あなたのお金のために最もよいのはどれですか？
以下で詳細を掘り下げますが、簡単な概要を説明します。
- 類似点：銀行と信用組合の両方は、小切手と貯蓄の両方の口座、融資、ビジネス口座、およびその他のサービスを提供しています。 ほとんどの銀行ニーズに対しては同等です。
- 相違点：信用組合は顧客所有の機関であり、銀行は通常営利目的の事業である。 場合によっては、それによって信用組合に有利になります。 しかし、信用金庫に加入するには、会員資格基準を満たして資格を取得する必要があります。
所有権、資金の安全性、製品などの信用組合の基本的な紹介については、「 信用組合の働き方」を参照してください。
所有権：主要な違い
信用組合は顧客によって所有され、顧客は「メンバー」とも呼ばれます。投資家は銀行を所有しています。 これらの投資家は、銀行に応じて、何千もの匿名の株主か、または大規模な投資家である可能性があります。 気にしないかもしれないと思うかもしれませんが、所有構造はこれらの機関の運営方法に影響します。
信用組合理想：理想的には、信用組合は、顧客を犠牲にして利益を最大化して増やそうとしている外部投資家がいないため、より良い取引を提供することができます。
多くの信用組合は、貯蓄やCDにもっと関心を持ち、誰にでも無料のチェックを提供し、ローン・レートを低く保ちます。
ルールの例外：ただし、信用組合は銀行よりも手頃な価格であるとは限りません。 コミュニティ銀行は、地域住民にサービスを提供し、コミュニティに還元するなど、信用組合に似た優先事項を持っています。
さらに、一部の信用組合は大銀行のように行動し、競合他社と同じ高い手数料を請求します。 非営利団体である彼らの信用組合は、意図したとおりにメンバーに戻らない税制優遇措置を受けています。
信用組合の適格性
口座開設の能力は、銀行と信用組合の間のもう一つの重要な違いです。
彼らの税務上の地位を維持するために、信用組合は、顧客基盤を共通の債券を共有するグループに限定する必要があります（「会員の分野」として知られています）。
この要件は、比較的容易に満たすことができます。 次の理由により、信用組合に加入する資格があります。
- あなたが働いている場所、または働いている業界
- 学校や礼拝に出席する場所
- あなたが住んでいる地域
- オンラインで満足できる組織のメンバーシップ
- 家族の適格性
あなたがどこにいても、近くに信用組合がある可能性が高いです。 いくつかの信用組合は、 遠隔地または全面的に会員にサービスを提供する 。
あなたのお金は安全ですか？
銀行と信用組合はお金を安全に保つことができます。 施設が倒産した場合、あなたのお金の一部または全部が保険に入っている可能性があります。つまり、あなたの資金を置き換える必要があります。 ほとんどの場合、あなたの口座は新しい機関になり、以前と同じ口座番号と口座残高があります。
最も安全な保険は米国政府のものです。
現在の法律では、FDICおよびNCUSIFの適用範囲は、施設ごとに預金者1人当たり25万ドルまで保護します。 それ以上のものをお持ちの場合は、別の口座登録機関または異なる機関に資金を確実に振り替える必要があります。 1か所に250,000ドル以上の保険をかけられる可能性があります。 例えば、あなたの退職勘定と同じ機関のあなたの個々の当座預金口座は別々に数えられます。
いくつかの信用組合は（連邦裁判所ではなく）州公認され、民間保険を提供しています。 この保護は多くの場合に役立ちますが（必ずしも悪い機関ではありません ）、民間保険はNCUSIFの保険と同じほど安全ではありません 。
類似製品の提供
銀行と信用組合で利用できる製品は事実上同じです。 個人の財務や中小企業を扱うほとんどの消費者にとって、銀行や信用組合のどちらを使うかは問われません。
信託サービスなどの専門サービスについては、小規模信用組合がお客様のニーズに対応できない場合があります。 しかし、それは決して尋ねることを傷つけることはありません。小規模の機関でさえ、信用組合を通じてシームレスなサービスを提供できるサービスプロバイダーとのパートナーシップを持っています。
ほとんどすべての銀行または信用組合は以下の製品を提供しています：
- ビジネス銀行口座
- 当座預金口座
- 普通預金口座
- 預金証書（CD）
- 住宅ローン（購入ローンおよび借り換えを含む）
- 新規または中古車のオートローン （オートバイおよびRVローンを含む）
- マネーマーケットアカウント
- 土地 、 建設 、 住宅ローン
技術：銀行と信用組合の両方が、 オンラインバンキングサービスとモバイルアプリを提供しています。 あなたは、ほとんどの機関で、口座を見たり、携帯電話で預金をしたり 、口座間でお金を移したり、 請求書を払うことができます。 場合によっては、小規模な信用組合があなたが探している機能のすべてを提供していないかもしれませんが、それはまれです。
顧客サービス
銀行と信用組合はどちらも優れた顧客サービスを提供することができます。 彼らはまた、間違いを犯し、時には悪い一日を持つ人々を雇います。
関係：信用組合や小規模銀行では、サービスはよりパーソナライズされる傾向があります。 より少ない顧客と従業員があれば、誰もがお互いを知ることがより簡単になるかもしれません。 支店に行くと、同じ人と仕事をするチャンスがあり、関係を築くことができます。 これらの関係は、あなたが完璧ではない信用を持っている場合には、融資の対象となる可能性があり、アカウントの問題を簡単に解決できる可能性があります。
特に小規模の銀行や信用組合では、顧客サービスは組織の文化に（部分的に）依存する。 インタラクションはより非公式で（より良いまたは悪い場合）、あなたがその日に誰と話しているかによって異なる場合があります。 大規模な銀行では、より一貫した（しかし厳格な）経験を期待してください。すべての従業員が同じトレーニングプログラムを使いますが、サービスの問題に関しては余裕がほとんどありません。
あなたのスケジュールは、銀行や信用組合で働く意思決定に影響を与える可能性があります。 大銀行には24時間のカスタマーサービスを提供するためのリソースが豊富にあり、営業時間内に話せない場合に役立ちます。 しかし、いくつかの信用組合（および銀行）は、延長された週末の時間と優れたウェブサイトを提供しています。 オンラインで必要なものをすべて手に入れることができれば、銀行営業時間は重要ではありません。
信用組合は、共有ブランチングを備えたユニークなオファリングを提供します。 あなたの信用組合が参加する場合は、全国の他の参加信用組合の支店を訪問することができます。 預金や引き出しのようなほとんどのサービスは無料で利用できますが、より複雑な問題については、自宅の信用組合と協力する必要があります。
どちらが良いですか？
銀行と信用組合はどちらも堅調な金融サービスを提供することができます。 最終的には、あなたが見ている個々の機関が提供する製品、サービス、および手数料になります。 所有権があなたにとって重要でない場合は、最良の取引を持っている人と一緒に行きます（銀行や信用組合の両方で複数の口座を開いておくことができます）。
ローンが必要なときは、少なくとも1つの銀行、1つの信用組合、1 つのオンライン貸し手を含むいくつかの異なる出所から引用符を入手してください。 各機関の費用と金利を比較して、申請書に記入する前に融資の承認を受ける可能性があるかどうかを尋ねます。
貯蓄口座の高い金利が最優先事項である場合は、銀行と信用組合の両方のオンラインオンリーオプションを見てください。 オンライン銀行は、レンガとモルタルの機関と同じオーバーヘッドを持っておらず、注目を集めるために目を惹く金利を使用する傾向があります。
別の銀行や信用組合に切り替える場合は、お金を移動するときに問題を避けてください。 私たちのチェックリストを使用して、プロセスを可能な限り無痛にするために銀行を切り替える 。