あなたのポートフォリオにはどの退職勘定が属していますか？
あなたはIRAsと401（k）について聞いたことがあるかもしれませんが、財務ポートフォリオの一部であるべきですか？ あなたに適用されるかもしれないいくつかの財政状況を調べ、それぞれをテストに入れましょう。
私はStay-at-Homeの親です
401（k）は従業員が後援する退職プランであるため、401（k）プランを開く仕事が必要です。 このルールには2つの例外があります。まず、自営業者です。 あなたがビジネスを所有している場合、あなたは雇用主であり、あなた自身をカバーするソロ401（k）を設定することができます。
彼らがビジネスからの収入を得るならば、あなたの配偶者をカバーすることもできます。
次に、あなたは前の雇用主からの401（k）を持っており、引き続き口座に貢献しています。 過去の雇用主はこれ以上寄付にはマッチしませんが、ほとんどの場合、あなたはアカウントを開いたままにすることができます。
IRAにも収入が必要です。 あなたが仕事をしていなくても貢献する方法はいくつかあります：
- 非適格ストックオプションの行使：これは課税所得としてカウントされ、IRAを開くことができます。
- 代理人支払い：経常収入として課税される。
- 奨学金とフェローシップ：あなたがW2フォームを受け取った場合、それは課税所得です。
- 配偶者所得：自分の所得がほとんどない場合は、配偶者の収入に基づいてIRAに拠出することができますが、拠出額は就労配偶者の収入を超えることはできません。
私は退職前のお金にアクセスしたい
税務優遇されたすべての退職勘定は、特定の条件を除き、59½歳に達する前に資金にアクセスしないように設計されています。
あなたがこれらの例外に該当しないと仮定すると、 10％の罰金を回避する唯一の方法は、401（k）からローンを取ることです。 あなたの雇用主は、融資を許可する場合、一定の規則を設けます。
同様のオプションはRoth IRAです。 寄付する前にお金を払うので、罰金や税金を払うことなく、いつでも払い戻すことができます。
払い戻しを行うのではなく、払い戻しをしない限り、払い戻しは免税となります。 59½より前に投資利益を撤収した場合、10％のペナルティを含むすべての早期分配ルールが適用されます。
私のメイン退職貯蓄口座
あなたの主要な退職貯蓄口座は、投資限度のために401（k）でなければなりません。 IRAは、2018年に50歳以上の場合、年間最大限度額は5,500ドルまたは6,500ドルです。これは退職巣卵を作るには不十分です。
2018年には、50歳以上の場合、$ 18,500を401（k）に、または$ 24,500に寄付することができます。ほとんどの人は全額を拠出しませんが、あなたが早期に始めるなら、貯蓄目標に達することができます。
私はファンドを撤回すると税金を払うつもりはない
資金の配分時の税金措置は、どのタイプの退職勘定であるかを問わず、利用可能なものより多くのものです。 Roth IRAを使用すると、あなたがその口座に貢献したときには税金を払いますが、後で資金を引き出すときには払いません。 Roth 401（k）も同じように動作する会社もあります。 そうでない場合、あなたは会社の試合まで401（k）に寄付することができ、Roth IRAを開き、そのアカウントに最大限貢献することができます。
私はお金を私の方法で投資したい
あなたが熟練した投資家であれば、おそらくあなたの会社401（k）は、IRAに付随するほぼ無限のオプションと比べて、選択できる資金がほんの少しです。 一部の企業は、401（k）の一部について自主的なオプションを提供しています。 その場合、あなたはあなたの計画のルールに応じて、あなたが望むほとんどのものにそれらの資金を投資することができます。
私は投資について多くを知らない
この場合、401（k）のようになります。 選択できる資金の数が限られているため、アカウントの設定は比較的簡単です。 ほとんどの雇用者は、従業員が自分の口座に適切な資金を選ぶのを助けるアドバイザーを斡旋します。
多くの投資知識がない場合は、基本を学ぶ時間を取ってください。 誰もあなたのお金よりもあなたのお金を気にしないので、あなたのお金がどのように管理されているかについて重要な決定を下す必要があります。
金融専門家のアドバイスを求めるのは賢明ですが、最終的な決定はあなたに当てはまります。
私は私の会社が私の貢献にマッチするようにしたい
従業員のマッチングは401（k）の重要な要素です。 マッチの条件は雇用主によって異なりますが、ほぼすべてのケースでマッチングは401（k）で行われます。
稀ではありますが、一部の小規模な雇用者は、雇用主の個人的なRothまたは従来のIRAへの拠出と一致する場合があります。 401（k）は雇用主が設定するには高価であるため、これはより費用対効果の高い方法ですが、従業員は年収が低いため、退職の目標を達成するために401（k）が必要です。 IRAだけでは不十分です。
私は逃げたときに私の配偶者にロールオーバーする口座をしたい
不動産計画は、弁護士の助けが必要な複雑な努力ですが、ほとんどの州では、あなたの退職勘定は自動的にあなたの配偶者に行きます。 ただし、すべての金融口座には、受益者の氏名を尋ねられます。 合併症を避けるためにこれを行ったことを確認してください。 より重要なのは、あなたとあなたの配偶者が転記された口座の税金処理を理解することです。 生存しているほとんどの配偶者は、IRAまたは401（k）に転記して配当を開始するまで、納付した税金を繰り延べるだけです。
注意してください。 401（k）は、あなたが亡くなった場合、多くのオプションが付いてくることはしばしばあります。 ほとんどの場合、資金はあなたの受益者に一括して支払われます。 利用可能なオプションを読んで知識を持っているが、すべての不動産計画の資格を持つ専門家から助けを求める。
私は投資にたくさんのお金がある
アカウントが1つしかない場合は、年間寄付の最大額がIRAの3倍を超えるため、401（k）が必要です。 しかし、多様化のためには、IRAと401（k）の両方を持つことが最善であるかもしれません。 正味価値の高い人は、財務アドバイザーの助けを必要としながら、できるだけ効率的な税金として投資する必要があります。
私は雇用主にアカウントを管理させたくありません
どちらの場合も、雇用者はあなたのアカウントを支配しません。 401（k）は従業員が後援するプランですが、外部の会社を通じてアカウントを設定します。 あなたが現在の雇用主を離れると、401（k）はあなたと一緒に行きます。 彼らはもうあなたの貢献と一致しませんが、アカウントはあなたのものです。
IRAはあなたが設定したアカウントであり、あなたの会社は関与しません。 まれに、彼らはIRAに貢献することを提案するかもしれませんが、彼らは口座を支配しません。
どの種類の退職勘定を選択するかは重要ではありません。 それはあなたのものであり、あなたの雇用者は資金を支配しません。
どちらを選ぶべきですか？
おそらく、2つのアカウントの最も重要な違いは、年間最大値です。 IRAだけで十分な退職勘定を作成することはできません。 成功のためにあなた自身とあなたの家族を設定するには、401（k）の寄付限度額を高くする必要があります。 しかし、IRAと401（k）は多様化と投資オプションを生み出しています。 両方のアカウントを持つことは、多くの財務的意味を持ちます。