Robo-advisors-財務アドバイザーのサービスをエミュレートしようとするオンライン投資プラットフォームは、近年人気が高まっています。 彼らは実践的なアドバイザーの高額な費用を払わずに他の人が "それを処理する"ことを望む初心者の投資家の間で特に人気があります。
この分野で最も人気のあるアドバイザーの2人はウェルスフロントアンドベターメントですが、2つの同様のオファリングでは、どちらがあなたにとって適切か判断するのが難しくなります。
今日は、WealthfrontとBettermentがどのように積み重ねられているのか、そして他のいくつかについても調べていきます。
ベターレビュー
ベターメントは、最初のロボ・アドバイザーの一人であり、多くの企業は業界を始めた会社と考えています。 2008年までの歴史を経て、Bettermentは、新規口座を開設する際に記入したリスクプロファイルに合致する低コスト、多種多様なETFに投資を集中することに重点を置いています。
最低入金金額がなくても、ベターメントはあなたのドルの100％を自動的に投資します。 あなたのアカウントに現金残高は決してありません。 リスクプロファイルに基づいてすべてがすぐに投資されます。
多くの投資家がBettermentで最も興奮している機能の1つは、 税務上の収穫です。 以前は裕福な投資家のための手作業としてしか利用できませんでしたが、Bettermentのアルゴリズムはポートフォリオの有価証券を自動的に売買し、税務上の損失を捕捉し、IRSによるキャピタルゲイン税を引き下げます。
時間が経つにつれて、減税収穫は最大の節約につながります。 税務上の収穫は、経常収入の年間最大$ 3,000を相殺することができます。
Bettermentは、すべての口座で0.25％の残高を200万ドルにまで上げ、それを超える手数料を請求しません。
富裕層レビュー
富裕層も同様に2008年に登場しましたが、現在の反復は2011年までには起こらず、Bettermentはロボ・アドバイジング・スペースで3年間のスタートを切っています。
しかし、WealthfrontはBettermentの税務上の損失収穫よりも優れた税務調査結果を提供するユニークな製品を提供しています。Direct indexing。
ダイレクト・インデックスは、税務上の損失を取る戦略ですが、幅広い市場のETFにのみ投資するのではなく、WealthfrontのアルゴリズムはS＆P 500の株式に直接投資します。 この細分化されたコントロールは、ベターメントのETFレベルの税務上の損失の収穫管理よりもさらに租税喪失収穫の節約を提供します。 ただし、直接インデックスは、残高が$ 100,000を超えるアカウントの場合にのみ行われます。 500,000ドルに達すると、より強力なAdvanced Indexing製品に加わることができます。
それ以外の場合、WealthfrontはBettermentとほぼ同じ投資サービスを提供します。 リスク・プロファイルを記入した後、ウェルス・フロントの自動アルゴリズムは様々なETFに投資します。
ウェルスフロントは新しい口座開設に最低500ドルの預金を必要とし、Bettermentと同じ0.25％の手数料を請求します。 料金には上限がないため、ウェルスフロントで2百万ドル以上のポートフォリオはベターメントよりも多く支払われます。 ウェルスフロントは$ 10,000以下の口座には手数料を請求しません。
考慮すべき他のロボアドバイザー
Schwabインテリジェント・ポートフォリオ ：チャールズ・シュワブとすでに関係がある場合は、シュワブのロボ・アドバイス製品に興味があるかもしれません。
これは、無料で提供されるため、勝者です。 もちろん、Schwabインテリジェント・ポートフォリオを通じて所有している資金は、依然として料金を払っています。これは、直接投資した場合と変わりありません。 口座には5,000ドルの口座残高が必要です。
WiseBanyan ：WiseBanyanでは無料のロボ・アドバイスを無料で提供しています。 いくつかの競合製品に含まれる税務上の収穫などの高度な機能には、追加料金が必要です。 あなたが小規模なポートフォリオを持つまったく新しい投資家であり、完全に有償である場合は、WiseBanyanを検討することをお勧めします。
ウェルス・シンプル ：ウェルス・シンプルは、最低残高要件のない別のオプションですが、マネージメント・フィーを0.4％から0.5％払い、ロボ・アドバイザーの平均よりも高くします。 ウェルス・シンプル・ブラックには税務上の収穫が$ 100,000以上の勘定に含まれています。
富裕層は、社会的責任を果たすポートフォリオオプションを提供することで最もよく知られています。
パーソナルキャピタル ：パーソナルキャピタルは、個人投資家向けの無料のパーソナルファイナンス管理ツールを提供しています。 パーソナル・キャピタル投資は、ハイブリッド・ロボアドバイザーとヒューマン・アドバイザーの関係を通じて管理されています。 あなたがコンピュータに鍵を渡すのが快適でない場合、個人資本は良い中間地です。 同社は投資可能資産10万ドル以上の投資家をターゲットにしていますが、その価格設定は競争力がありません。 最大100万ドルの資産を有する顧客は0.89パーセントを支払う。
ベターメントvs.ウェルスフロント：どれがベストですか？
BettermentとWealthfrontの両方は、最高の投資収益率を目指すプロの投資家のチームによって管理された、高品質で信頼できる製品を提供します。 手数料および税務上の損失の収穫オプションに基づいて、それぞれ特定の投資家のサブセットに適しています。
ブランドの新しい投資家のためのベストロボアドバイザー：ベターメント
最低限の口座残高や簡単な投資設定、ロボ・アドバイスの市場をリードしてきた歴史のおかげで、ベターメントは、あなたのアカウントと初回の資金調達以外にも、個人的な関与なしで市場でお金を稼ぐために、リスクプロファイル。
減税収入が組み込まれているため、Bettermentの投資家は、小規模なスタート巣の卵でも、富裕層の投資家のために以前に予約された機会を利用することができます。
ウェルスフロントは10,000ドル以下のポートフォリオについて投資家に無料の管理を提供しています。 開かれたBettermentを勝者にするための最小限のものはありません。
500ドル以上のポートフォリオに最適なロボアドバイザー：富裕層
$ 10万以上のポートフォリオを保有している場合、Wealthfrontはこれまでにない最強の提供です。 ダイレクトインデックス税制のおかげで、投資家はベターメントに対して長期的に優位を得ることができます。
ポートフォリオについては、2社間で1万ドルから2百万ドルの間の料金がほぼあります。 2百万ドルを超えるBettermentはもう少し安いですが、ダイレクトインデックス作成による0.25％の優位性を得ることができれば、Wealthfrontの方がまだ優れています。
あなたの新しい口座に500ドル以上の投資家がいる場合、ウェルスフロントは1万ドルまで無料です。 無料で勝てるわけではありませんので、Wealthfrontは、ほとんどの投資家がロボアドバイザーで始める最良の選択肢です。
あなたはロボアドバイスで間違って行くことはできません
ベターメントとウェルスフロントは、10年近く前に市場に初めて参入したときには危険であるように見えました。 しかし、それ以来、ロボのアドバイスは周辺から主流へと移行しました。 新しい投資家はどちらかに間違って行くことはできません。 あなたが選ぶ株式を知らないために投資を待っていたら、ロボアドバイザーはあなたにとって完璧です。