財務計画、退職計画、投資アドバイスは異なる
金融サービス業界では異なるサービスが提供されており、財政的なアドバイスが必要と思われる場合は、購入可能なアドバイスの種類や提供者を理解するのに時間を費やしたいと考えています。
あなたが求めているかもしれない3つの主要なタイプの財政的助言を見てみましょう。 財務計画、投資助言、退職計画などが含まれます。
財務計画
財務計画では、財務状況全体を見て、行きたい方向にあなたを連れて行く計画を立てます。
それはあなたが持っている住宅ローンのタイプ（すべての種類の債務）、あなたの保険ニーズと現在の保険範囲、401（k）プラン、ストックオプションまたは繰延保険プランなどの会社の利益を調べることを含みます。 その他の項目には、家族の状況、キャリアの安定性、支出の習慣、法的文書、退職計画が含まれます。 基本的に良い財務プランナーは、あなたのお金と関係があるすべてのことを見て、あなたの目標達成に役立つ攻撃計画を立てるのを助けます。
ファイナンシャルプランナーは、どのような勘定に拠出するのか、どのように時間をかけて退職に近い目標純資産額または口座額につながるべきかを示します。
投資アドバイス
投資助言は財務計画の小さな部分にすぎません。 あなたのお金を入れた場所と関係があり、401（k）プランの中に資金を集めること、株式や債券を選ぶこと、新しいビジネスベンチャーに資金を投入するリスクを評価することが含まれます。
投資顧問会社は通常、債券、株式の管理、オプション戦略の作成と管理、資産配分アプローチを用いたミューチュアルファンドの管理などの専門分野を有しています。
いくつかの投資顧問は、デュー・ディリジェンスを実施し、他のアドバイザーを選別して各カテゴリーの適切なアドバイザーを選ぶことに特化しています。
常に投資専門家に彼らの専門性を尋ねてから採用してください。 投資アドバイザーがすべてをうまくできないため、あらゆる投資タイプに投資すると言っている人には注意してください。 優れた投資顧問会社は、ポートフォリオの特定の部分について、専門知識をいつ求めるべきかを知っています。
退職計画
退職計画には、基本的な財務計画を超えたスキルセットや投資アドバイスが含まれます。
退職プランナーの仕事は、あなたのすべての金融資産を奪って、一度あなたが働いていないと信頼できる毎月の収入をもたらす計画を作成することです。 彼らは、社会保障、年金、401（k）、あなたがやっているアルバイト、あなたの配偶者の所得が計算にどう影響するかなど、あなたの資産のすべてを考慮します。
退職プランナーは、あなたがどの日にどのくらいの退職所得を期待しているのか、どの退職所得を引き出すのかを予測します。 彼らはあなたがどれくらい税金と医療費の支払いを期待するかを示すことができます。 インフレがあなたの支出ニーズにどのように影響するかを示し、80歳の未来をより安全な立場に置くためにどのような決定が役立つかを示します。
他のファイナンシャル・アドバイザーが先を見越して退職を計画するのに役立ちますが、退職プランナーは計算と予測をより深く理解するでしょう。
あなたに製品を販売しようとするか、あなたのお金で何をするかを教えようとする人は、退職プランナーではありません。 退職に近づくにつれて、将来の所得がどこから来るのかを詳細に予測したいと思うでしょう。
私は3つすべて持っていてもいいですか？
誰かが財務計画を立てているだけであっても、投資アドバイスや退職プランを提供しているわけではありません。 相違点を理解してから、必要なサービスを検索してください。
十分なスタッフがいるか、外部コンサルタントや専門分野の専門家を持っているため、すべての分野で有能であることができるため、すべての分野で専門知識を持っている企業があります（ 有料のアドバイザリー企業が多い場合があります）。
このタイプの会社は、あなたの財政計画、投資、退職計画のニーズを満たし、後で人生を変える必要がない長期の家庭になることができます。