異なる種類の銀行は何ですか？
あなたはこれらの銀行のすべてについて聞いたことがないかもしれませんが、各機関はおそらくあなたの日常生活の中で何らかの役割を果たすでしょう。 さまざまな銀行が異なる分野に特化しています。つまり、地元の銀行が可能な限りすべてのものをあなたとあなたのコミュニティに提供する必要があります（ オンライン銀行は複数の支店を管理するオーバーヘッドなしに自分たちのことを行うことができます ）。
銀行の種類
最も一般的な銀行の一部を以下に示しますが、分割線は必ずしもクリーンカットではありません。 いくつかの銀行は複数の分野で働いています（例えば、銀行は個人口座、事業口座を提供し、大企業が金融市場で資金調達を行うのに役立つかもしれません）。
- リテール銀行はおそらくあなたがよく知っている銀行です：あなたの小切手と貯蓄の口座は、 消費者 （または一般市民）を顧客として扱う小売銀行で行われます。 これらの銀行はあなたにクレジットカードを提供し、ローンを提供し、人口の多い地域に多数の支店がある銀行です。
- 商業銀行はビジネス顧客に焦点を当てている。 企業は、個人のように小切手と貯蓄のアカウントを必要とします。 しかし、彼らはまた、より複雑なサービスを必要とし、ドルの金額（または取引の数）ははるかに大きくなる可能性があります。 顧客からの支払いを受け入れ、キャッシュフローを管理するために与信枠に大きく依存し、海外でビジネスを行うために信用状を使用する可能性があります。
- 投資銀行は 、企業が金融市場で働くのを助けます。 企業が公的に売却したり、投資家に債務を売りたければ、 投資銀行を使うことがよくあります。
- 中央銀行は政府の通貨制度を管理している。 例えば、連邦準備銀行は、経済活動の管理と銀行の監督を担当する米国の中央銀行です。
- 信用組合は銀行に似ていますが、顧客が所有する非営利団体です（ほとんどの銀行は投資家の所有です）。 信用組合は 、ほとんどの小売商業銀行とほぼ同等の商品とサービスを提供しています。 主な違いは、信用組合のメンバーが共通の特徴（例えば、住んでいる場所、職業、所属する組織）を共有していることです。
- オンライン銀行は全面的にオンラインで運営されています - 現金出納係や個人の銀行家に訪問できる物理的支店はありません。 多くのレンガとモルタルの銀行は、口座を見て請求書をオンラインで支払うなどのオンラインサービスも提供していますが、 インターネット専用銀行は異なります。貯蓄口座で競争力のある料金を提供することが多く、 。
- 相互銀行 信用組合は、外部投資家の代わりにメンバー（または顧客）が所有しているため、信用組合に似ています。
- 貯蓄と融資は以前よりもあまり普及していませんが、依然として重要です。 このタイプの銀行は、住宅ローンを資金提供するために顧客からの預金を使用して、住宅所有を主流化する上で重要でした。 名前の貯蓄と融資は、彼らが実行するコア活動を指します。ある顧客から節約し、別の顧客に融資を行います。
ノンバンク・レンダー
ノンバンクの貸し手は、貸出先としてますます人気が高まっています。 技術的には、銀行ではありませんが、借り手としてのあなたの経験は似ているかもしれません。つまり、銀行で働いているかのようにローンや返済を申請します。
これらの機関は貸出を専門としており、伝統的な銀行に適用される他のすべての活動や規制には関心がありません。 マーケット・レンダーと呼ばれることもありますが、ノンバンク・レンダーは投資家（個人投資家と大企業の両方）から資金を調達します。
ローンを購入する消費者にとって、ノンバンクの貸し手はしばしば魅力的です - 彼らは伝統的な銀行とは異なる承認基準を使用することがあり、 料金はしばしば競争力があります。
金融危機以降の銀行の変化
2008年の金融危機により、銀行業界は劇的に変化しました。 危機以前は、銀行は楽しい時を過ごしましたが、ニワトリは家に帰ってきました。
住宅価格が（特に）上昇し続けているため、銀行は返済に余裕のない借り手に資金を貸し出していた。 彼らはまた、利益を増やすために積極的に投資していましたが、リスクは大後退の間に現実となりました。
新しい規制： ドッド・フランク法は、金融規制を大幅に変更することによってその大部分を変更しました。 リテールバンキングは、他の市場と並んで、現在、消費者金融保護局（CFPB）の新たなウォッチドッグによって規制されています。 このエンティティは、消費者に苦情を申し立て、権利について学び、助けを得る集中的な場所を提供します。 さらに、 ボルカー・ルールは、小売銀行が住宅バブルの前と同じように行動するようにします。顧客からの預金を受け取り、控えめに投資し、投機的な取引銀行のタイプには限界があります。
統合：金融危機以降、銀行、特に投資銀行が少なくなっています。 ビッグ・ネーム投資銀行（特にリーマン・ブラザーズとベアー・スターンズ）は失敗したが、他の企業は再投資した。 FDICは、2008年と2011年の間に414回の銀行破綻があったと報告しています（2007年は3件、2006年は0件）。ほとんどの場合、 失敗した銀行は別の銀行に引き継がれますFDICの保険限度額）。 その結果、より弱い銀行はより大きな銀行に吸収され、あなたは多くの名前から選択する必要はありません。