遅延された退職金は、夫婦にとって特に重要です。
社会保障調査によれば、特に低金利の環境では、給付の開始が遅れて、シングルや夫婦の両方でうまく機能します。
結婚した場合、この永続的な増加は、あなたのどちらかが生きていれば、生存者給付になります。 これは、あなたよりも収入が少ない長寿の配偶者のための強力な生命保険の一形態として役立ちます。
遅れた退職金はどのように働くのですか？
あなたが受け取る社会保障金額は、あなたが生まれた年に応じて変わる完全定年 （FRA）に基づいています。 あなたがFRAに達する前にあなたが主張するなら、あなたはより少なくなる。 しかし、一度完全な退職年齢に達すると、あなたの利益は打ち消されません。 事実、FRAの後に給付を受けるのを延期する毎年、あなたは70歳まで年間5〜8％の恒久的な給付を累積します。増加額は生まれた年によって異なります。
社会保障のオンライン計算機を使用することで、どれだけの増加が得られるのかを正確に知ることができます。これは、早期退職や遅延退職があなたの利益に与える影響を示しています。
この戦略は、それを使って最も高い収入源の金額を引き上げるカップルにとって特に効果的です。 夫婦の場合、両者とも給付を受けると、最初の人が過ぎると給付額が減り、生存している配偶者の生涯にわたって給付額が高くなります。
高額入金者が給付を開始するために70歳になるまで待つと、生存者の最大限の給付が支払われることが保証されます。
2016年4月30日に終了したボーナス戦略
2016年4月30日まで、一部の夫婦は、1人の配偶者が定年退職時に退会することができ、完全な退職時に配偶者給付の制限付き申請をすることができました。 これは、制限された申請書を提出した配偶者がすでにFRAに達し、1954年1月1日またはそれ以前に生まれた場合に有効です。
申請を提出した配偶者は、70歳に達すると、自分の利益が遅れて退職クレジットを累積させ、70歳に達するとこれ以上の額に切り替えることになります。
残念ながら、2015年11月に法律に署名された新しい社会保障規則は、ファイルとサスペンド戦略が、4/30/16以前に給付を停止することができた人にのみ有効であることを意味しています。 これらの新しいルールは、1954年1月2日以降に生まれた人が（未亡人や寡婦でない限り）制限付きの申請をすることができないことを意味します。
新しい規則は、遅延退職クレジットの効果を変えない。
可能な限り高い生存者利益を得るために、夫婦が調整することはまだ理にかなっています。 遅延退職クレジットは、この仕事をするものです。 独身者が彼らの収入を彼らの後年に十分に保護する方法を模索することはまだ理にかなっています。 社会保障の遅延は、この目標を達成する最も効果的な方法の1つです。