あなたはあなたのクレジットカードの借金の$ 1.00で25セントしか支払うことができません
あなたがクレジットカードの債務交渉を始める前に
まず、私たちが続行する前に、あなたに重大な個人的ストレスを引き起こす疑いのない問題を解決する決定をお祝いしましょう。 あなたとあなたの家族のために投資して富を築くには 、クレジットカードの負債を破壊しなければならないことは秘密ではありません。 あなたの個人的なポートフォリオを成長させるために使用することができないペニーです。
第二に、クレジットカードの借金なしで生活することが可能であることを私に保証しましょう。 実際、クレジットカードの負債は、ほとんどのアメリカ人家族にとって問題ではありません。 誰も経済学者以外の誰も議論したくない秘密だ。 具体的には、2人のアメリカ人家族のうち約1人が、クレジットカードの借金を持たないか、または利便性とポイントのためにクレジットカードを使用し、毎月の残高を完済します。
彼らのランクに参加することができます。 このような負担で埋葬された人生を過ごすのは普通ではありません。
第3に、クレジットカードの債務交渉を検討する前に、私は 、雪だるま や 雪片 などのテクニックを試みたと仮定します。これは、一定の方法で返済スケジュールに優先順位を付けることで、残高を減らし、 。
最後に、このトピックに目を向けると、クレジットカード会社がクレジットカード債務和解を楽しませたり、交渉したりする意思がない可能性について準備をする必要があります。 これが起こった場合、倒産弁護士とあなたの選択肢について話し合うことを真剣に考えてみましょう。 場合によっては、裁判官によって負債が払われた後、個人の貸借対照表を再構築する方がはるかに簡単です。 私が見ているよくある間違いは、 401（k）やRoth IRAのようなアカウントを流出させる善意の人物が、そのような運命から自分自身を救うためです。 破産手続きの中で債権者の手の届かないところにあることが多いため、信用できないほど愚かなことがあります。 、および家賃 。
クレジットカードの債務和解とは何ですか？クレジットカード会社はなぜそれに同意するのですか？
銀行の多くが所有するクレジットカード会社にはいくつかの優先事項があります。 第一に、親会社とその株主（あなたが実際にそれを実現することなく退職勘定で保有するミューチュアル・ファンドを通じて実際に株主かもしれない）のための利益を生み出すことです。
誰かが自分の残高を支払うことができないことが明らかになれば、クレジットカード会社の優先順位の変化が起こり、それがあなたの利益に役立ちます。 銀行やクレジットカード会社は、1つのことと1つのことだけに関心を持つようになります。できるだけ多くの残高を返却し、アカウントを閉鎖または制限します。 どうして？ これにより、 損益計算書の全額を請求することを避けることができ、株価が下がり、経営陣が賞与を引き下げ、株主への 配当 金を減らすことができます。
破産を宣告した場合、クレジットカードの借金はほとんど常に保護されていないため、クレジットカードの残高全体が払拭される可能性があります。 これは、クレジットカード会社が不履行の際に把握できる特定の資産または資産の積み上げを受けていないことを意味します。
すべての貸し手はあなたが義務を返済するというあなたの無担保の約束です。 これは、あなたの家の不動産担保ローンのようなものとは対照的です。 あなたがその住宅ローンの支払いに失敗した場合、銀行は家をつかんで、売却またはオークションに出すことができ、そのすべてではないにしても一部を回収することができます。
独自の状況が存在しない場合、破産申請は、クレジットカード会社にとっての最悪のシナリオになります。 これは、多くの場合、債務残高の75％を個人的に交渉することで、何かを取り戻すために借りていることを容認することができるということです。
クレジットカードの借金を返済する機会がほとんどないことが分かったら、クレジットカードの借方の決済はおそらくあなたのクレジットカード会社への複数の通話を開始する必要があります。
クレジットカードの債務交渉はどのように機能しますか？
すでに複数の支払いを見逃していて、数学的にはあなたのクレジットカードの借金を返済することができないことに気づいた場合、あなたのクレジットスコアが既に打たれている可能性があります。 核破棄（破産）を押す前に、クレジットカード会社と個人的に契約を締結しようとする場合は、通話や書類を提出するとプロセスが始まります。 これはおそらく、数日または数週間にわたって複数の人々との長い会話を必要とする、不満足な経験になるでしょう。
通常、あなたは、1）破産を考えていますが、提出する必要がないこと、2）クレジットカード債務交渉を行い、クレジットカード会社を確認できることを説明したいと考えていますたとえそれが全額ではないとしても、何の利益も得られません。
クレジットカード会社が債務和解の考え方を喜んで喜んで受け入れるならば、次のような取り決めの一つを望む可能性が高い。
- 一括払いのクレジットカード債務決済 - これはおそらく、多くの企業が現金を払いのけて損失を取り払い、喜んで交渉するのが最も簡単です。 あなたが仕事や相続の際にボーナスを受け取った場合、または貯蓄を募集したい場合は、残っている残高全体の赦免と引き換えに、一度限りの支払いを行います。 おそらくあなたが望むことができる最高のものはドルで25セントです。たとえば、5,000ドルの借金があれば1,250ドルです。 それでも、それは一般的な状況になることはありません。 一部の企業はドルで40セントを望むかもしれないが、他の企業はさらに多くのことを望むかもしれない。
- あなたの所得と経費に基づいた返済計画 - 第2の選択肢として、クレジットカード会社はあなたの現在の債務残高を凍結し、より低い金利で構造化された返済スケジュールを整理することができます。 このようにして、数年の期間にわたって、15％、20％、またはそれ以上の利息費用を心配することなくバランスを払うことができます。
- 一時的寛容契約 - 学生ローン債務のようなものではよくあることですが、寛容さの取り決めは、交渉されたクレジットカード債務決済でうまく使えます。 基本的に、これは、お客様の口座残高が凍結され、金利が前もって合意された金利で期限切れや罰金なしでキャップされ、指定された期間支払いが行われないことを意味します。 これは、あなたが十分な呼吸の部屋を提供して、資金を集めてバランスを完全に返済することができます。
クレジットカード債務決済の主な欠点
人生では欠点がなく、交渉されたクレジットカード債務決済も例外ではありません。 それを念頭に置いて：
- クレジットカード会社に財政上の問題があることを知らせた瞬間に、あなたのクレジットカードへのアクセスはほぼ確実に止められ、アカウントは凍結され、将来の請求は拒否されます。
- 免除されたクレジットカードの債務残高は、連邦、州、地方の所得税の目的で課税所得として扱われます。 たとえば、オールインの実効税率を25％、クレジットカードの借金を10,000ユーロにした場合、あなたの税金控除は、それ以外の場合には、許しが行われた納税年度に比べて2,500ドル高くなります。 もし借金総額が600ドル以上であれば、貸し手はあなたの個人納税申告書に使用するForm 1099-C、債務の取消しを与えるでしょう。 IRSが貸し手によって通知されるため、これを主張するのは避けてください。
- それがどのように行われるのかに応じて、クレジットカードの債務和解を交渉することで、信用度が大幅に低下する可能性があります。 これにより、他の借り入れ元からの資本へのアクセスが一時的に低下し、より大きなリスクと見なされるようになります。 他の貸し手は、高められたデフォルト確率を補うために高い金利を請求することがあります。 一部の州では、自動車保険などの保険料が上昇する可能性があります。 もちろん、これらの成果の長さと重大さは、破産申請ではるかに悪くなりますので、和解を通過するにはまだ価値があります。 しかし、すべてのカップケーキと虹ではないことに注意してください。
要するに、クレジットカード債務和解契約は、破産裁判所、クレジットカード会社の資金の一部を回収するための効果的な方法であり、両当事者は、それぞれの貸借対照表と損益 計算書に行われた損害の再建を開始することができます死からの声明 。 あなたの財政を支配することが本当に必死であれば、それを検討することからあなたを止めてしまう最大のものは、誇りです。 それはそれだけの価値はありません。 それを吸い上げ、一時的な苦痛を取り、あなたの財政的な生活を軌道に戻すことを始めましょう。