累積位相
TIAAトラディショナル年金は、お金を払う（払い出しフェーズ）に切り替えるときと比べて、お金を貯めているとき（貯蓄フェーズと呼ばれているとき）とは違った働きをします。
累積段階では、元金が保証され、最低保証金利が保証されます。 また、追加利息を得ることもできます。 この追加利息額は、TIAA理事会によって毎年決定され、1948年以来、TIAAは保証最低金利の上にある程度の追加金利を支払っています。
あなたのTIAA伝統年金で獲得する実際の金利は、資金が「ヴィンテージ」と呼ばれるものにグループ分けされるため、いつ貢献するのかによって異なります。 各グループの金は、異なる金利を持つことができ、各ビンテージの金利は時間の経過と共に変化する可能性があります。 TIAA-CREFの退職投資およびIRAs金利のページで、金利のクレジット処理の詳細を確認できます。
資金を移転する際の制限： TIAAトラディショナル年金を選ぶと、いつでもオンラインで選択肢間でお金を振り替えることができる雇用者プランの他の多くの投資オプションとは異なり、一度にすべての資金を送金することはできません。
あなたがお金を出すことができる最も速いペースは、あなたの天びんの一部が毎年10年間にわたって移転される「譲渡ペイアウト年金」を選択することです（いくつかのTIAA年金は異なる移転期間を提供しますが、 ）。
これは、TIAAの伝統年金オプションを選択すると、あなたの心を変えることが簡単ではないので、あなたの計画にどのように適合しているのかを理解することを意味します。
TIAAは、TIAAが管理している総資金を管理して長期的に投資し、元金を保証しながら高い関心を提供するという目標を達成できるようにするため、TIAAの成功にとって重要です。 さて、あなたがTIAA伝統年金から収入を得たいと思ったときに起こることを見てみましょう。私が「ペイアウトフェーズ」と呼んでいることです。
支払い段階
ペイアウトフェーズでは、主に3つの選択肢があります。 これは私が多くの混乱を見る場所です。 選択肢は次のとおりです。
- 伝統的年金からの収入 - これにより、TIAA伝統年金から得た利子だけを引き出すことができます。 このオプションを選択すると、契約上保証されている利子の最低額を決定する適用可能最低保証金利が適用されます。 このオプションでは、契約を年金化する必要はありません。獲得した利息のみを引き出します。 累積段階の場合と同様に、この最低利息額には、年単位で宣言された追加金額を補填することもできます。
- 生涯年金保証の支払いオプション -このオプションは、あなたが住んでいる限り保証された収入を提供します。 あなたは、人生のみ、共同生存者、または保証された期間が特定の人生などの年金期間を選択します。 このオプションを選択すると、月給がどのようになるかを見るために年金見積りを要求する必要があります。 上記の保証金利を使用して支払い金額を決定するべきではありません。 金利とペイアウト率は同じではなく、多くのTIAA参加者がこれを誤解して、受け取れる月収を誤って計算しています。 ペイアウト率は、年齢、見積もりをリクエストした時間、選択した支払い期間によって決まるカスタマイズされた数値です。 ペイアウト率は、ペイアウト数を決定する公式の保証された最低金利（累積段階とは異なる金利）を使用しますが、保証最低金利はペイアウト率ではありません。 年金支払いの場合、受け取ったお支払いには利息と元本の返還が含まれます。 累積段階の場合と同様に、払い出しフェーズで保証された生涯所得の上に支払われる追加金額があります。 これらの追加金額は、当社が超過準備金を有する場合に発生する。 TIAAの伝統年金の概観では、「TIAAが典型的な株式保険会社であれば、不要な準備金がその参加者よりもむしろ株主の利益のために利用できることに注意することが重要である」と述べています 。TIAA参加者、それらのために使用されます。 選択した支払い条件に加えて、初めは少なくても所得が毎年増えるような段階的方法か、月額固定金額を提供する標準方法のどちらかを選択できます。
- 変額年金からの収入 - このオプションは、基礎となる投資オプションの業績に応じて変動する生涯月収を提供します。 上記のオプション2のように、このオプションを使用すると、契約を年金化し、年金の期間を選択します。
TIAA CREFの生涯退職所得パンフレットは、3つの選択肢をレイアウトする素晴らしい仕事をし、最後に、各選択肢からの月収のサンプルを並べて提供します。 これは単なるサンプルであり、あなたが得るかもしれない毎月の収入を反映していません。 あなたは自分の数字を見るためにパーソナライズされたイラストを要求する必要があります。 この図は、上記のオプション2に基づく契約上保証された支払いと、ボードによって毎年付与される追加の金額を含む潜在的な支払いとの差異を示しています。
TIAAのオンライン退職計画ツール
TIAAは、TIAAトラディショナル年金オプションへの潜在的な移転をモデル化できる、素晴らしいオンライン退職プラン作成ツール（ログインする必要があります）を提供しています。 ツール内でこのモデルを実行するには、伝統年金に偽の振り替えをしなければなりません。 いくつかの参加者は、そうすることが実際に金銭を移転することに懸念を抱いていますが、ツール内ではモデリングの目的にすぎず、実際の移転は起こっていません。
私たちは、すべてのTIAA-CREF顧客サービス担当者が、収入と流通オプションのすべてのニュアンスに精通しているわけではないことを発見しました。 忘れてはいけないのは、多くの顧客サービス担当者が学校から数年しか経っていないことです。 一方、あなたは長年の経験を持っています。 あなたの研究に忍耐強く勤勉であり、あなたはあなたの選択肢を正確に評価しモデル化することができます。
結論：保証された成果を望み、TIAA伝統年金にアクセスできる場合、それは素晴らしい選択です。