退職プランナーは資金の配分に関する専門的助言を提供する
退職プランナーは何をしますか？
財務プランナーのように、退職プランナーは財務目標を理解しなければなりません。 いつあなたのお金を使う必要があるのか、それを何のために使うのかを知ることができます。
また、退職プランナーは、貯蓄している金融資産、年金、社会保障、アルバイト、ホーム・エクイティなど、あなたが持っている他の資源はすべてパズルの一部であることを明確に理解していなければなりませんそれは一度あなたが引退すると信頼できる毎月の給与につながる方法でまとめなければなりません。
これには、税金、社会保障および退職金制度に関する深い知識が必要です。 知識はしばしば蓄積するために何年もの経験と訓練を必要とする。
退職プランナーがどのようなアドバイスをしますか？
退職プランナー/アドバイザーは、以下のアドバイスを提供することができます。
- あなたに最適な方法で社会保障給付を受ける時期
- あなたにふさわしい年金の分配選択肢
- 年金があなたにとって適切な投資である場合
- あなたが支払う退職税を最小限に抑えるために、どの口座から毎年退会し、どの金額で退職するか
- 合理的に期待できる退職所得の額
- 伝統的なポートフォリオから収入を得る際には、どのような引き出し率が適切ですか
- あなたのお金のどれが保証された投資にあるべきか
- あなたの投資が生み出す課税所得の種類
- 退職後の課税所得を減らすために投資を再編成する方法
- あなたの会社の計画にあなたのお金を残すか、それをIRAアカウントに転記するかどうか
- 退職前または退職時に住宅ローンを払い戻す必要がある場合
- リバースモーゲージがあなたにとって良い選択肢である場合
- 介護保険が必要な場合
- あなたの生命保険契約を維持すべきかどうか
適切な退職プランナーは、あなたの予想される期間、投資経験のレベル、目標、投資リスクの許容度、保証された収入の必要性、資産、雇用、雇用などのすべての現在のリソースの完全な理解を理解するまで、負債、および現在および将来の収入源に依存します。
良い退職プランナーは 、あなたのポートフォリオ全体が理にかなって、退職所得の安定した流れを生み出すように最適化できるように、あなたのすべての投資がどこにあるかを知りたいでしょう。
退職プランナーはどのくらいのチャージをしますか？
退職プランナーは、次のいずれかの方法で請求することができます。
- 時給
- 退職所得制度または退職金キャッシュフロー計画を実行するための定額手数料
- 四半期または年間保留手数料
- あなたのために管理している資産の割合
- あなたがそれらを通して購入する金融商品または保険商品から彼らに支払われた手数料
- 手数料と手数料の組み合わせ
潜在的な退職プランナーには、 彼らがどのように補償されるかについての明確な説明が必要です。
伝統的な財務計画または投資勧告はどうですか？
退職プランニングは、幅広いカテゴリーの財務計画に該当する専門知識の領域ですが、より高度な専門知識を必要とします。
投資助言はあなたのお金がどのように投資されるかに関連しますが、投資アドバイスを提供する人はあまり計画を立てていないかもしれません。 多くの退職プランナーは、広範な財務計画サービスと同様に投資アドバイスを提供しますが、逆の場合は常にそうではありません。
良い退職プランナーを見つけるにはどうすればいいですか？
潜在的なプランナーにインタビューする際には、税務計画、社会保障、 退職撤回戦略の専門知識を持つ人を探してください。
彼らはタイムラインを計画し、税金効率の良い方法でお金を引き出す方法を教える計画を立てる必要があります。また、保証を生み出すことができる保証所得商品の使用について客観的に助言できる必要があります。
一つの選択肢は、退職所得産業協会RIIAをチェックすることです。 このグループには、RMA（退職管理アナリスト）と呼ばれる指定があります。 私はカリキュラムを通って2010年にRMAを取得しました。あなたが退職計画を専門とする人がいれば、RMA指定の人を探すことを強くお勧めします。 現在のところ、全国に散在する少数しかありません。