マイナス情報の時間制限
法律では、 信用調査機関は、一定期間、否定的な項目をリストすることしか許されていない。
ほとんどの否定的な情報については、期限はわずか7年です。 しかし、破産はあなたの信用報告書に10年間留まることができます。
通常、信用報告期限が切れた後に、あなたの信用報告書から古い債務を取り除くために何もする必要はありません。 クレジット・ビューローは、削除予定のクレジット・レポートから、そのネガティブ・アイテムを自動的に削除します。 ただし、クレジットレポートに古い口座が残っている場合は、紛争処理を使用して削除することができます。
信用報告期間は、負の項目に適用されます。 否定的な情報を含まない古い口座を取り除くことを信用調査会社に要求する法律はありません。 代わりに、これらの信用報告期間は、信用調査機関の報告ガイドラインに基づいています。 たとえば、正常に終了した口座は、7年後に自動的に信用報告書を削除しません。
クレジット・ビューローに紛争の手紙を送る
クレジットレポートの紛争処理は非常に簡単です。
信用調査機関に書面を書いて、古いものであるため情報に異議を申し立てていることを知らせます。 返品領収書が要求された証明書であなたの手紙を送ってください。あなたは手紙が送られた日付とそれを受け取った人からの署名を証明するでしょう。
信用調査機関が30日以内に応答しなければ、 公正な信用報告法違反となります。
あなたがConsumer Financial Protection Bureauに関与することを決定した場合、または庁に対して訴訟を提出する場合は、郵送証書が役立ちます。
あなたのクレジットレポートの日付に、古いアカウントが既に削除されているはずであることが示されている限り、あなたの紛争は円滑に進むべきです。 ただし、信用報告書に、信用報告期限内の延滞期日が表示されている場合は、延滞期日が間違っているという証拠を送付する必要があります。 クレジット・ビューローに報告するときに、債務を新しい日付にしばしば払う回収代理店に送付された後、アカウントの日付が不正確になる可能性があります。 これは違法であり、延滞の元の日付が7年以上前であれば、口座を削除する権利は十分にあります。
紛争が解決したら、クレジット・ビューローはアカウントを報告した事業者と調査を行い、紛争が正確であると事業主が合意した場合には信用報告書を更新する必要があります。 ただし、 クレジット・ビューロがあなたが争ったエラーを修正しない場合は、クレジット・レポートをクリアするために追加の手順を踏む必要があります。
債権者と争う時期
信用調査機関が調査を行い、クレジット報告期限内であることを債権者と「確認」した場合、クレジットカード発行者 （またはその負の情報が記載されているいずれかの事業者）と争うべきです。
あなたの紛争の手紙は非常に同じように見えます。 あなたの信用報告書には、その口座の延滞期日が不正確である旨が記載されています。 もしあなたがそれを持っていれば、実際の延滞日をお知らせください。 古い請求書、 過去の期限付き通知 、または以前のクレジットレポートを保存した場合は、延滞日を取得することができます。
信用調査機関のように、ビジネスは30日以内に調査し、紛争に対応し、信用調査機関にあなたの信用調査報告を更新させる必要があります。
制限条項を混同しないでください
信用報告の期限と借方の制限条項を混同していないことを確認してください。 これは一般的な間違いです。なぜなら、両方とも、企業が延滞勘定に対して一定の措置を取ることができる期間に関係しているからです。 信用報告の期限は、公正な信用報告法により定められ、信用報告書に計上できる期間を指定します。
信用報告の時間制限は、あなたの居住状態にかかわらず、あらゆる種類の債務 （倒産を除く）についてほぼ同じです。
一方、債務制限条例は、信用報告期限とは関係がありません。 代わりに、債権者が債務に対してあなたに対して法的措置を講じることができる期間を定義します。 法律の制限は州ごとおよび債務の種類によって異なります。 それは自動的にあなたの借金を解雇することはありません。 代わりに、訴えが提起されて却下されることを希望する場合は、法令が成立したことを証明しなければなりません。 法定限度額が経過していても、債務は依然として信用報告書に表示されます。