ホーム・エクイティ：それは何であり、どのように使用するか
別の言い方をすれば、ホーム・エクイティは、あなたが本当に「所有している」あなたの財産の一部です。あなたは確かにあなたの家を所有していますが、財産を購入するためにお金を借りれば、貸し手は、 。
ホーム・エクイティは、通常、住宅所有者の最も貴重な資産です。 その資産は後で人生で使用できるので、それがどのように機能し、それを賢明に使用するかを理解することが重要です。
ホーム・エクイティの例
株式を理解する最も簡単な方法は、家の価値から始めて、任意の抵当権で負う金額を差し引くことです。 それらの住宅ローンは、後で取り出される住宅または第2の住宅ローンを購入するために使用される購入ローンである場合がある。
200,000ドルで家を購入し、 20％の前払いを行い、残りの160,000ドルをカバーするローンを取得したとします。 この例では、自宅持分権は家の価値の20％です。家は$ 200,000の価値があり、あなたは$ 40,000、つまり購入価格の20％を拠出しました。 あなたは家を所有していますが、あなたは本当にそれだけで40,000ドル相当の「所有」をしています。
あなたの貸し手は家の一部を所有していません - 技術的に、あなたはすべてを所有していますが、家はあなたのローンの担保として使われています 。
あなたの貸し手は、不動産の先取特権を得て、彼らの利益を確保します 。
さて、あなたの家の価値が倍増するとは思えません（そうはないかもしれませんが、数字は単純です）。 400,000ドル相当の価値があり、依然として160,000ドルしか払えない場合は、60％の持分を保有しています。 貸出残高を市場価値で除算し、結果を1つから減算することで計算できます（Googleまたは任意のスプレッドシートは1-（160000/400000）を使用する場合はこれを計算します）、 小数点をパーセンテージ ）。
あなたのローン残高は変更されていませんが、ホーム・エクイティは増加しました 。
ビルディング・エクイティ
あなたが見ることができるように、より多くの平等を持つことは良いことです。 それでは、どうやって株式を増やしますか？
ローン返済：ローン残高を払い戻すと、株式が増加します。 ほとんどの住宅ローンは、標準的な償却ローンであり、毎月の支払額はあなたの利子と元本の両方に向いています。 時間の経過とともに、元本返済に向かう金額が増加するため、毎年増加する率で資本を構築します。
利息のみのローンや別のタイプの非償還ローンがある場合は、同じ方法で株式をつくることはありません。 あなたは負債を減らし、株式を増やすために余分な支払いをしなければならないかもしれません。
価格の高騰：あなたはまた、試行しなくても資本を構築することができます。 あなたの家が価値を上げるとき（改善プロジェクトや健康的な不動産市場のため）、あなたの資本は増えます。
詳細については、 建物の公平性（およびプロセスの高速化）について読んでください。
ホーム・エクイティの利用
株式は資産なので、総純資産の一部です。 あなたが必要な場合は、いつかあなたの株式の収入や一括払いを取ることができる、またはあなたの相続人に富を渡すことができます。 その資産を有効にする方法はいくつかあります。
あなたの次の家を買う：あなたはおそらく同じ家に永遠に住んでいないだろう。
あなたが移動すると、現在の自宅を売却し、そのお金をあなたの次の家の購入のために置くことができます。 あなたがまだ住宅ローンでお金を借りている場合は、あなたのバイヤーからすべてのお金を使うことはできませんが、あなたはあなたの資本を使うようになります。
金銭を借りる：あなたは現金を手に入れ、住宅担保ローン （第二の抵当としても知られています） を使って何でもあれこれ利用することができます。 住宅所有者は、これらの資金を住宅改善、高等教育の資金調達、または他の目的のために頻繁に使用します。 しかし、あなたの将来の長期投資に向けてお金を払うことは賢明です。現在の経費を払うことは危険です。
ファンドリタイアメント： リバースモーゲージを使用して、あなたの年金の時価総額を支出することもできます。 これらのローンは、退職者に収入をもたらし、毎月の支払いを必要としません。住宅所有者が家を出ると、ローンは返済されます。
しかし、これらのローンは複雑で、 住宅所有者や相続人に問題を引き起こす可能性があります 。
ホームエクイティローン
住宅ローンは魅力的です。なぜなら、比較的低い金利で、大規模なプールにアクセスできるからです。 彼らはまた、ローンが不動産によって担保されているため、資格取得が比較的容易です。 あなたの家からお金を取り出す前に、 これらのローンがどのように働いているかをよく見て、リスクを理解してください。
抵当流れ：ホーム・エクイティを使用する大きなリスクは、あなたの家がローンの担保として役立つことです。 あなたのローンを返済することができない場合、貸し手は差し押さえで家を取って、それを売ってお金を取り戻すことができます。 つまり、あなたとあなたの家族はおそらく不便な時間に他の宿泊施設を見つける必要があり、あなたの家はおそらくトップドルで売られません。
借入方法：住宅担保ローンを取得するには、他のローンと同様に、貸し手を申請します。 貸し手はあなたの家の市場価値を評価し、彼らはあなたが借りることができる最大量を提供します。 ほとんどの場合、貸し手はローンを自宅の価値の80％以下に制限します（これはローンとバリューの比と呼ばれます ）。 これは、あなたが最初に購入したモーゲージと追加のローンが、鑑定評価額の80％未満でなければならないことを意味します。 貸し手はまた、融資を承認する際にあなたの収入とあなたの信用履歴を 評価します 。
2種類のホームエクイティローン
住宅ローンは一括払いです。一度にすべてのお金を手に入れることができます。また、毎月の定額で返済することもできます。 あなたの金利は通常固定されています。
ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）では、必要に応じて資金を引き出すことができます。 クレジットカードと同様に、「引き出し期間」中に必要なときに必要なものだけを借りることができます（ 信用枠が開いている限り）。 あなたは、この時間中にあなたの借金に対して適度な支払いをする必要があります。 数年（例えば10年）を過ぎると、抽選期間が終了し、返済期間に入ってより積極的にその借金を返済します。 HELOCには通常、変動金利があります 。