年金を保証のために購入する。必ずしも投資としてではない。
あなたは安全、長期的な成長、または収入のために年金を購入することができます。 例えば、固定年金はCDに代わる魅力的な選択肢になるかもしれませんし、長期的な課税繰延成長のために変額年金が購入され、所得目的で即時年金が購入されるかもしれません。 これらの各ケースでは、年金を発行する保険会社が結果の一部を保証しています。
多くの場合、彼らはあなたが将来の年金から受けることができる収入の金額を保証しています。
年金があなたにとって良い投資かどうかを判断する唯一の真の方法は、計画を立てることです。 あなたの計画は、投資目標が何であるかを指示し、その目標を達成するのに役立つ選択を行う方法を示す必要があります。 あなたが結果の一部を保証したい場合、年金が良い選択かもしれません。
年金が良い投資であるとき
まず第一に、年金は保険商品であり、リスクを減らすために保険金を購入することを意味します。 変動年金のような一部の年金は、保険契約の中で投資選択肢として利用可能な株式および債券ポートフォリオを選択しています。 他の年金は投資コンポーネントのない真の保険です。
これを考慮すると、年金が本当にうまくいくということがあります。それは、長寿リスク（あなたが思っていたよりもずっと長く生きるリスク）に対するヘッジを提供することです。その理由でそれを購入した場合、良い投資。
年金は、 あなたの退職目標を知っていれば、年金があなたの目標達成にどのように役立つか、そしてあなたが考えている年金商品のすべての手数料および制限を理解しているかを見ることができます。 所得の開始時に年金所得にどのように課税されるのか、どの投資オプションが利用できるのか、そして年金がどのように他の投資を補完するのかを理解する必要があります。
年金がいい投資ではないとき
誰かがあなたの財政全体を見ずに年金を売却しようとしている場合は、慎重にしてください。 年金を売っている多くの人がうまくいきますが、販売している製品を十分に理解していない可能性があります。税務上の影響についてよく理解していないことが多く、その製品があなたの退職の写真にどのようにフィットするかを見てください。
特に、売り上げの人が「あなたが望むことがあれば、料金はどういうものなのですか」と聞いたことがあります。私はこれに同意しません。 高い手数料はあなたの利益を低下させます。 いくつかの変額年金商品の高い手数料は、最良の市場を除いて、年金の投資が低い収益を得ることを意味します。
あなたが計画を作成し、年金がどのように収まるかを理解していない限り、年金を購入しないでください。年金は去っていないので、あなたが宿題を終えるまで、圧力を感じたり、緊急に感じるべきではありません。 いくつかの営業担当者は、短期間のみ、年金商品が利用可能になると伝えます。 保険会社は時々製品を中止するが心配はしないので、同様の機能を備えた同様の製品がすぐにポップアップする可能性が高いことはよくあります。
すべての年金は類似していない
多くの異なる種類の年金があり、それぞれに長所と短所があります。 年金のさまざまなカテゴリを理解すると、あなたが検討しているかもしれない特定の年金について尋ねる質問を知ることができます。
あなたが購入する前にブローカーが売却した年金を無負荷年金と比較してください。 ブローカーが売却した年金は、保険証書と有価証券免許証を持っている人が販売しています。 あなたは無償の年金を直接購入し、彼らは手数料が安いですが、あなたは自分の宿題や研究をしなければなりません。 それはより低い料金を支払うことのトレードオフです。 一部の手数料のみのファイナンシャル・アドバイザーが、あなたのプランに合っていれば、適切な無負荷年金を選択するのに役立ちます。
最後の決定を下す前に、あなたの宿題を行い、年金の代替案を読んでください。 あなたはまた、年金手数料について聞いて快適に感じることを望むでしょう。
評判の良い顧問または会社は、購入する前にすべての費用を説明する必要があります。 誰かが時間をかけて製品の料金を説明したり、その製品の販売からどのように補償されているかを説明したりしない場合は、購入しないでください。
ボトムライン：年金は、それがうまく構成された退職所得プランの一部であり、それがあなたのために何をするのか、それを購入する理由を理解するならば、良い投資となり得る。