流動性を追加しながら耳を最大にすることができるCDはしごを作成する
CDの仕組み
預金証書 、またはCD（時には定期預金または定期預金 ）は、ほぼすべての銀行または信用組合で提供される預金口座の一種です。
最近貯蓄口座で提供されている通常の10分の1または4分の1よりも少し利益を得るために、お金を脇に置くことができるかどうか疑問に思うかもしれません。 CDは貯蓄口座よりも優れた様々な料金を提供しています。 その代わりに、あなたのお金は成熟するまであなたが選んだ言葉で縛られ、あなたはそれをどうするかを決めたり、現行の率で更新したり、取り消したりすることができます。 早期引出しには、通常は収益から罰則が適用されますが、苦難に例外が存在する場合もありますが、場合によっては元本投資の一部が原価計算されることもあります。 期間が長くなればなるほど、一般的にレートが向上します。
典型的な長さは、3ヶ月、6ヶ月、または9ヶ月、最長60ヶ月（5年）です。 CDに入れることができる最低金額は通常500ドルです。より高い残高（$ 10,000以上など）やより多くの確立された顧客/メンバーのために時々利用可能なボーナスレートもあります。
典型的な1年の期間のCDは、約1％のAPYであり得る。 5年の任期で3％前後になるかもしれません。 これらの預金は、貯蓄や小切手のように、FDICまたはNCUAによって保険されているため、経済の悪化による損失の心配はありません。 得られた利子は、典型的には複合化されているため、途中で、特に長期的にはより多くの利益を得ることができます。
APYは、あなたが獲得するもののより普遍的な測定スティックであるため、APY （年率）ではなくAPY （年率）を注意してください。 CDは、通常、毎月または四半期ごとに作成されます。 CD化合物が1つの銀行の2％を他の銀行の2％よりも多くの利益をもたらすことができる頻度。 差別化のために、連邦法では、すべての金融機関は金利（APR）に加えて年率（APY）を使用する必要があります。 これにより、料金を買い物するときにリンゴとリンゴを比較することができます。
ラダーCD
CDのレートが高いほど 、 マネーマーケットアカウントよりも有利になり、保険の性質上、株式市場より安全です。 しかし、その期間の終わりに成熟するまで、お金は利用できないか、または液体（ペナルティなし）ではありません。 これは、CDはしごが有用になる場所です。 それは違法でも非倫理的でもない。 CDラダーは単なる投資戦略です。
特定の料金が好きだと言ってください：60ヵ月間のCDで3.2％ですが、毎年最低限の資金が必要です。 12ヶ月間は0.9％しか稼ぎません。 あなたは投資するのに十分な資金を持っており、あなたは.9％より良くなるはずだと感じています。 CDのはしごは単なるトリックかもしれません。
あなたの資金の一部で60ヶ月間CDを開き、おそらく最低限必要なのは、その3.2％の良いレートでロックします。 しかし、あなたは他の資金を手に入れ、12,24,36,48ヶ月間の他のいくつかのCDを開きます。 これらは3.2％未満ですが、ただ待ってください。 あなたがそれを利用したいと思ったとき、最初の12ヶ月は来年の予定です。 あなたは何か必要なものを取って、少なくとも最低限必要なものを残し、60ヶ月間更新します。現在は3.1％です。 変更されましたが、それでも最高のレートです。 2年目が転がり、2 枚目のCDが成熟します。
その後、元の24時間ではなく、必要なものを60ヶ月間更新することができます。この時点では、現在の60ヶ月間で3.3％の改善が得られます。 毎年これを行い、36ヶ月と48ヶ月のCDを60ヶ月に更新しています。
5年目になると、すでに60ヶ月だった5枚目のCDを60枚に更新しています。料金は5年間で何がわかるのですが、それは12ヶ月の期間よりも優れていると常に知っています。 今ではあなたのCDはすべて5年間ロックインされていますが、毎年異なる金額がペナルティなしで利用できるようになっていますので、ラダーを続けるか、資金を別のものに使うことができます。
あなたは短期間の利用可能性を備えた長期CDの料金を手に入れます。 このシンプルなマジックはCDラダーと呼ばれています。 あなたはこのようなCDラダーを幅広く作ることができます。あるいは、毎月成熟するCDを作成したいので、毎月12カ月で12枚のCDを作成できます。 あなたの施設の最低預金要件を満たしている限り、CDラダーの数量や頻度に制限はありません。 それぞれはまだ保険料がかかります（預金者一人あたり$ 250,000まで）。