01 APRを比較して間違ったモーゲージを得る
APRは有効な比較ツールですか？ あなたがリンゴとリンゴを比較する場合にのみ - これは挑戦です。
手数料を除く
貸し手はあなたのためにAPRを計算するときにいくつかの揺れ部屋を持っています。 彼らはあなたが支払ういくつかの費用を含んでも含まなくてもよい。 たとえば、信用報告料、鑑定料、検査手数料は、APR見積もりに含まれない場合があります。 異なる貸し手は異なる信用報告料を請求することができるので、APRの比較はあまり価値がなくなる。
正直な貸し手には、あなたの状況を正確に反映したより多くの手数料が含まれているため、APRが高く表示されます。
- これらの手数料に関する情報については、 「閉鎖費用の管理」を参照してください。
APR付きの餌とスイッチ
広告を見ると、APRは欺くことができます。 ウェブサイトは、あなたが遭遇したものよりずっと低い魅力的なAPRを示すかもしれません。 あなたはそれらのレートのために資格がないかもしれないことに留意してください。
宣伝されたAPRには住宅ローン保険料は含まれていない場合があります。 民間住宅ローン保険（ PMI ）が必要な場合、APRは上昇するでしょう。 同様に、それらのAPRの見積もりは、そこの最良の借り手のためのものです。 完璧でないクレジットがある場合、または低いドキュメンテーションローンが必要な場合は、APRが高くなります。
APRは長期的な関係を想定していますか？
ローンのAPRが表示されたら、そのローンは全生涯にわたり払い戻されることになります。 例えば、30年ローンのAPRは、ローンを30年間保有するという前提で計算されます。 実際には、ほとんどの人はローンをそれほど長く生かし続けるわけではありません。 7年ほどそうです。
7年後に30年ローンを返済すると、APRはあなたを間違った方向に導きます。 前払い手数料が高く、金利が低いローンのAPRは低くなります。 残念ながら、あなたはあなたが長年にわたって支払った前払いの費用を広げることができません。
早めにローンを払うと、実際のAPRは引用した値よりも高くなります。 APRは、ローンを永遠に保つ予定の場合に最も便利です。
02 APRがどのように大きな画像に収まるか
最低のAPRを取得しても、全体的な財政状態に最善を尽くすわけではありません。 大きな写真も見てください。
ほとんどの借り手にとって、APRはより低い金利でローンを作り、より高い初期手数料が最もよく見える。 しかし、これは今日あなたが何千ドルも払わなければならないことを意味します。 時間の経過とともに毎月の支払いが少なくなると恩恵を受ける可能性がありますが、その価値はありますか？
あなたが大きな絵を見るなら、答えを知るでしょう。 あなたの損益分岐点を見ることは助けになり、その他の要因も同様に重要です。 数千ドルの初期費用をIRAや退職プランに入れて先に出ることができますか？ あなたのお支払いの月額100ドルは、5年か10年の間にそれほど問題になるでしょうか？ 繰り返しますが、これらの費用を補填するためにローンを十分に長く保つつもりですか？
大きな写真を見ることで、正しいことをするチャンスが増えます。
03より良い方法
曖昧でおそらく欺瞞的なAPRだけに焦点を当てることは、ローンを買う最良の方法ではありません。 フードの中を見る時間を取ることができない、またはしない場合は、目の鋭い棒よりも優れています。 しかし、よりよい方法が必要です。
最高のローンを見つけたい場合は、各貸し手の見積もりをよく見てください。 APRだけでなく、レートとクローズコストを見て、どのコストが除外されているか注意深くメモしてください。 小さなスプレッドシートを作成して、リンゴとリンゴの比較を取得します。 あなたがしたい場合は、私たちのAPR電卓で自分の番号を実行します。
また、貸し手に頼ることで、APRの比較を手助けすることもできます。 それぞれの人に「あなたのローンは他の人よりもどのように優れていますか」と尋ねます。ローン見積もりや誠実な見積もり（ GFE ）を表示し、理解を助けるように依頼します。
APRは混乱する可能性があります。 APRの種類について詳しくは、APRの意味は？を参照してください。