クレジットスコアを向上させるあなたの方法を乗り越える
何年もの間、両親はクレジットカードのピギーバックを使って、子供たちが彼らの信用を飛躍的に上げるのを助けてきました。 クレジットカードのピギーバックとは、クレジットカードで正規のユーザーとして誰かを追加することです。
2007年には、 住宅ローンの融解の時期に集中して厳しい監視を受けていたクレジットカード。 不気味なクレジット・リペア会社と不正直な消費者は、住宅所有者が本当に手に入れることのできない住宅ローンの資格を得るために信用不良者のスコアを人為的に引き上げるために、
しばらくの間、合法的に練習をした人々でさえ、ピギーバックの信用の恩恵は消えていくように見えました。
クレジットカードピギーバックとは何ですか？
クレジットカードのピギーバックは、他の誰かの背中に持ち歩かれている子供時代のゲームによく似ていますが、背中の代わりに他の人のクレジットカードアカウントに運ばれます。 クレジットカード保有者は、 承認されたユーザーとして別の人物をクレジットカードアカウントに追加します。 その後、そのクレジットカード勘定の全履歴が、許可されたユーザーの信用レポートに表示され、そのクレジットスコアに含まれます。 カード所有者の他のカードまたはローンは、承認されたユーザーのクレジット履歴に表示されず、1枚のカードのみが表示されます。
正の支払い履歴を持つクレジットカードの承認されたユーザーであれば、スコアを上げることができます（クレジットスコア計算には、承認されたユーザーアカウントがクレジットスコアに含まれます）。 一方で、承認されたユーザーアカウントのクレジットカード残高の遅延や支払いの遅れは、クレジットレポートのその他の情報に応じてスコアを下げる可能性があります。
すべてのクレジットカード会社が、認可されたユーザーアカウントをクレジットカード会社に報告するわけではありません。その理由の1つは、コストと部分的には慣行が悪用されたためです。
虐待を狙う
ピギーバックは、信用不良者のために、実際に信用を構築して自分自身で信用を構築する作業をせずに、より高い信用度を偽る方法となった。
あなたに正当なユーザーとして正当なクレジットカードアカウントにあなたを追加するための料金を請求する企業があります。 その結果、アカウントがあなたのクレジットレポートに当たったら、あなたのクレジットスコアが向上します。 その後、高いスコアを使用して、それ以外の方法では得られなかったローン、クレジットカード、および金利を獲得することができます。 物理的なクレジットカードや口座情報にアクセスすることはできません。クレジットレポートに表示される履歴の利点のみです。
住宅ローンの融資が始まったとき、貸し手は彼らが不正行為を起こしたと気づき、許可されたユーザーアカウントが人為的にクレジットスコアを膨らませるように操作する方法を批判しました。 それに応じて、FICO は名義人のスコアを調整して、貸し手が不正な許可ユーザーアカウントをよりよく予測できるようにしました。 当初、許可されたユーザーアカウントは完全に削除される予定でしたが、妥当な許可を受けたユーザーにとっては幸いにも、より消費者にやさしいルートを選択しました。
ピギーバックは違法ですか？
クレジットカードのピギーバックは違法であるか、欺瞞的であるかどうかについては意見の相違があります。 米国の法律では、銀行詐欺行為を行った者が「金融機関を不正に欺くスキームや工作を意図的に実行したり、実行しようとしたりする」とか、銀行の詐欺行為が所有する金銭、資金、クレジット、資産、虚偽または虚偽の口実、表明、約束によって、金融機関の保有または管理下に置かれる」 この犯罪には、最大100万ドルの罰金、30年間の刑罰、またはその両方が課せられます。
この定義に基づいて、クレジットカードのピギーバックは銀行詐欺とみなされる可能性がありますが、これまでのところ、実際の公式な判決はありませんでした。
ピギーバックはまだ動作していますか？
信用度業界が抜け穴で閉鎖したため、人為的に信用度を引き上げるのは簡単ではありません。 一部のクレジットカード発行者は、承認されたユーザーアカウントをクレジットカード会社に報告しないか、承認されたユーザーが実際にアカウントにクレジットカードを持っている場合にのみアカウントを報告します。 クレジットスコアリングの計算は、承認されたユーザーアカウントが実際に正当なものであるかどうかを検出し、あなたのクレジットスコアを上げる目的で見知らぬ人のアカウントに追加されたときを検出します。