仕事にお金を入れていることを確認する
自動貯蓄プログラムを設定することは、 緊急資金を募り、家の前払いを控えて、夢のような休暇のためにお金を用意したり、将来の自動車購入の計画を立てるのに比較的簡単な方法です。
しかし、あなたの利益の利益を最大限にしたい場合、どこで貯蓄を維持すべきですか？ 幸いにも、選ぶべき多くの異なった貯蓄の車があり、あなたが最もよい率を見つけることができる場所を知ることは重要です。
普通預金口座
地元の銀行や信用組合の貯蓄口座は、お金を節約するのに最も便利な場所です。 預金または引き出しが必要な場合は、地元の支店にポップアップするか、ATMにアクセスしてください。 欠点は、伝統的な貯蓄勘定で可能な最高の利用にお金を入れている可能性があることです。
ブリック・アンド・モルタル銀行では、通常、年間貯蓄率は0.01％〜0.30％の貯蓄を期待しています。 それを見てみると、$ 10,000を貯蓄口座に0.02％入れているとします。 1年後には、2ドルの関心を集めたでしょう。
金利は口座と銀行の種類によって異なる場合がありますが、一般的に伝統的な銀行や信用組合の金利は比較的低いと予想できます。
銀行は、より高い金利へのアクセスを提供する可能性がありますが、節約額は5桁または6桁の残高を維持する貯蓄者にのみ適用されます。
普通預金口座にはメリットがないわけではありません。 彼らは液体です、あなたは非常に短期間であなたのお金にアクセスできることを意味します。 しかし、その流動性は低金利の利益を補うものではないかもしれない。
貯蓄率の高いアカウント
高利回り貯蓄口座は、普通の貯蓄口座と同じように機能します。主な違いは1つです。 これらの口座は、オンラインバンキングで最も一般的に使用されます。つまり、ブランチバンキングの利便性を犠牲にします。 しかし、APYが5％と高い高利回り貯蓄口座を見つけることは可能です。
前の例では$ 10,000の残高に戻って、今年のあなたの利益収入は、5％のAPYを仮定すると512ドルです。 1.5％でも、150ドル以上の利息を稼ぐことができます。これは、従来の貯蓄で得られる利益よりも指数関数的に高くなります。
もちろん、あなたはアクセスファクターを測る必要があります。 貯蓄に現金を入金する場合は、別の銀行の口座を使って入金し、オンライン貯蓄に振り替える必要があります。 モバイルチェックデポジットは物を簡素化することができますが、その預金がクリアされるまで最大1週間かかる場合があります。 また、アカウントに問題が生じた場合は、銀行員またはカスタマーサービス担当者に直接話すことはできません。
マネーマーケット・セービング・アカウントとマネー・マーケット・ファンド
基本的な貯蓄口座の他に、マネーマーケットと呼ばれる別の貯蓄手段があります。 実際には、マネーマーケット・アカウントには、マネー・マーケット・セービング・アカウントとマネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドの2種類があります。
マネーマーケットの貯蓄は他の貯蓄口座とほぼ同じですが、2つの違いがあります。 第一に、これらの口座は、より高い金利を支払うか、またはあなたの残高に基づいて段階的な金利構造を提供することができます。 第二に、これらの口座には小切手払いの特典またはデビットカードが付いている場合があります。 他の貯蓄預金口座と同様に、マネーマーケットの節約は規制Dの規則によって制限されています 。 基本的に、これらの規則は月額6回の撤退取引に制限されます。
マネーマーケットミューチュアルファンドは全く異なるものです。 彼らは銀行から発行されていません。 代わりに、投資会社によって提供されます。 仲介口座を通じてマネーマーケット・ミューチュアル・ファンドに保存するか、ファンド会社と直接取引してマネーマーケット・ ミューチュアル・ファンドに 参加することができます 。
これらのファンドは、魅力的な金利を生み出すために、様々な短期投資を一括して投資します。
あなたの銀行のマネーマーケットアカウントとは異なり、マネーマーケットミューチュアルファンドはFDIC被保険者ではありません。 ファンドの資金は市場に投資されます。つまり、マネーマーケットの節減や高利回りの貯蓄と比較して、リスクファクターが高いということです。 マネーマーケットファンドでは、手数料、特に経費率も考慮する必要があります。 これは、あなたのファンド資産のパーセンテージとして評価される管理手数料です。 バンガードのプライムマネーマーケットファンド（VMMXX）などのマネーマーケットファンドは、年間収益率が1％を超える場合がありますが、手数料が含まれていれば、すべての収益を維持することはできません。また、口座および資金は課税対象となり、純利益をさらに減少させる可能性があります。
預金証書
預金証書（ CDとも呼ばれます）は、銀行によって定期的に提供されるお金を節約するための別の場所です。 CDは定期預金です 。これは、 払い戻す前に 、 預金でお金を一定の期間残しておく必要があることを意味します。
あなたは1ヶ月の短い時間枠や10年の長い時間枠でCDを購入することができます。 一般的に、お金を預金に残すことに同意する方が長くなればなるほど、銀行があなたに支払う金利が高くなります。 銀行は、CDの残高を増やすために、より高い金利を提供することもあります。 いくつかの銀行はまた、CD期間にわたり定期的に金利を上昇させる昇給率のCDを提供しています。
料金の面では、12ヶ月間のCDの全国平均は、2018年2月現在で1.85％でした。5年間のジャンボCDは、2.55％のCDを比較しています。 一見すると、これらの金利は高利回りの預金口座よりもはるかに高いと思われますが、CDを得るには最低限必要な金額をCDに入金する必要があります。
あなたが選択した時間の間、あなたのお金をCDに残す必要があるので、これはあなたのお金が貯蓄やマネーマーケットの口座よりアクセスしにくくなる可能性があります。 これはお金だけを残しておくことを奨励するので良いことですが、お金が非常に速く必要な緊急時には、これが支障となります。 幸いにも、あなたはCDが成熟する前にお金にアクセスすることができますが、銀行はあなたが得た利益を効果的に払拭することができるペナルティを課すでしょう。
貯蓄債券と国庫
あなたの貯蓄のための別の可能な選択肢は貯蓄債券です。 貯蓄債券は、米国政府によって発行され、完全な信用と信用が裏付けられています。 CDと同様、貯蓄債券は債券が最大値に達する満期日が設定されています。 ほとんどの場合、これは20年または30年です。
貯蓄債券は毎月クレジットされ、貯蓄債券はいつでも現金化することができますが、満期前にそのようにすると、CDに似た前述のような利益が生じる可能性があります。 ほとんどの銀行で貯蓄債券を購入することも、財務局でオンラインで購入することもできます。
T-請求書とメモを含む米国の宝庫は、より高い料金をもたらすことができるもう一つの安全貯蓄の選択肢です。 財宝は短期または長期の満期条件で購入することができ、わずか100ドルで貯蓄を開始することができます。 これらの貯蓄手段の金利は固定され、満期期間が長くなるにつれて利回りが上昇する。 たとえば、2018年2月現在、10年財務省利回りは2.79％でした。
あなたのために何が正しいのですか？
それは節約になると、正解か間違った答えがありません。 それは最終的にあなたのニーズに依存します。 当座貸越の保護のために貯蓄を使用していて、それが必要な場合にすぐに利用できるようにしたい場合は、伝統的な貯蓄預金口座や高利回りの貯蓄口座が最も適切かもしれません。 大規模な購入や、数ヶ月または数年後に予測可能なものを貯蓄している場合は、おそらくCDまたはおそらくはマネーマーケットファンドでより良いレートを見つけることができます。
多くの人々のために、それは複数の貯蓄車を混ぜることになる。 銀行の普通預金口座には緊急資金の一部があり、投資口座の マネーマーケットファンド には 現金が含まれ、長期貯蓄のためにはCD、債券、国庫などが隠されています。 場合によっては、最大限の成長のためにお金ができるだけ固くなるようにしたいと考えています。