401（k）ローンの利点と欠点
重要な401（k）ローンの事実
多くの401（k）プランはローンを提供していますが、そのオプションが提供されているということは、それを使用する最初の機会を取るべきではありません。 事実、ほとんどの場合、401（k）に対してローンを取ることは最良の解決策ではなく、多くの人に「最後の手段」と呼ばれています。 しかし、多くの財務上の決定がそうであるように、401（k）ローンを通じてあなた自身からの借り入れが理にかなっている理由がいくつかあります。
401（k）ローンを検討している場合は、ルールを理解し、点線でサインする前に401（k）ローンの相対的な長所と短所を理解してください。 始める前に、ここでは401（k）ローン（良い、悪い、中立）について知るべき9つのことがあります。
1. 401（k）ローンは借入限度額を有する
一般的には、退職金の50％または半額を借りることができます。 ローンを受け入れるには、通常、次の支払期日にすぐにローン返済を開始することに同意する必要があります。
ほとんどの場合、これは給与からの自動的な控除の便利なプロセスによって行われます。
2. 401（k）ローンには長さの制限がある
あなたが家を取得するためにお金を使用しない限り、あなたは5年以内にローンを返済しなければなりません。 あなたが住居を購入できるようにお金を借りる場合、ローンの長さはかなり長くなる可能性がありますが、以下の解約のリスクに注意してください。
3. 401（k）ローンは信用調査を必要としない
あなたが実際にお金を借りていないので、401（k）ローンをリクエストすると、 クレジットチェックは行われません。 代わりに、一時的に退職金を利用しています 。 エンティティはあなたにお金を貸していないので、あなたのクレジットを確認する必要はありません。 しかし、それはあなたが関心を払わないことを意味しません。
4. 401（k）ローンに競争的な金利がある
あなたのクレジットスコアにかかわらず、あなたは401（k）で競争的な金利を支払うでしょう。 一般的な消費者ローンと一致しているプライムレートの近傍にあることがよくあります。 あなたが銀行や他の金融機関ではなく、自分自身にローンの元本と利子を返済することは、より良いです。 ローン返済の全額は401（k）口座に振り戻されます。
5. 401（k）申請手数料がかかりません。
401（k）ローンは真のローンではないので、申請手数料は通常最小です。 しかし、あなたのプランにオリジネーション料金がある場合、これは通常プラン管理者に帰され、あなたのアカウントに戻ることはありません。 多くの人は、ローンごとに$ 75までの料金を請求します。 つまり、$ 1,000を借りれば、すぐに7.5％を失うことになります。 したがって、オリジネーションまたは申請料があれば、ローンの総費用に注意を払うことが重要です。
6. 401（k）ローンは投資成長の喪失をもたらす
あなたの借りた401（k）のお金は、あなたの401（k）プランから未払いのすべての時間あなたの退職のために投資されません。 したがって、401（k）ローンの期間、すべての借り入れた資金から潜在的な投資利益をすべて控除します。 しかし、おそらく最も影響力のある、あなたは複合利益の利益を失います。 だから、あなたが401（k）から借りるとき、あなたは将来の自己から借りていて、元金と利子を返済しても、あなたが引退するまでに投資の成長が失われたとしても、 。
7. 401（k）税金控除後の借入金の返済
あなたの401（k）ローンを返済すると、税金控除の可能性がある最初の401（k）拠出とは異なり、 税引き後（または税引き後）の金額で返済します。
その結果、$ 100のローン返済により、あなたの家賃は$ 100減額されます。 さらに悪いことに、退職時に401（k）プランからお金を取り出すと、同じお金で再度税金を払うことになります。
8. 401（k）ローン条件は雇用に依存する
401（k）ローンには実際のリスクがあります。多くの人には知られていません。これは雇用終了のリスクです。 解雇がそのようなリスクをもたらす理由は、401（k）ローンの条件は、通常、その雇用主とのあなたの雇用状態に結びついているということです。 原因にかかわらず、あなたが現在の雇用主との仕事をやめると、ローン残高全体が納税期限（延長を含む）になります。 従来の法律では、401（k）ローンの返済は雇用から60日以内に行われなければならなかった。 短期間にローン残高を返済できない場合は、支払うことができない金額の総額は、連邦所得税、 州所得税 、および早期配当の対象となる可能性が高い配分とみなされます罰則
9. 401（k）融資は依然として一般的に流通よりも優れている
401（k）ローンにはいくつかの利点がありますが、本物の財政緊急時を除いて、その重要なネガティブは避けなければなりません。 ほとんどの金融プランナーは、退職金が限界に達していないかのように行動するよう人々に勧告しています。 緊急時の資金や適切な保険を備えた財政緊急事態に備えることが常に望ましい それでも、真の緊急事態におけるあなたの唯一の他の資金源が401（k）のお金の流通である場合、401（k）のローンは依然として好ましい選択肢です。 これは、ローンの期間中に解雇されない限り、流通での所得税や罰金を支払うことを避けることができるという事実によるものです。 401（k）借入オプションの利便性には、考慮すべき一定の影響があることにご留意ください。