アドバイザ名の後に表示される指定のデコード
財務専門家の査定に関わる第一歩は、彼の名前の後の指定を理解し、それが何を意味しているかを正確に知ることです。彼は訓練された財務の種類を教えてくれます。
財務計画の指定
あなたの家族のために資格のある財務アドバイザーを選ぶ場合は、CFP®-Certified Financial Planner ™を取得したプロフェッショナルを探してください。 彼は、この指定を使用するには、CFP®理事会の教育、試験、経験、倫理の要件を満たす必要があります。
試験は、保険、投資、税金、不動産計画、財務計画の分野の広い範囲をカバーしています。 しかし、これらのプロフェッショナルのほとんどは専門家であり、その能力を超えた問題を処理するためにネットワークの他の専門家を使用しています。 CFP®規格の詳細については、CFP®規格のボードから参照できます。
別の価値のある指定はPFSです。 これは、公認会計士またはCPAが達成できる財務アドバイザー指名です。 実際、CPA だけがPFS指定を取得することができます。 財務計画のニーズに加えて高度な税務計画の必要性がある場合は、この指定を持つ人を探すことができます。
退職プランナーの指定
高齢者に適用できる専門知識を持つ人がいることが多くの指定で示唆されていますが、多くは信用できないと考えられています。 退職者が近い場合、ウォールストリートジャーナルによれば、財務顧問には次の3つの指定のいずれかが必要です。
- Retirement Management Analyst®、またはRMA®は、退職所得産業協会
- American Collegeを通じて提供される退職所得認定プロフェッショナル（RICP）
- 国際退職者基金（International Retirement Education Foundation）によって設立された認定退職カウンセラーまたはCRC
これらの3つの指定の詳細な比較は、RICP vs CRC - 金融アドバイザーのための最善の退職所得指定の選択で、業界の専門家であるMichael Kitcesによって行われます。
投資管理資格
個々の株式や債券のポートフォリオを管理するために投資アドバイザーを雇うことを考えている場合は、CFA®の指定を持つ人を探してください。 この指定はチャータード・ファイナンシャル・アナリスト（Chartered Financial Analyst）の略で、数年間勉強しなければならず、3つの異なる試験レベルに合格することで証券業界の深い知識を証明しなければならないことを意味します。 ミューチュアルファンドマネジメント世界のトップジョブのほとんどは、少なくともCFAの指定を取得した人々によって保持されています。
ミューチュアルファンドのポートフォリオを管理する顧問を雇っている場合や、ポートフォリオのさまざまな部分について基礎となるアドバイザーを選択する場合は、CIMA認定を取得している人を検討してください。 CIMAは、Certified Investment ManagementAnalyst®の略です。
この指定には、統計、財務、経済、専門市場、ポートフォリオ理論、行動財務、多様化したポートフォリオを構築するためのポートフォリオマネージャ選択に焦点を当てた専門知識が必要です。
保険専門家
あなたの特定の保険ニーズに応じて、保険引受の熟練度を達成した人、またはなぜ1つの保険商品が別の保険商品と異なる価格をつけられているかについての高度な理解を必要としないかもしれません。 しかし、多くの企画者は、リスク移転や税務計画の手段として保険を利用しているため、保険専門家の背景を理解することは理にかなっています。
これらの専門家の多くは、公認財務コンサルタント®またはChFC指定を保持しています。 典型的なChFCプロフェッショナルは、このマークを達成するために約400時間を費やし、それを維持するために2年に1度30時間の継続教育を完了する必要があります。
富の移転と包括的な計画の専門分野は、この指定で強調されています。
その他のリソース
財務アドバイザーは、他の多くの指定を取得することができますが、その多くは厳格な基準を必要としません。 彼らは誰かが彼の名前の後ろに手紙を加えるのを助けるように設計されています 他の指定について詳しく知るには、金融サービス規制当局のスポンサーとなっているUnderstanding Financial Designationsにアクセスしてください。
そして、あなたが彼を雇う前に、顧問の資格と苦情記録を常にチェックしてください。