- あなたが代わって管理する資産の割合。典型的には年間1％〜2％です。 あなたが持っている資産が多いほど、手数料は低くなります。
- 手数料は、あなたが購入した金融商品または保険商品から支払われます。
- 手数料と手数料の組み合わせ、「手数料ベース」と呼ばれることもあります。
- 時給。
- 特定のプロジェクトを完了するためのフラット料金。
- 四半期または年次の保留手数料。
これらの支払いオプションの詳細については、以下で説明します。
1.口座価値の割合
これは、財務アドバイザーまたは投資顧問が請求する最も一般的な方法の1つです。
このように報酬を受ける顧問を雇うときは、投資管理と財務計画を提供しているのか、投資管理だけを提供しているのかを理解することが重要です。 彼らが投資管理と共にフルサービスの財務計画を提供している場合、より高い料金を支払うことを期待する。
また、有料または有料の場合は、このように課金する顧問に相談することもできます。 報酬のみのアドバイザーは、アカウントに低コストの資金を使用する可能性が高く、支払う総経費を最小限に抑えることができます。 手数料ベースの顧問は、手数料、さらには資産に課される手数料を集めることができるかもしれない。
アカウントの価値が上がるにつれて、資産の支払いの合意のパーセンテージで、顧問はより多くのお金を稼ぐでしょう。 あなたのアカウントの価値が下がると、彼らはより少ないお金を稼ぐでしょう。 このようにして、お客様のアカウントを増やし、損失を最小限に抑えるインセンティブが得られます。
この構造のような多くのクライアントは、アカウントから直接借方記帳されますので、チェックを書かなくても、月額予算から料金を引き出す必要はありません。
また、 IRAから借方に振り込まれた手数料は、税引前のドルで支払われています。これは、退職者にとって素晴らしいことです。
典型的な資産運用手数料は、ハイサイドで年間2.0％からローサイドで年間50％まで変動する可能性があります。 通常、資産が多いほど料金は安くなります。
いくつかのプランナーは、あなたの価値を高めることを目標とした純資産の割合を課すプランナーや、キャリアカウンセリングの提供を目的とした調整された総収入の割合など、収入を増やすのに役立ちます）。
多くのオンラインアドバイザー検索エンジンでは、アドバイザーが使用する支払い構造のタイプなどの特定の基準によって検索することができます。
2.手数料
これは、金融セールス担当者がサービスに対して請求する最も一般的な方法の1つです。 これらの人々の中には財務アドバイザーがいます。 いくつかは良い販売員です。 彼らのアドバイスは、補償される方法によって影響を受けることがあります。
手数料は、ミューチュアルファンドに課せられたフロントエンドの販売負荷の形をとることができ、非公開の多数の販売の場合と同様に、年金の手数料または手数料は投資会社の顧問に直接支払うことができるREITを取引した。
あなたの顧問がどのように支払われているのか、彼らが推薦する投資商品や保険商品を購入した場合にどれくらい受け取れるのかを明確に説明してください。
3.手数料と手数料の組み合わせ
今日の多くの顧問は手数料や手数料を集めることができます。 彼らはしばしば料金ベースの用語を使用します。 手数料のみのアドバイザーと有料のアドバイザーの違いを理解することは重要です。 報酬のみのアドバイザーは手数料を徴収できません。
個人財務アドバイザーの全国協会であるNAPFAは、「報酬のみの」ロゴを著作権で保護しており、会員アドバイザーは、投資または保険商品を販売していないことを証明する書類を提出しなければなりません。 NAPFAは、手数料のみの財務プランナーや投資顧問を探している場合に使用するのに最適なリソースです。
4.時給
これは、アドバイスを自分で実行したいと思っている場合は、財政アドバイスを支払う素晴らしい方法です。
たとえば、401（k）プランに投資を割り当てる方法を説明するために、財務アドバイザーに1時間ごとの料金を支払うことができます。 その後、実際に変更を提案する責任があります。
時間当たりの金利は投資の価値に結びついていないか、特定の投資の購入によって生み出されたものなので、客観的なアドバイスを受けることができると確信できます。
弁護士や会計士のように、時間別料金はプランナーからプランナーまで幅広く異なるでしょう。 経験豊富なアドバイザーまたは専門分野を持つアドバイザーには、より高い時間単位の料金を支払うことが期待されます。 経験の少ないアドバイザーによって低い料金が請求されます。
時間料金を請求するアドバイザーを探すには、ギャレット・プランニング・ネットワークをチェックしてください。ギャレット・プランニング・ネットワークは、1時間ごとのアドバイスを提供するプランナーのネットワークにあなたを接続する検索サービスを提供しています。
5.特定のプロジェクトを完了するためのフラット料金
最初の退職プランなどの完了したプロジェクトが必要な場合は、一定の手数料を払って人数を把握し、正確な退職金計画予測を作成するすべての動いている部分を理解するのに役立ちます。
フラット料金は投資の価値に結びついていないか、特定の投資の購入によって生み出されたものなので、客観的なアドバイスを受けることができると確信することができます。
手数料は、その手数料について何が提供されるかについての明確な説明と共に、先験的に引用されるべきである。 フォローアップの会議や質問が含まれているかどうか尋ねる。
6.保留手数料
進行中のストックオプション、中小企業、賃貸物件、または投資からの定期的な収入の必要性など、より複雑な状況がある場合は、継続的な助言を得ることができます。
保留手数料は、投資価値に結びついていないか、特定の投資の購入によって生成されたものではないため、客観的なアドバイスを受けることができると確信することができます。
あなたの状況の複雑さを学んだ後、顧問はあなたの四半期または毎年の保留手数料と、その手数料に含まれるサービスを教えてくれるでしょう。 通常、手数料とサービスを詳述した書面による契約が提供されています。
私の投資アドバイザーがどのように報酬を受けるのかを知るには？
財務アドバイザーには、雇用前にどのように報酬を受けるのかについての明確な説明が必要です。 これは潜在的な財務アドバイザーに尋ねたい1つの質問です。 正直で真っ直ぐな答えを探して、質問を避けようとしている人々から離れて、サービスが無料であることを心配したり、暗示したりしないように指示してください。
この記事では、財務アドバイザー、投資顧問、財務プランナーという言葉を同じ意味で使用していますが、誰かのタイトルでは、提供しているサービスの正確な描写が得られないことがあります。 あなたが提供する計画やアドバイスの種類を見つけるために質問をする必要があります。