キャッシュフローがあなたにとって問題でない場合は、ほとんどの場合、（財務的意味で）あなたの住宅ローンをリキャストするか、単に前払いする方が良いでしょう。
リキャスティングとリファイナンス
あなたの住宅ローンの再払いと借り換えの違いは何ですか？ クイック定義が役立つかもしれません。
リキャストは、大量の融資残高を払い戻す（時には大額の一時払い 、場合によっては通常の追加支払いを行う）、 既存のローンを変更するときに発生します。 あなたの貸し手は、新しい、より低いローン残高に基づいて毎月の支払いを再計算します。 あなたのローン残高が小さいので、あなたのローンの残存期間よりも利息の支払いが少なくなります。 また、毎月の支払いが少なくなるため、キャッシュフローが向上します。
借り換えは、新規のローンを取得して既存のローンを払い戻すときに発生します。 正確には、新しい貸し手はあなたの古い貸し手に直接支払いを行い、新しい貸し手に支払いを開始します。 あなたのローンは元々借りていたときよりも小さくなる（うまくいけば）ので、毎月の支払いを低くするべきです。
さらに、金利を引き下げているのであれば、借り換えたほうが理にかなっているので、金利を下げるかもしれません（しかし、 もっと多くの資金を使うことになります ）。
リキャストの長所と短所
リキャストの主な利点はシンプルさです。 あなたの貸し手は、おそらくかなり痛みを伴わずにリキャストできるプログラムを持っています。
彼らはあなたが得る貯蓄を簡単にカバーすることができる控えめな料金を請求します。そして、彼らは一連の規則を持っています（あなたが再払う前にどれくらい前払いする必要があるかなど）。
あなたのローンを再構築するには、 新しいローンの資格を得るのと同じ方法で資格を取得する必要はありません（これは多くの仕事になる可能性があり、現在の状況では不可能かもしれません）。 あなたは収入の証拠を提供したり、資産（そして彼らがどこから来たか）を記録したり、 あなたのクレジットスコアがチップトップの形になっていることを確認する必要はありません。 あなたはすでにローンを持っています - あなたは償却スケジュールの再計算を求めています。
ローンをリキャストすると、金利は変更されません（ただし、リファイナンスすると変更される可能性があります）。 あなたの毎月の支払いを計算するために使用されるいくつかの入力があります：残りの支払い数、ローン残高、および金利。 あなたがリキャストすると、あなたの貸し手はあなたのローン残高だけを変更します。
ローンをリキャストすることはローンの変更と同じではないことに注意してください。 あなたが水中で財政難に苦しんでいる場合は、あなたのローンやリファイナンスの条件を変更する他の方法があるかもしれません。
借り換えの長所と短所
借り換えの主な理由は、毎月の支払額を引き下げ、ローンをカスタマイズし、おそらくより低い金利を得ることです（あなたが元のローンを取得した時に応じて、困難になる可能性があります）。
もしあなたが新しいローンを手に入れれば、ローンの構成期間を選ぶことができます：それは30年住宅ローン、15年固定金利ローン 、または変動金利ローン（ARM）でしょうか？
しかし、ブランドの新しいローンは、リキャストよりも多くの費用がかかる可能性があります。 まず、 締め切り費用 （鑑定料、起訴料など） を支払わなければなりません。 しかし、 実際のコストはあなたが支払う利息の増加であるかもしれません。 過去15年間に既存のローンを払い戻した後、長期間にわたりローンを延ばす場合（30年ローンをもう1度取得することにより）、最初からやり直すことになります。 ほとんどの融資では、あなたは初期の年にもっと関心を払い、後年には元金の大半を払います。 新しい長期ローンは、早い時期に元気に戻します。
プリンシパルと金利を支払う方法の例を見るには、ローン償却計算機でいくつかの数値を実行します 。
どちらもしないでください
あなたが本当にお金を節約したいのであれば、最良の選択は、リキャストとリファイナンスを渡すことかもしれません。 代わりに、あなたの住宅ローンを前払いするか（一括でも時間外にも）、大きな必要な支払いを続けてください。
あなたがリキャストした場合、あなたは素敵な気分になるかもしれない小額の支払いをする能力を持っていますが、あなたはより早くあなたのローンを返済しません。 もしあなたが借り換えをすれば、あなたは実際にあなたが行っていたよりも遅れてあなたのローンを返済するかもしれません。それは必然的に避けられないものです。 しかし、前払いして毎月の支払いを続けると、利子を節約し、早めに住宅ローンを返済します。