消費を抑制し、不必要なクレジットカード負債を避けることは、確かに賞賛できる目標です。 それでも、あなたが信用を必要としないと思っても、それは現実的ではないかもしれません。 あなたは、レストランの夕食を充電する習慣を壊したり、インパルスで新しいペアの靴を購入するためにあなたのクレジットカードを使用するかもしれませんが、家や車を買うためにお金を節約するのは難しいでしょう。
だから、倒産はどのように信用スコアに影響を与えますか？ これは正当な懸念です。 ファイルを作成するときに何が起こるかを見てみましょう。
FICOスコアとは何ですか？
クレジットスコアの主要な供給者の1つは、Fair Isaacと呼ばれる会社です。 Fair Isaac Companyによって開発された公式とアルゴリズムを使用して計算されたスコアは、FICOスコアと呼ばれます。 公平なアイザックの公式は、公平なアイザックがそのプロセスを所有しており、その公式を誰にも提供する必要がないことを意味する、専売です。 このため、会社が特定のクレジットスコアをどのように計算するかを説明または予測することが困難な場合があります。
FICOの信用スコアは、最低300から最高850までの範囲です。ほとんどの貸出銀行は、信用度が720であると考えています。
フェア・アイザック・カンパニーは、クレジット・レポートに含まれている情報を、スコアを計算するための原材料として使用します。 3つの主要な信用報告機関であるEquifax、Trans Union、Experianは同じ情報を持っていない可能性があります。そのため、あなたの信用度は代理店によって異なる可能性があります。
通常、この差はわずかではありません。
Fair Isaacがクレジットスコアを計算するためには、少なくとも6ヶ月以上開かれた口座と、過去6ヶ月以内に信用調査機関に報告された口座が少なくとも1つ必要です。
フェア・アイザックは、あなたのスコアを計算するために、否定的でも肯定的でも、さまざまなクレジット情報を使用します。 同社独自の資料によると、各タイプの情報が総合スコアに寄与する割合は次のとおりです。
- 支払い履歴：35％
- 金額：30％
- クレジット履歴の長さ：15％
- 新しいクレジット：10％
- 使用中のクレジットの種類：10％
クレジットスコアの決定に関わる詳細については、「FICOスコアの計算方法」を参照してください。
他の企業も、Fair Isaacが使用しているものとは異なる可能性がある、自分の計算に基づいてクレジットスコアを市場に出して提供しています。
どのように破産はあなたのクレジットスコアに影響を与えますか？
あなたの信用報告書にあるほとんどの種類の否定的な情報は、あなたの信用度に影響します。 支払いが遅い、または支払いをスキップする場合、スコアに反映されます。 それらの口座の限度額に比べて大量の借金を運ぶことも問題になります。
倒産する地点に達する前に、あなたのアカウントで定期的に支払いをするのは難しいかもしれません。
あなたはあなたのクレジットカードのほとんどまたはすべてを最大限に活用しているかもしれません。 いずれの場合も、クレジットスコアに悪影響を及ぼします。
倒産した後のクレジットスコアの正確な予測は難しいです。 あなたが信用しているスコアは、あなたがファイルを保存した場所に大きな影響を与えていないようです。 あなたが低いから始めると、あなたは低い破産から来るでしょう。 あなたが高いから始めれば、あなたの得点は大きく落ちます。 しかし、ほとんどの人は、彼らが高い得点かそれほど高くない得点でスタートするかどうかにかかわらず、彼らが破産から出てくるので、彼らが約550で終わると報告します。
破産と将来の信用決定
しかし、多くの場合の最終行は、破産がクレジットスコアに及ぼす影響ではありません。 これは、倒産を提出することが将来の与信決定に与える影響です。
クレジットスコアがなくても、破産が信用報告書にまったく現れないという事実は、申請書が出ている間は、10年もの間、多くの信用決定を促すでしょう。
将来に向けて良いニュースと希望があります。 破産申請をした多くの人々は、クレジットを再構築しようと努力している場合、あまりにも多くの債務をあまりにも早く借りてはならず、毎度借金を慎重に払っていれば、信用供与に約2年かかりますスコアは「良い」範囲に上昇する。
次に、倒産後もあなたのクレジットスコアが重要である理由と、あなたのクレジットスコアを向上させるための措置を学びます。
更新されたCarron Nicks November 2017