あなたは死や離婚の際に何をすべきか知っていますか？
残念なことに、多くの人々は、彼らが適切に準備されていないことをすぐに発見します。
録音の重要性
正確かつ組織的な記録管理は、死亡や離婚の場合だけでなく、 財政的な生活のために準備するために、配偶者が行うことができる最も重要な練習の1つです。 うまくいけば、あなたが結婚したときに、別の（そして今共同して）財務状況について議論するために座って、 新しく結成された財務チェックリストを通過しました。 うまくいけば、あなたは資産と負債を開示し、 共同純資産を計算し 、財務目標を決定し、そこに到達するのを助ける共同予算を開発しました。 あなたがしなかったら、今それをしなさい。 このチェックリストを通ると、新婚旅行の後になっても、死亡や離婚の場合に特に重要な、あなたの両親があなたの共同財政状況を確実に処理できるようになります。
その練習を終えたら、すべての重要な文書を記録しておく時が来ました。
これには、手形、残高、投資、銀行明細書、および納税申告書を管理することが含まれます。 しかし、これはまた、生命保険証書やその他の重要な金融資産のコピーを不動産の計画や意思を含めて1か所にまとめることを意味します。 これらの書類はすべて、財務アドバイザー、保険代理店、さらには雇用主が後援する退職金制度管理者のような重要な連絡先の名前と番号とともに保管してください。
これらの書類は、あなたの財務的な生活のフォルダとみなすべきであり、それが電子的であるか紙形式であるかにかかわらず、安全な場所に保管され、毎年更新されるべきです。離婚や死亡の場合は、これらの重要な文書すべてを見つけるためにスクランブリングしてください。
死亡または離婚後の記録保管の重要性
あなたとあなたの配偶者が死亡または離婚前に勤勉な記録を残している場合、この作品は比較的簡単ですが、片方または両方がむしろ組織化されていない場合は、早急に対処する必要があります。 どのような情報があなたの財務の生活のフォルダにあったのかは今重要ですので、最初のステップはその情報を見つけることです。 家族会員を募集するか、 財務顧問を雇い、損失後の最初の数週間および数ヶ月間を助けることができます。
できるだけ早く、財務に関連するすべての文書を集めてレビューしてください。 死亡した場合は、生命保険会社に通知する必要がありますか？ あなたの配偶者の雇用主は、退職プランまたはグループ保険プランの目的について通知を受ける必要がありますか？ あなたの口座の名前を変更するには、証券会社や貸し手に通知する必要がありますか？
離婚の場合は、共同クレジットカードを取り消し、あなたの名前で単独で申請する必要がありますか？ 銀行口座はどうですか？ あなたの共同資産と負債がどのようになっているかを知っていますか？ あなたは回復と財務の安定への道を切り開くために、専門家に相談して次のステップについて話したいと思うでしょう。 しかし、まず、自分自身を教育する必要があります。
重要な文書
死亡または離婚手続後のあなたの財政状況について教育することの一部は、主要財務書類を収集し、レビューすることです。 あなたとあなたの配偶者だけが、どのような書類や声明をあなたに適用できるのかは分かりませんが、最も一般的な書類のリストがあります：
- 有罪または不動産計画
- 社会保障カード
- 保険
- ローンおよびリース文書
- 出生証明書
- 株券
- ブローカー口座の明細
- 銀行取引明細書
- モーゲージ文書
- 代金
- 退職計画書類
- 雇用契約
- パートナーシップ契約
- 離婚協定
- 葬儀の手配
- 死亡証明書
- 税務申告書（4年間）
- セーフティボックスの情報
この情報をどうするか
最も重大な問題の1つは、請求書と資産を項目別に分類することです。そのため、財務上の義務と、現金やその他の資産を支払うかどうかが明確になります。 現金が不足している場合、支払うことができる請求書と遅らせなければならないものを決める必要があるかもしれません。 あなたの状況を説明して、あなたの債権者に連絡して、常に住宅ローン、健康保険および不動産保険、および公益事業を最初に支払うようにしてください。
もう一つの重要な問題はあなたの保険ニーズです。 あなたが配偶者を失ったばかりで扶養している子供がいない場合は、生命保険が多すぎるかもしれません。 死亡または離婚を通じて、あなたが今子供の唯一の支持者である場合、あなたは生命保険をほとんど持たないかもしれません。 あなたがまだ身分証明書を持っていない場合は、障害の方針を取り出すこともできます。そうすれば、働くことができない場合には、自分自身とあなたの子供をサポートするお金があります。 配偶者があなたの保険契約の受益者であった場合は、新しい受益者を指定する必要があります。
いくつかの財務上の問題は、通常、投資の見直しや変更など、数カ月かかることがあります。 これらの重要な決定は、可能な限り、死亡または離婚直後に行われるべきではなく、確かに精神的に動かされるべきではない。 準備ができたら、純資産明細書（資産と負債のリスト）と予算を作成して、期待される収入と経費を表示し、投資戦略を評価したいと考えています。 開始するには、金融専門家 （会計士または財務プランナー）に相談することをお勧めします。
また、小さな家やアパートに移動する、別の町に移動する、学校に戻す、旅行するなどの生活習慣の決定に直面していることもあります。 あなたの財務を堅固に把握することは、これらの決定をすべて行い、単一の人生への移行を少し難しくします。