ビジネスクレジットラインの長所と短所
クレジットラインは、 必要に応じて引き出すことができるお金のプールです 。 あなたは最大限のクレジット限度額を得ることができ、その限度額までクレジットラインのほとんどの金額を使用することができます。 クレジットラインはリボルビングローンなので、借金を返済したり、口座を開いたり、必要が生じた場合に将来的に借りたりする柔軟性があります。
あなたはゼロのローン残高を保つことができるので、信用枠は利子費用を最小限に抑えるのに役立ちます。 たとえば、余分な在庫を購入したり、特に忙しい休暇の季節になる前に追加の援助を借りるためにのみ資金を使うことができます。 ローンをすばやく返済すれば、残りの年の間に利息費用を回避できます。
このタイプのローンの主なリスクは、いつでもあなたの貸し手があなたの行を閉じたり、取り消したりする可能性です。 貸し手は、しばしば信用限度を引き下げる権利を留保しています。それは、必要なときに離れてしまうものに頼っている場合、問題を引き起こします。
料金を決定する要因
ビジネスラインの信用度に影響を及ぼす要因はいくつかあります。
- あなたの信用履歴：貸し手はローンの借り入れと返済の堅実な歴史を見たいと思っています。 ほとんどの小規模事業主および新規事業の場合、貸し手は所有者の個人的な与信スコアを使用し、個人的な保証が必要です 。 時間が経つと、あなたの会社はビジネス特有の信用を確立することができます。
- あなたのローンの特徴：リスクの低いローンは金利が低くなります。 リスクレベルは、ローンの金額や融資を担保とする担保などの事項によって異なります。
- あなたのビジネスの特徴：スタートアップは貸し付けには危険ですが、多額の収入を得ているか、または数年間ビジネスに携わっていれば、リスクの低い借り手になります。
- より広範な経済における金利：金利は通常、市場金利を上回る「スプレッド」に設定されている。 例えば、あなたのレートはロンドンインターバンクオファーレート（LIBOR）より3％高くなるかもしれません。 市場レートが変わると、 あなたのレートは変わる可能性があります 。
異なる貸し手は、上記のすべてが同じであっても、異なる利率を提供するので、いくつかの異なる貸し手に照会すると便利です。
クレジットラインを取得する場所
さまざまな金融機関が企業に与信枠を提供しています。
オンライン貸し手は 、借り手のための最新のオプションです 。 これらのサービスは、銀行、投資家、個人、および他の情報源から資金を調達し、信用枠のビジネス・ライン上で低金利を提供する傾向があります。 このカテゴリには、ピアツーピア融資サイトとビジネスローンに焦点を当てた市場貸し手が含まれます。
伝統的な銀行や信用組合は、信用枠を企業に提供する長い歴史を持っています。
彼らはまだ、金融機関との既存のビジネス関係がある場合、特に良い選択肢です。 あなたのビジネス・チェック・アカウントとマーチャント・アカウントに銀行を使用すると、承認され、有利な金利を得るのに役立ちます。 地方の信用組合は、特にあなたとあなたのビジネスを知るようになりそうで、信用度が証明されにくい場合に役立ちます。
クレジットカードは技術的に信用枠であり、通常は簡単に承認されます。 クレジットカードの金利と手数料は高くなる傾向がありますが、取引やティーザーレートの対象となる可能性があります。残高を稼ぎ、二桁の利子を支払うという罠に陥ることはありません。
SBAローンの料金
金利に特に敏感な場合は、米国中小企業庁（SBA）の支援を受けたローンが良い選択です。
これらのローンは、銀行、信用組合、オンライン貸し手などの民間企業によって発行されますが、米国政府はローンの一部を保証します。 その結果、貸し手は融資を承認する際にリスクを軽減します。
SBA信用枠の金利は貸し手によって異なり、上記の基準に依存します。 ただし、SBAは、貸し手が請求できるスプレッドの上限を設定しています。 たとえば、SBAExpressローンの場合、貸し手はLIBORに対して4.5％から6.5％を請求することができます。 それを20％以上のクレジットカードレートと比較すると、SBAローン申請の追加の足跡がより魅力的になります。
選択された貸し手からのサンプルレート
貸し手が請求するものの大まかなアイデアを探していますか？ 下に示すいくつかの一般的な製品が表示されますが、これらはお客様のニーズに最も適しているとは限りません。 最良の取引を可能にするために、あなたの地域の小さな金融機関を含むいくつかの貸し手の間で買い物をしてください。 最も低い広告料金は理想的な借り手だけが利用可能であり、「理想」の定義は貸し手から貸し手に変わることを忘れないでください。
貸し手を評価する際には、あなたの総収入、ビジネスの時間の長さ、クレジットスコアなど、あなたのプロフィールに合った借り手を好む人を探してください。 また、借入費用に追加される追加料金にも注意してください。 一部の貸し手は、払い戻しごとにあなたに請求しますが、他の人は毎月のメンテナンス料金を請求します。
- 貸出クラブは元々のP2P融資サイトの1つであり、ビジネスローンや個人ローンを提供しています。 与信枠の金利は7％から22.60％に及ぶ。
- Funderaは、中小企業をさまざまな貸し手に結びつけるオンラインサービスです。 与信枠の料金は7％から25％の範囲です。
- Kabbageは、短期的な信用枠を提供するテクノロジーベースの貸し手です。 価格は1.5％から10％への「月額料金率」の観点から引用されています。 年換算レートを見積もるには、年間を通して合計料金を確認する必要があります。
- バンクオブアメリカは、SBAローンや従来のローンを含む信用枠を提供する標準的な「ビッグバンク」です。 無担保ラインでは、広告された金利は「5.75％」と低い。 担保付では、プライム借り手の利率は4.75％と低いかもしれません。