自動化された投資サービスにより、ポートフォリオ管理が容易になる
投資を管理するための新しいタイプのオンラインソフトウェアが登場しました。 これらのソフトウェア製品は、「 ロボアドバイザー 」と呼ばれています。
ロビーアドバイザーは 、 財務アドバイザーを雇用したくない人、 財務アドバイザーを雇うに十分な資産を持たない人、または通常は自ら投資する人には良いソリューションですが、投資を選択し、バランスを取って、取引をそのアカウントに置くことを望んでいます。
ロボアドバイザーは自動的に投資を選択し、多様なポートフォリオを構築することができます。 資金が投資されると、ソフトウェアは自動的に投資を変更し、ポートフォリオを目標配分に戻します。 一部のロボアドバイザーは自動的に取引を行い、税額控除を減らすことができます。 タックス・ロス収穫と呼ばれるプロセス。
あなたが自らの投資家であれば、これらの低コストのオンライン・ロボ・アドバイザーは、より良いポートフォリオを構築するのに役立ちます。 ここで彼らはどのように動作します。
どのような手数料がかかりますか？
ロボアドバイザーと一緒にサービス料を支払うと、使用された投資の費用が支払われます。
各ロボアドバイザーには合理的なサービス料があり、固定月額料金または資産のパーセンテージとして構成することができます。 固定月額料金を請求するロボアドバイザーの場合、通常、ポートフォリオサイズに応じて、月額約15ドルから月額200ドルまでの料金がかかります。
資産構成のパーセンテージでは、1年あたりのアカウントサイズの約15％から50％の範囲の手数料が表示されます。 $ 100,000の場合、50％の料金は年間500ドルとなります。
また、ロボ・アドバイザーが使用した投資に関連する費用も支払われます。 例えば、 ミューチュアルファンドや為替トレーディングファンドは、経費率があります。
その種類の手数料は、投資家に配分される前にファンドの資産から取り出されます。
これらのオンラインポートフォリオソリューションの多くは無料トライアル期間を提供するため、請求前にどのように動作するかを確認できます。
メリットは何ですか？
ロボアドバイザーを使用する最大のメリットの1つは、コストのかかる投資ミスを避けることです。 投資家が悪い結果を得る最大の理由の1つは、自分の行動に起因することが何度も記載されています。 投資家は市場の高値と市場低値で感情的な決定を行い、腸の感情に基づいて行います。 ソフトウェアはこの種の間違いをしません。
別の利点は、ストレスを軽減することです。 アカウントを開くと、Robo Advisorソフトウェアはプロセス全体を自動化します。 ポートフォリオを変更する必要があるかどうか心配する必要はなくなりました。また、テクノロジーに投資するか、財務に投資するのが難しいのだろうかと思います。 ログインして取引をする必要はありません。 ブローカーやその他の金融販売担当者があなたの最高の関心事ではない勧告を行っていることを心配する必要はありません。
ロボアドバイザーは誰のために最適ですか？
ロボアドバイザーは、初心者の投資家、ポートフォリオを「自動」にしたい若い専門家、比較的単純な状況の投資家にとっては素晴らしいソリューションとなります。
ストックオプションを持ち、会社の給付パッケージと401（k）を他の口座と調整する必要がある投資家、または投資の税効果へのカスタマイズされたアプローチが必要な投資家は、自動化されたソリューションが理想的ではないことがわかります。
どのような投資が使われていますか？
ほとんどのロボアドバイザーは、個々の株式ではなく、ポートフォリオの構築にミューチュアル・ファンドまたは為替トレーディング・ファンドを使用しています。 ロブアドバイザーは、典型的には、現代のポートフォリオ理論研究に基づくインデックスファンドまたはパッシブ投資アプローチに従う。 この研究は、株式や債券への配分が最も重要な要因であると述べています。 次に、大口株、小口株、国際株式などの基礎となる株式資産クラスに焦点を当てます。 次に、短期、中期、長期などの基礎となる債券資産クラスに焦点を当てます。 ロボのアドバイザーがあれば、このソフトウェアはすべてあなたのために行います！
ロビーアカウントで税金はどのように働くのですか？
IRA、Roth IRA、または別の種類の課税繰延退職勘定をお持ちの場合、自動化されたプロセスについて懸念する税制上の影響はありません。 これらの種類の勘定では、払い戻す日まで税金を払っていません。 ロールオーバーまたはアカウントを既存の場所からロボアドバイザーに転送することは、引き出しとしてカウントされません。
退職勘定の中に入れられていない投資を保有している場合は、毎年109件の利息、配当、キャピタルゲインが報告されます。 あなたはあなたの納税申告書にそれらを報告し、これらのタイプの投資収入に税金を払います。
ロボの口座は、通常、現金で資金を調達しなければなりません。 既存の投資で譲渡することを許可している場合、それらの投資は、すでにロボモデルポートフォリオで使用されている投資でない限り売却される可能性があります。 これらの投資が売却時に退職勘定の内部にない場合、キャピタルゲインまたはロスが実現されます。 それが利益であった場合、これは、あなたがロボアドバイザーに移行する年の間に、通常よりも大きな税金請求書をもたらす可能性があります。
他に何を知っておくべきですか？
ロボアドバイザーは財務プランナーではありません。 一部のロボアドバイザーには、アカウントの成長を予測するのに役立つ追加のソフトウェアツールがありますが、保存する量、Roth IRAまたは従来のIRAを使用するかどうか、他のアカウントに投資を割り当てる方法あなたの401（k）など
一部のロボアドバイザーはライブ支援を提供しています（これは通常はわずかです）。 あなたが手持ちの人と話すための身近な声が好きなら、おそらくロボアドバイザーはあなたのためではありません。
さらに、退職後は、ロボ・アドバイザ・ツールで使用されている割当モデルが、撤退フェーズでの投資の調整に役立つことはありません。 その時点で、あなたはプロの退職所得プランナーのサービスを求めたいかもしれません。
ロボアドバイザーはどこにありますか？
以下は、人気のあるロボアドバイザーのリストです。 他の人よりも人間の援助が多い人もいます。
- 資産ビルダ
- 改善
- 個人資本
- MarketRiders
- リバランスIRA
- シュワブインテリジェントポートフォリオ
- SigFig
- ウェルスフロント
より包括的なリストと、各サービスのレビューとともに、Investor Junkieの記事「Robo-Advisorの台頭 - あなたは1つを使うべきか？