APRを使用するには、その背後にある数学を理解する必要はありませんが、詳細を知りたい場合は、いつでももっと深く掘り下げてAPRを計算する方法を学ぶことができます。
APRは何を意味しますか？
APRは年率を表します。 利子費用やローンに関連する追加料金など、1年分の借り入れにかかる費用を教えてくれます。 APRは金利で引用されたローンの「価格」です。 レートは任意の金額で使用できるため、金利が役立ちます。
借り入れにどれくらいの費用がかかったら、APRを比較してローンとクレジットカードを比較することができます。
例： 10％のAPRで$ 100を借りる。 1年の間に、10ドルは100ドルの10パーセントなので、10ドルの利息を支払うことになります。 計算するには、100ドルを0.10倍して$ 10（$ 100 x .10 = $ 10）にします。 計算を行うには、パーセント値を10進形式に変換することに注意してください。
実際には、おそらく10ドル以上を支払うでしょう。 上記の例では、利息は1年に1回のみ計算され、課金され、料金は支払われません。これは正確ではない可能性があります。 クレジットカードでは、通常、毎日または毎月の少額の利息が請求されます（また、これらの請求額がローン残高に加算されます）。
住宅ローンでは、通常 、ローンの総コストに加算するクローズコストを支払うことになります。
APRは年換算レートです。 言い換えれば、1年分借りておけば、どれくらいの金利を支払うのかということです。 ただし、1年を通して借りることはできません。また、借りた金額は年間を通じて変わる可能性があります（たとえば、クレジットカードでの購入や支払いなど）。
正確な数字を得るには、少しの計算が必要な場合があります。
それにもかかわらず、あなたは通常、より低いAPRがより高いAPRよりも優れていると仮定することができます（抵当は重要な例外です）。
クレジットカードでは、 毎日あなたの残高に金利が課金され、これらの利息があなたの残高に加算されるので、翌日により多くの金利を支払うことができるので、通常、あなたは日割り金利を下げます 。
あなたの1日の料金を把握するには、APRを365で割ります.APRが10％の場合、1日のレートは0.0274パーセント（0.10を365 = 0.000274で割った値）になります。 一部のクレジットカードでは、365日ではなく360日で分割されます。
クレジットカードの支払いと手数料の計算方法については、こちらをご覧ください。
0％は何ですか？
「ティーザー」取引を提供する広告を見たことがある場合は、APRが何％の意味であるか疑問に思うかもしれません。 ゼロ％のAPRは、借りたお金に関心がないことを示唆しています。 利子の不足は、あなたが自分の現金でゆっくりと支払っているような（ある種の）ものであり、時には取引は「現金と同じ」と宣伝されます。しかし、あなたはまだお金を借りています。順番。 無料で借りることは素晴らしいと思うかもしれませんが、まれに長く続くことはありません。 0％のAPRオファーは、貸し手が最終的に関心を払うことができるように、あなたを門の中に入れられるように設計されています。
フリーランチはありません： APRの提供率が0％の場合、利息を節約するのに役立ちますが、借りるために他の費用を支払う可能性があります。 例えば、あなたのクレジットカードは、他のクレジットカードの残高を払うためにあなたに"残高移転"手数料を請求するかもしれません。 手数料は、古いカードの利息で支払うよりも少ないかもしれませんが、まだ何かを支払っています。 同様に、クレジットカード発行会社に年間料金を支払うこともあり、その料金はAPRには含まれません。
何も支払わずに、APRのゼロ％を利用することは可能ですが、これを解消するには勤勉でなければなりません。 プロモーション期間が終了する前にローン残高の100％を返済し、すべての支払いを間に合わせることが不可欠です。そうしないと、残りの残高に高い金利を支払う可能性があります。
繰延利息は利子率ゼロとは異なります。 これらのプログラムは多くの場合、「無利子」ローンとして宣伝されており、冬休みには特に人気があります。 ただし、プロモーション期間が終了する前に残高全額を払い戻さなかった場合は 、お支払いいただきます。 真のゼロ％のオファーで、プロモーション期間が終了した後、残りの残高に関心を払うだけです。 繰延利息を支払った場合と同様に、元の貸付金額に対して遡及的に利息を支払うことになります。 繰延利息提供は "0％利子"として宣伝することはできません。
変数APRは何を意味しますか？
APRが可変であれば、 それは時間と共に変化する （または変化する）ことができる 。 いくつかのローンでは、金利をどのくらい支払うか正確に知っています。借りる金額、支払期限、金利が金利に使われる金額を知っています。 変数APRの貸付金は異なります。 金利は、今日よりも将来的に高くなるかもしれないし、低くなるかもしれない（低い方が良いだろうが、高い方が多い）。
変動金利ローンは今日の金利を借りる余裕があると思うかもしれないので危険ですが、期待したよりも多くの金を支払う可能性があります。 一方、変数APRを使用するリスクを想定している場合は、通常、初期金利が低くなります。 場合によっては、可変APRが唯一の選択肢です。取るか放置するか。
あなたの金利はどうなるでしょうか？ 可変APRは一般に金利が上昇すると通常上昇する。 言い換えれば、貯蓄口座やその他の種類のローンの金利に同感している。 しかし、あなたの金利は「ペナルティ」の一部として増加する可能性があります（あなたが変数APRを持っているかどうかにかかわらず）。 支払いに失敗した場合やユニバーサルデフォルトトリガーを当てた場合 、料金は飛躍的に飛躍する可能性があります 。 既存のローン残高に対して高い金利を支払う必要はないかもしれませんが、将来は低い金額で借りることができなくなります。
複数のAPR
より高い料金と低い料金について言えば、借りる方法によって異なるAPRを支払う場合があります。 これらのさまざまなAPRは何ですか？
新しいクレジットカードを開設することを考えてください。カードに残高を振り込んで購入し、ATMから現金を引き出すことができます。 これらは異なるタイプのトランザクションなので、おそらく異なるAPRを意味します。 一般的には、残高譲渡のための低い（プロモーション）APR、購入のための通常のAPR、現金の進歩のためのより高いAPRを得るでしょう。 さらに、お支払いを行う際には、クレジットカード発行会社が最初に最も低いAPRカテゴリに支払いを行う場合がありますので、可能な限り高いレートで利息を請求することができます。
あなたのAPRが何であるかを知っていると仮定するだけではありません。 あなたが店であなたのカードをスワイプする以外に何かをすれば、何が起こるかを調べる。
住宅ローン比較のためのAPR
住宅ローンに関して言えば、APRは複雑です。 利子費用、閉鎖費用、住宅ローン保険、住宅ローンを得るために支払うかもしれないその他の料金のすべてをあなたのローンのすべてのコストを比較するリンゴとリンゴの方法であると考えられています。 異なる貸し手は異なる手数料を請求するので、APRは理想的には貸出金を比較するときに見るべき1つの番号を与えます。 しかし、現実には、異なる貸し手には、APR計算とは異なる手数料が含まれている（または除外されている）ため、APRに基づいて、どの抵当が最良の取引であるかを知ることができません。 APR見積りの比較の詳細については、 APRの落とし穴を参照してください。
APRには何が影響しますか？
高いAPRを支払うかAPRを低くするかは、いくつかの要因によって決まります。
ローンの種類：一部のローンは他のローンより高価です。 住宅ローンや自動車ローンは一般に担保として利用可能であり 、人々はそれらのローンの優先順位を決める傾向があるため、料金が安くなります。 一方、クレジットカードは無担保ローンであるため、リスクが増加した結果、より多くの料金を支払わなければなりません。
クレジット：あなたの借入履歴は、貸出決定の重要な部分です。 あなたが時間通りに返済されたローンの堅実な履歴を示すことができれば（したがってあなたは素晴らしい信用スコアを持っています）、ほぼすべてのタイプのローンでより低いAPRを得ることができます。
比率：再び、それはすべてのリスクについてです。 貸し手は、彼らがお金を失うのを避けることができると思うなら、より低いAPRを提供するでしょう。 住宅ローンや自動車ローンでは、 ローン・バリュー・レシオ （LTV）が低く、所得に対する負債 比率が高いことが重要です 。 良い比率は、あなたが噛むことができる以上に噛んでいないこと、そして貸し手が担保を売却し、必要に応じてまともな形で離れていくことを示しています。