資格と経験について尋ねることはできますが、あなたが持っていない専門知識を持つ人材を雇っているので、彼らが単なる良い話者であるか、本当に仕事に適した資質を持っているかを判断するのは難しいでしょう。
「セールス・トーク」を見るのを助けるために、私は5つの実践的なインタビューの質問のリストをまとめました。 質問は、回答を使用して完全性やコミュニケーションスキルなどの資質を判断できるように設計されています。 良い財務アドバイザーが持つべき資質はすべて持っていなければなりません。
これらの質問は約15分で電話で聞くことができますので、潜在的なファイナンシャル・アドバイザーを事前にスクリーニングするのに役立てたり、直接対面することができます。
1.彼または彼女の理想的な顧客について教えるために潜在的な財務アドバイザーに尋ねる
優れた財務アドバイザーには専門知識があります。 あなたは、あなたのような人と専門知識を持っている人が欲しいです。 あなたが引退しようとしている場合、彼らは若い家族と一緒に働くと言いますが、これはあなたのための人ではないかもしれません。 あなたの理想的なクライアントが、年齢、生活段階、資産レベルの面であなたの状況に非常に似ていると思う財務アドバイザーを探してください。
2.潜在的な財務アドバイザーに尋ねる
個人的には、私はファイナンシャルプランナーとして4年未満の経験を持つ財務アドバイザーを雇うことはありません。
あなたの人生の節約について話しています。 潜在的なアドバイザーは、CPAとして、あるいは住宅ローンや銀行業界で長年の経験を持つ可能性がありますが、それぞれの分野が別の分野に影響を与える財務計画アドバイスを提供する専門知識を持っているわけではありません。
多くの専門産業では、専門職として認定される前にインターンシップや見習いが必要ですが、金融サービス業界にはそのような要件がないため、自分を守るために独自の基準を設定する必要があります。
（アドバイザーがCFP®指定を受けるには、3年の実務経験が必要です。バーを上げるためにCFP®ボードにおめでとう。）
長年の経験に加えて、あなたが追求することに最も関心のある科目がどのような科目であるかを顧問に尋ねることをお勧めします。 彼らの答えは、彼らの理想的なクライアントに関係する科目を反映する必要があります。 彼らが退職者と働いていると言えば、積極的に通貨を取引することに最も関心があります。 顧問の継続的な教育と専門的利益は、彼らが仕事をしているクライアントのタイプに合わせるべきです。
3.潜在的な財務アドバイザーにあなたに概念を説明するように依頼する
あなたがここで探しているものは、その説明を理解できますか？ 彼らがあなたの頭の上で話す場合、または彼らの答えが意味をなさない場合は、明確化を求める。 それでも答えが分からない場合は、次に進みます。 あなたは理解できる言語であなたに財政的な概念を説明できる人と働きたいと思っています。
次の5つの概念指向の質問があります。
- パッシブ対アクティブ投資とは何ですか？
- 私のお金のどれくらいが株式と債券にあるべきかをどうやって決めるのですか？
- 債券ポートフォリオとは何ですか？
- どのくらいの金額を私は毎年安全に撤退することができます実行しないで決めるのですか？
- 年金についてどう思いますか？
4.退職計画計画の実行時に使用される仮定について質問する
退職計画プロジェクションは、今から平均余命を経て、毎年どのくらいのお金を使うことができるかを知るのに役立ちます。 この見通しは、資産の伸び率、インフレのペース、個人の支出習慣に関する前提に基づいています。
あなたは、控えめな仮定を使用する人が欲しい。 結局のところ、あなたはむしろ投影されるものよりも多くで終わるだろう。 控えめな仮定は、3％のインフレ率（個人経費は年率3％増を意味する）を用いて年率5〜6％で金融資産を成長させ、後に不動産資産を売却する場合は、それらの年間成長率は2％しかありません。
私は、2％のインフレ率を仮定しながら、貯蓄と投資に対する利回りの利率を12％とした財務計画を実行しているのを見てきました。
この一連の前提は将来を明るく見せるものですが、それは信じています。 適切な意思決定を行うには現実的な予測が必要です。
5.潜在的な財務アドバイザーがどのように補償されているか尋ねる
ここの鍵は、正直な答えを聞くことです。 財務アドバイザーは、あなたが支払うべきすべての料金と、彼らが推奨する投資に関連して支払うすべての費用を明確に説明してください。 「私の会社が私に支払う」や「あなたのポケットから何も支払わない」などの回答は受け入れられません。
常識は、人の主な忠誠心は、それらを養う手になることを伝えています。 手数料のみの財務アドバイザーの場合のように、あなたからの手数料によって直接支払われた場合、彼らはあなたの目標に沿ったアドバイスとサービスを提供するインセンティブを得るでしょう。 彼らが手数料や手数料でブローカー・ディーラーを介してフィルタされている場合、それらはブローカー・ディーラーが使用することを好む製品にまず拘束されます。
質問するその他の質問
- CFP®Boardには、Financial Plannerを選択する際に質問するための質問があります。
- もう一つの組織である、個人向けファイナンシャル・アドバイザーの全米協会は、報酬専用金融プランナーの会員グループで、NAPFAの財務アドバイザーチェックリストと財務アドバイザー診断ツールと呼ばれるガイドを提供しています。
質問するときは、理解していない質問をしないでください。 あなたが自分の言葉で質問した一連の質問を決めるのが最もよいでしょう。 これはあなたが雇う人との正常な人間の会話を確実にするための最良の方法です。