選択肢が非常に多いので、1つの退職金計算機では、退職所得が何千人も増えると信じられますが、別の人はあなたのお金が足りなくなると言うかもしれません。
この問題は、退職所得産業協会（Retirement Income Industry Association）のプレゼンテーション「退職計画電卓の厄介な問題」に記載されています。
では、どの退職電卓を使うべきか、どのようにして知っていますか？ あなたの人生の段階やあなたの状況がどれほど複雑かなど、いくつかの要素によって異なります。
方法論
以下に示すスコアカードには、精度、利便性、および教育の3つの主要なランキング基準があります。 各電卓には各カテゴリーのスコアが割り当てられ、3が最高でした。 精度は最終的にスコアの60％に達し、使用率と教育はそれぞれ20％になりました。
リタイアメント電卓のスコアカード
| 正確さ | ユーザビリティ | 教育 | 加重された結果 | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| 新しい退職 | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| マーケットウォッチ | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Price | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| シュワブ | 2 | 2 | 2 | 2 |
| ヴァンガード | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| 銀行預金 | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| フィデリティ | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
正確さ
退職計算機スコアカードの正確な構成要素は、表示されている結果の信頼性を指します。
退職者が行うことができる最悪の間違いは、最良の場合のみを計画することです。 いくつかのオンラインツールを調査した結果、ユーザーの退職目標を下回るリスクがユーザーに残る可能性のあるベストシナリオのみを提示するものがあることは明らかです。
精度の高い計算機は汎用性があり、さまざまな入力オプションが用意されているため、状況に合った方法でデータをカスタマイズできます。
これらのオプションには、社会保障、年金、インフレ、高度経費計画、配偶者間の退職日の差異などのインプットが含まれますが、これに限定されません。 万能計算機がより正確である理由は、より多くのデータポイントをキャプチャし、不正確なデータに依存する単純化された出力のリスクを最小限に抑えるためです。
ユーザビリティ
ユーザビリティには、使いやすさや視覚的な魅力など、いくつかのコンポーネントが組み込まれています。 読むのが難しいツールは、さらに理解しにくいものです。 ほとんどの人が理解しやすくするために、金額に加えてグラフを利用するツールも役立ちます。
ユーザビリティのもう一つの重要な要素は、入力を簡単に変更できることです。 結果ページの変更を可能にするツールは、間違いや代替計画を実行したい場合にユーザーがプロセス全体を再起動するのを防ぐため、特に便利です。 また、保存のオプションを使用すると、プロセスを完了するために必要な時間を過小評価したり、適切な情報を収集するために時間がかかることがあるため、常に有益です。
教育
スコアの教育要素は、ツールの方法論の説明、ヘルプ機能、および一般的なガイダンスから構成されています。
すべてを説明してもユーザーが簡単に説明を見つけることができない電卓は、この分野ではうまくスコア付けされません。 たとえば、方法論はよく説明されていますが、Webサイトの下部にある利用規約のページには表示されません。 この配置は、ほとんどのユーザーが電卓を完成させるときにそれを読んだり、考慮したりすることがないため、ほとんど無意味になります。
ガイダンスは、このカテゴリのもう一つの重要な基準です。 ほとんどの退職電卓には存在しませんが、指導は、それを提供するツールの最も重要な部分です。 ガイダンスは通常、プログラムの最後に表示されるか、ページの横にある入力ページ全体に表示されます。
退職時の税額計算
伝統的な退職電卓のもう一つの問題は、退職後の所得がどのようになるかを正確に把握できないことです。
あなたが退職時に税金を払う可能性が高く、あなたが支払う税額は、ほとんどの退職電卓が見逃す多くの要因によって決まります。
退職金計算機は良いスタートですが、経験豊富な退職プランナーとお会いして、個々の状況に合ったカスタマイズされたプランを作成することをお勧めします。