銀行の声明は退屈なように見えるかもしれませんが、財務目標を達成するための不可欠なツールです。 これらのレポートを定期的に確認して、お金を最大限に活用し、貯蓄を保護してください。
どのような銀行声明が表示
ステートメントは、先月のあなたのアカウントに関する重要な詳細を示しています。
残高の開始と終了：各期間の初めと終わりに、あなたの口座に残っていた残高を確認します。 あなたの目標があなたのアカウントを拡大することであれば、これはあなたの進歩を示すための迅速なテストです。 毎月の予算に必要以上のものがある場合は、長期貯蓄と投資にどれだけの資金が投入されているかを確認することもできます。
トランザクション：お客様の明細書には、アカウント内のすべてのトランザクションが表示され、お金の出所と出所を理解するのに役立ちます。
- 預金：預金の 直接預金、入金した小切手または現金、その他のクレジットをアカウントに追加するなど、アカウントへの追加情報をすべて表示します。 この情報は、あなたの毎月の収入のどれが実際に税金と控除後に支出可能であるかを理解するのに役立ちます。
- 引き落とし：アカウントからのすべての移転について知っておく必要があるので、撤回と出費を注意深く見直してください。 引き出しの種類には、デビットカードでのお金、自動請求支払いとACH引き出し 、ATMでの現金引き出しなどがあります。
- 手数料：手数料を節約し、年間費用を大幅に節約できます。 月額料金、 当座貸越手数料 、その他の料金を支払っているかどうかを調べる。 お持ちの場合は、銀行に手数料の免除または無料の当座預金口座を開設してください 。
- 利息収益：普通預金口座や預金証書（CD）から利息を得ると、それらの収益は明細書に表示されます。
- その他の取引：お客様の明細書には、お客様のアカウントのすべてが記載されています。 頻度の低い取引も表示され、アカウントの重要なイベントについて通知されます。 たとえば、 成熟したCD 、 返された預金 、 未処理の未処理の小切手がアカウントに入金されることがあります。
ステートメントの使い方
あなたの銀行は、紙なしの銀行口座を受け取ることを選択しない限り、毎月または四半期ごとに明細書を作成し、郵送先住所に送付します。
アカウントのバランスを取る ：毎月あなたの銀行口座の残高を調整または調整することが賢明です。 これを行うには、銀行取引明細書のすべての取引を確認して、自分のアカウントで起こっていることに関する自分の記録と比較してください。 これにより、あなたとあなたの銀行が、あなたの口座残高、追加された金額、削除された金額について確実に確認するのに役立ちます。 場合によっては、不一致を見つけることがあります。それは、自分自身を明確にするタイミングの問題であれば問題ありません。 ときには深刻な問題が見られることもあります。
詐欺とエラーを特定する：あなたの声明には、アカウント内のすべての取引の記録が表示されます。 予期せぬ事態が発生した場合は、トランザクションを調べて、盗難または銀行のエラーの結果であるかどうかを確認します。 多くの場合、連邦法はあなたを損失から守ります。
銀行への通知が早ければ早いほど、より多くの保護を受けることができますが、問題を報告するまでに60日以上待つと、アカウントの損失が発生する可能性があります。
支出と収入を理解する：銀行の声明は嘘ではない。 あなたのお金がどこに行くのかを知りたければ、あなたの取引履歴はあなたの支出を追跡するのに役立つ詳細な話をします。 あなたの予算を変更する必要がある場合、その声明は影響がどのようになるかを示すことができ、来月はあなたに責任を持ちます。
あなたが持っていることを知っている：毎日あなたのアカウントをチェックしたり、アカウントアラートにサインアップしたりしない限り、あなたはチェックと貯蓄にどれだけのお金があるか分からないかもしれません。 毎月の声明では、定期的にチェックインして、あなたの立場を見ています。 あなたはあなたのアカウントを監視するときに不十分な資金のために支払いを逃して罰金を支払う可能性は低いです。
あなたの財務を文書化してください：申告書は、ローンを申請するときや、資産と所得を記録する必要がある他の状況で役立ちます。 公的で定期的な書類や貸し手は、住宅ローンやその他の大規模なローンを申請するときに、2つ以上の銀行口座明細書を要求することがよくあります。 学生ローンの確認には最新の声明が必要な場合があります。
電子対ペーパー・ステートメント
伝統的に、銀行の声明は郵便で送られ、無視することが困難になっていました。 現在、銀行や信用組合は電子的な宣言を推進しており、ペーパーレスになることに同意することで、毎月のメンテナンス費用を避けることができます。
ペーパレス・ステートメントはいくつかの理由から良い選択です。
- プライバシー：あなたの個人情報は毎月メールを通らず、窃盗者に手紙を盗み、個人情報の盗難に使用する機会を与えます。 さらに、それらの文書を読んだら破棄したり、セキュリティを保護する必要はありません。
- 保管と回収：電子申告書を選択すると、銀行は通常、オンラインで数年間の履歴書をオンラインで保管します。 また、これらの文書を簡単にダウンロードして保存することもできます。 電子的な声明はあなたの指先で24時間365日あり、彼らはスペースを取らない。
- サステナビリティ：ペーパーレス化すると、明らかに紙が節約できますが、明細書を作成して自宅やオフィスに送るのに必要な燃料やその他のリソースも削減されます。
電子的な陳述があなたにとって適切でない場合は、 紙の声明を除外しないでください。 時には日常的な作業を日常的に行うために、実際の文書を手に取ることもあります。 新しい声明に関する電子メール通知を削除してアカウントを無視するだけであれば、従来の銀行報告書を守る方がよいでしょう。 後でいつでもペーパーレスにすることができます。