退職者には別の方法でロス勘定を保存する
これは、退職金制度の拠出限度額を知ることが常に重要な理由です。
401（k）拠出のIRS限度額は、2016年には18,000ドル（50歳以上の場合は6,000ドル）です。 しかし、ほとんどの人は、雇用主が後援する退職金制度で追加の資金を節約できる可能性があることに気づいていません。 場合によっては、「もっと貯蓄する」とは、53,000ドル（50歳以上の場合は6,000ドルのキャッチアップ）または100％の報酬のいずれか少ない方の年間総拠出限度額（従業員と雇用者の両方）に貢献することを意味します。 あなたが退職のためにそれを保存する能力を持っている場合、これは素晴らしい計画のように聞こえるが、ほとんどの人は退職プランの貢献度を最大限に引き出すことができない。 しかし、すでに税金とロス拠出額の最大額を拠出することができるほど幸運な場合は、401（k）プランまたはその他の確定拠出年金への税引後拠出額をさらに節約する理由がいくつかあります退職プラン：
貢献を撤回する能力がある
一般に、引き出しに関する計画ガイドラインに従い、税引後の任意拠出金を引き出すことができます。 つまり、緊急事態が発生した場合、その資金にアクセスすることができます。 しかし、関連する所得の伸びを撤回することはできないかもしれません。あなたが元の拠出金ではなく、元の拠出金ではない場合は、59/2歳になる前に10％のペナルティを課せられます。
退職時の自動化のプロセスを自動化する
雇用主が後援する退職金制度の最大のメリットの1つは、自動拠出に伴う利便性とシンプルさです。 あなたが給料を得るたびに退職することを決定するのではなく、節約が自動的に行われます。 その結果、職場での退職後のプランに税金を節約することは、退職後の貯蓄を増やす簡単で簡単な方法です。 あなたが決定しなければならないのは、あなたが貢献したい給与の割合とその資金をどのように投資したいかということです。 ほとんどの場合、退職金制度の投資オプションは、税引前およびロス口座のオプションと同じです。
税金控除後の口座は、Roth IRAへの非課税ロールオーバーの対象となります
退職後の拠出金を拠出することの最大のメリットは、あなたが退職するか退職するかを決定するときです。 税引き後の退職制度の勘定残高は、元の税引後の拠出額と元の拠出額の課税繰延収益の2つの重要な要素で構成されます。 IRSでは、ロールオーバー処理中にこれらの異なるコンポーネントを分割することができます。
あなたが退社したとき、または退職した時点で、税金繰延収益の成長を伝統的なIRAに転嫁し、税引き後の拠出額をRoth IRAに転記することができます。
Roth IRAに税引き後自発的拠出を転記する能力は、あなたがRoth IRAに少なくとも5年間、そして年齢に達した後までお金を残しておけば、将来の所得の伸びを免税ベースで発生させることを可能にします59 1/2。
IRSによれば、「 税引後拠出金に関連する収益は、あなたの口座の税引前の金額です。 したがって、税引き後の拠出金は、収益を含めずにRoth IRAに転記することができます。 Notice 2014-54の下では、伝統的なIRAへの分配で税引前の金額を転記することができます。その場合、その金額はIRAから分配されるまで収入に含まれません。 "
たとえば、税金納税前の401（k）プランにすでに年間$ 18,000を寄付しており、税金拠出後にプランに追加で$ 12,000を貯めることができるとします。
10年後には、税引き後の拠出金（寄付金12万ドルと成長4万ドル）から約16万ドルの収入を得ているとします。 このシナリオでは、年間$ 18,000（現行のIRSの最大許容額）を拠出することにより、税引き前の節約と成長に$ 250,000もあります。 雇用者の退職や新しい仕事の就職を控えている場合は、税額控除後の自発的退職プランの残高をRoth IRAに12万ドル、伝統的なIRAに、または新しい雇用主の確定拠出年金に290,000ドルを転記することができます。
最後に、退職まで10年以上前倒しすると、Roth IRA口座だけでは、7.2％の年間収益と72のルールを使用すると、約2倍（追加の寄付なし）の価値があります。 これは、職場での退職後のプランで税金を節約することを利用して、さらに12万ドルの非課税の成長です。