結婚した人は、最も有益な主張の決定を下すために、配偶者および生存者の給付の共同平均寿命および要因を検討する必要があります。 夫婦として社会保障を受ける時期を決める際に留意すべき関連する要素は次のとおりです。
1.配偶者および生存者の給付の適格性
結婚した人は、自分の収入記録に利益を請求することができますが、多くの場合、 配偶者の給付と呼ばれる配偶者の記録に利益を請求することもあります。 配偶者の給付は、長年にわたり所得の低い非営利配偶者や配偶者に大きな利益をもたらします。 社会保障給付と同様に、個人は62歳の早い時期に配偶者給付を申請することができますが、早期に申請することで永久に減額される生涯給付金を受け取ることになります。
個人は、死亡した配偶者の収入記録に生存者の給付を請求することもできます。 生存者は、早ければ60才までに給付の減額を請求することがあります。 しかし、彼らが請求する前に自分の完全な定年（FRA）まで待っていれば、より多くを得るでしょう。
両方の配偶者が恩恵を受けている場合、最初の配偶者の死亡時には、受け取った2つの恩恵額のうち高い方のみが生存者給付として引き続き受けられます。 つまり、夫婦が最高収入者の利益を最大限に引き出すことは非常に重要です。 それは生存者の利益になるでしょう。
早期に申し立てることによって、多くのカップルが長寿の配偶者を傷つける決定を下しています。
2. 2人の既婚者の配偶者と生存者の給付の影響
2人の夫婦の夫婦に配偶者の利益をもたらす利点があります。 1954年1月1日生まれの場合は、最も高い賃金を支払った者はFRAに達した時点で配偶者給付を請求することができ、 延滞により遅延退職クレジットを累積することができます。 この高額所得配偶者は、約70歳で自分の労働者給付に切り替わります。このシナリオでは、62歳からFRAまでの収入記録に基づいて、労働者給付額が低いと仮定します。
この主張は、生存するのに最長の配偶者のうち、より高い生存者給付の方が後で戦略ロックを要求すると主張しています。 生存者の利益を考慮すると、2人の夫婦は、より高い収入源の給付を遅らせ、毎月の支払いが少ない配偶者の早期給付を開始することが有利であることが分かります。
その後、高額所得者の死亡時には、低所得者の配偶者は生存者給付額が高い方に切り替わります。 言い換えれば、より高い受益者の利益を遅らせる決定は、死ぬ第2の配偶者の生涯に基づいています。
これは、ある配偶者がもう一方の生存者よりも長く生きることを期待できるカップルの生涯累積給付を最大にします。 これは、セカンド・トゥ・ダイやジョイント・ライフ・年金の購入に相当します。
同様に、給料の請求を開始する時期についての決定は、最初の配偶者が死ぬまでの生涯である。 より低い消費者の記録に基づく給付は、最初の配偶者が死ぬまで続くだけです。
残念ながら、2015年11月に渡された新しい社会保障規則は、1954年1月1日以前に生まれた人だけが配偶者の利益を主張でき、自分の利益がクレジットを積み重ね続けることを意味します。
1954年1月2日生まれの生徒の場合、より高い受給者の遅れを持つことにはまだ利点があります。あなたは70歳まで待っている間は、「二倍にする」ことはできず、配偶者の利益を得ることができません。
3.社会保障に関する税金
独身者や結婚者が見落としているもう一つの要因は、税金の影響です。 退職所得は、税引後ベースで見る必要があります。 彼の著書「社会保障所有者マニュアル」 （Jim Blankenship、CFP®）は、ソーシャルセキュリティを早期に取り、IRAの引き出しを後の詩と逆の結果を示す税制上の結果を示し、社会保障を遅らせている代わりにIRAのお金を早く使用しています。 ソーシャルセキュリティを遅らせ、IRAのお金を最初に使用した結果、退職後28年間で64,000ドルの税引き後収入と179,000ドルの収入が得られました。 これは変態の変化ではありません。 税金は問題です。 この戦略は、大きな年金の人には効果がありませんが、年金や年金のない人にとっては、退職金があなたのためにもっと役立つことができます。
4.収益テストを忘れないでください
62歳からFRAまでの間に働く予定がある場合は、FRAが給付を開始するまでお待ちください。 どうして？ あなたが収入を得て、あなたのFRAに達する前に社会保障給付を受け取るならば、 収入テストはあなたに影響します。 このような場合、総収入が年間限度額を超える場合、社会保障給付は減額されます。 FRAに達した時点で給付額が再計算される可能性がありますが、その額を元に戻すには13〜14年かかる可能性があります。保留しています。
5.計算し、次に請求する
あなたの社会保障給付を受けるための最良の時期を推測する理由はありません。 オンライン社会保障計算機は、あなたとあなたの配偶者のために数を集め、どの訴訟戦略が夫婦にとって最も生涯の利益をもたらすかを示します。 少なくとも1つのオンライン社会保障計算機を通じてシナリオを実行することなく、夫婦の社会保障請求戦略を推薦することを検討する方法はありません。