土地を購入するローンを入手する場所
借り入れの容易さとコストは、購入している物件の種類によって異なります。
- あなたが近い将来に構築しようとしている土地
- あなたが開発しようとしていない生の土地
ほとんどの場合、土地借入金は比較的短期間のローンであり、バルーンの支払期限が到来する2〜5年前です。 しかし、長期のローンが存在する（または長期ローンに転換することができます）、特に不動産に居住用の家を建てている場合はそうです。
1ステップで購入してビルドする
貸し手は、あなたがあなたの財産を築く計画を持っているときに、貸し付けをしたいと思っています。 未処理土地の保有は投機的である。 建物も危険ですが、物件に価値を追加する場合（たとえば家を追加するなど）、銀行はより快適です。
建設ローン：あなたは土地と資金建設を購入するために単一のローンを使用することができるかもしれません。 これにより、少ない書類作成と少ない閉鎖費用で苦労することができます。 さらに、プロジェクト全体（資金調達の完了を含む）のための資金調達を確保することができます。貸し手を探している間は、土地を持って立ち往生することはありません。
ビルディングプラン：建設ローンの承認を得るには、貸し手に計画を提示する必要があります。プランナーは、経験豊富なビルダーが作業をしていることを確認したいと考えています。 プロジェクトが進展するにつれて、資金は時間の経過と共に分配されるため、契約者は賃金を期待する場合、フォローアップする必要があります。
ローンの特徴：建設ローンは短期借入金であり、典型的には利息のみの支払いを使用し、1年未満が理想的です。 その後、ローンは標準的な30年または15年のローンに変換されるか、新しく建てられた構造を担保としてローンをリファイナンスします。
前払い：土地と建設費を借りるには、 前払いをする必要があります。 家の将来価値の10〜20％を計画してください。
完成したロットと生地
既にユーティリティーやストリートアクセスがあるたくさんのものを買っているなら、承認が楽になるでしょう。
生の土地：未払いの土地はまだ調達することができますが、貸し手はより躊躇します（あなたの地域に典型的なものでない限り - 例えば、プロパン、井戸、腐敗のシステムに依存する地域もあります）。 下水道や電気などの物資をあなたの財産に追加するのは費用がかかります。予期せぬ費用や遅れには多くの機会があります。
前払い：（例えば、発展途上の区画で）たくさん買っているのであれば、10〜20％ほどの額を減らすことができます。 未処理の土地については、最低30％の計画を立てるようにしてください。承認を受けるには、50％をテーブルに持っていく必要があります。
ローンの特徴：完成したロットは貸し手のリスクが低いので、建設が完了した後に「永久」（または30年）のモーゲージに変換するシングルステップの建設ローンを提供する可能性が高くなります。 未完成のロットでは、貸し手はローン期間をより短く保つ傾向があります（たとえば、5年から10年）。
貸し手のリスクを軽減する：あなたが生の土地を購入している場合、必ずしも不良債権を得るつもりはありません。 貸し手がリスクを管理するのを手助けするならば、良い取引を得る機会を増やすことができます。 より長期のローン、より低い金利、およびより低い前払い要求を得ることが可能であり得る。 以下を含む要因：
- あなたが過去にうまく借りてお返ししたことを示す高いクレジットスコア （680を超える）。
- あなたが必要な支払いを行うのに十分な収入を得ていることを示す、低い負債比率。
- 小額のローン額で、支払いが低下し、売却する可能性が最も高い物件です。
開発計画なし
あなたが土地で家やビジネスの構造を構築する計画なしに土地を購入しようとするならば、ローンを得ることはより困難になります。 ただし、資金調達にはいくつかの選択肢があります。
地元の銀行と信用組合：購入する土地の近くにある金融機関に問い合わせることから始めます。 あなたがまだその地域に住んでいない場合、あなたの地方の貸し手（およびオンライン貸し手 ）は空いている土地の貸付を承認することをためらっているかもしれません。 地元の機関は地元の市場を知っており、あなたが見ている地域での販売を促進することに関心があるかもしれません。 地方金融機関は貸し出しを望んでいるかもしれないが、株式や比較的短期間のローンで最大50％を要求する可能性がある。
ホーム・エクイティ： あなたの家に著しいエクイティがある場合、そのエクイティに対して第2のモーゲージで借りることができます。 このアプローチでは、土地の全費用に資金を供給し、追加融資の使用を避けることができます。 しかし、あなたは担保としてあなたの家を使用する際に重大なリスクを冒しています。もしあなたがローンで支払いをすることができなければ、貸し手は差し押さえであなたの家を取ることができます 。 良いニュースは、住宅ローンの金利は土地購入ローンの金利よりも低くなる可能性があるということです。
商業貸し手：特に商業目的または投資目的でこのプロパティを使用する場合は、商業貸し手がオプションになる可能性があります。 承認を得るには、あなたは合理的なリスクであるとローンオフィサーに納得させる必要があります。 返済期間は10年以内であるが、支払額は15年または30年の償却スケジュールを使用して計算することができる。 担保に関しては、商業貸し手はより受け入れやすいかもしれません。 彼らはあなたの住居で個人的な保証をすることができるかもしれませんし、担保として他の資産（投資保有物や設備など）を使うこともできます。
所有者の資金調達：銀行や信用組合から融資を受けることができない場合、その物件の現在の所有者は購入資金を調達する意思があるかもしれません。 特に生の土地では、所有者は、買い手が伝統的な貸し手から融資を受けるのが難しいことを知っている可能性があり、急いで現金化することはできません。 そのような状況では、所有者は通常、比較的大きな前払いを得るが、すべてが交渉可能である。 5年または10年の返済期間が一般的ですが、支払いはより長い償却スケジュールを使用して計算することができます。 オーナーの資金調達の利点は、伝統的な貸し手と同じ閉鎖費用を支払わないことです（しかし、正直な土地所有者が間違いを犯す可能性があります）。
専門の貸し手：適切な時間を過ごすのを待っているだけでなく、家のデザインを選んでいる場合は、おそらく上記のソリューションを使用する必要があります。 しかし、あなたの財産のための珍しい計画がある場合、土地の意図された用途に焦点を当てた貸し手がいるかもしれません。 銀行とは異なり（住宅を建てる人と仕事をする、ほとんどの場合）、専門の貸し手は土地所有の他の理由によるリスクと利益の理解のポイントを作っています。 彼らは一度限りの取引を把握する必要がないので、あなたと仕事をする意思があるでしょう。 これらの貸し手は、地域または国家かもしれませんので、あなたが念頭に置いているものをオンラインで検索してください。 例えば：
- 天然資源の保全
- 私有財産の屋外レクリエーション
- 太陽または風力発電所
- 携帯電話または放送塔
- 放牧、有機農場、趣味園、乗馬などの農業または家畜の使用
バイヤーのヒント
土地を買う前に宿題をしてください。 あなたは潜在的な完全な空白のスレートとしてプロパティを表示するかもしれませんが、あなたの頭の上に乗りたくありません。
閉鎖費用：購入金額に加えて、ローンを受け取った場合には閉鎖費用もあります。 起訴手数料、手数料、信用調査費用、 評価料などを探してください。 支払う金額を調べて、それらの数字を念頭に置いて最終的な資金調達の決定をしてください。 比較的安価な物件の場合、閉鎖費用は購入価格のかなりのパーセンテージに達することがあります。
アンケートを受ける：現行のフェンス・ライン、マーカー、または「明白な」地理的フィーチャーがプロパティの境界線を正確に示していると仮定しないでください。 あなたが購入する前に、境界調査を完了して確認するための専門家を入手してください。 現在の不動産所有者は自分が所有しているものを知りませんし、購入後は問題になります。
タイトルを確認してください：特にあなたが非公式に借り入れている場合（例えば、ホーム・エクイティまたは売り手の資金調達を使用している場合）、プロの貸し手が行うこと - タイトル検索。 あなたがお金を引き渡す前に、不動産に関する抵当権やその他の問題があるかどうか調べてください。
他の費用のための予算：あなたが土地を所有すると、あなたは追加費用のために踏み込んでいるかもしれません。 あなたが土地のために行うローンの支払いに加えて、これらの経費を見直してください。 潜在的なコストには
- 市税または郡税（控除の対象となるかどうかは、税務アドバイザーに確認してください）
- 空き地や放棄された建物に対する保険
- 該当する場合、住宅団体（HOA）の会費
- フェンス線の修理、排水管の管理などの維持管理が必要
- ビルドコスト、あなたがビルド、サービスの追加、またはプロパティへのアクセスの改善を決心した場合
- 不動産について計画しているすべての活動に対して料金を許可する
ルールを理解する
あなたが空いている土地を見ると、何かが可能であると推測するかもしれません。 しかし、地元の法律やゾーニングの要件は、自分のプライベートプロパティでさえ、できることを制限します。 HOAルールは特にイライラする可能性があります。 購入に同意する前に、地方自治体、不動産弁護士、隣人と話をしてください（可能な場合）。
あなたが目にしている不動産に関する問題を発見した場合は、変更をお願いします。 あなたは運が悪いかもしれませんし、適切な手続き（書類を記入して手数料を支払うこと）をした後、あなたが望むことをすることができるかもしれません。 あなたの隣人を怒らせるのではなく、許可を求めるならば、おそらくもっと簡単でしょう。