あなたの財政の独立性に影響を与える本質的な真実
私たちひとりひとりが、自分の財政的成功の鍵を握っています。 セキュリティを完全に他の誰かの手に任せることができますか？
Liz Davidsonによると、Financial Finesseの創業者であるFinancial Finesseは、公平な職場での財務健全性プログラムの有力プロバイダーであり、お金についての情報に基づいた意思決定を行うためには、誰もが理解しなければならない重要な真実があります。
営業担当者よりも実際の財務プランナーとして働く多くのアドバイザーは、顧客の利益を最大限に活用して、スマートな財務上の意思決定を促進するのに役立ちます。 残念なことに、多くのファイナンシャル・アドバイザーは、やや壊れた体制で業務を行っており、キャリアの早い段階でクライアントに話したかったことを公然と表明しています。 現実には、ほとんどのファイナンシャル・アドバイザーは包括的に訓練されておらず、潜在的な解決策、特に配達の補償を受けることができない解決策を総合的に評価するために支払われません。
このようにしばしば混乱している金融サービス業界の結果、多くの人々は顧問が常に最善の利益を発揮しているかどうかは不明です。 リズデイビッドソンは、公平な財政健全化運動のパイオニアです。 彼女の本「あなたの財務アドバイザーがあなたに伝えていないもの： 2016年1月5日にリリースされる予定のあなたのお金に関する10の真実」は、人々が他の誰かが自分の財務的成功の鍵を握っていると仮定できるようにするのではなく、
ファイナンシャル・プランナーや教育者としての私の個人的な経験から、ファイナンシャル・アドバイザーが常にクライアントとの最良の仕事をするとは限らない退職計画プロセスのいくつかの側面があります。
誰もが個人的な支出計画と負債を最小限に抑えるか、またはなくす計画を必要としています。
投資家の純資産価値の高い財務アドバイザーの大部分は、予算と債務のトピックについて議論することはめったにありません。
しかし、これら2つのトピック分野は、 純資産状況にかかわらず、退職計画プロセスの重要な要素です。
401kロールオーバ、年金の決定、または保険商品の購入が検討されている場合は、信頼できないまたは不公平な金融教育者から指導を受けてください。
多くのファイナンシャル・アドバイザーは特定の製品を販売するためにのみ支払われます。 その事実だけで潜在的な盲点ができます。 退職者は特に困難な決定に直面しています。
たとえば、これらの質問を考えてみましょう。 「 社会保障給付を受ける時期はいつですか？毎月の年金を選択するのか、またはIRAに一時的にロールオーバーを取るべきですか？ はるかに厳格ではない「適合性」基準を単に満たすのではなく、「信任状」は常にあなたの最大の利益のために行動しなければなりません。 上記のような決定は、偏見のない視点を持つ専門家によって導かれるべきです。
実際にはコストは大変重要です。
平均寿命、将来の医療費、市場パフォーマンスなどの未知の要因のすべてに焦点を当てると、退職時の節約は難しい問題です。 これらの潜在的な障害の多くは私たちのコントロールから外れています。 だからこそ、多様な投資ポートフォリオを作り出すような、コントロールできるものに集中する必要があります。 投資管理手数料をできるだけ低く保つことは、あなたが管理できることです。
平均して、低コストのパッシブ投資戦略は、より高い手数料および費用を負担する積極的に管理されたポートフォリオを上回る傾向があります。
無料の財務計画は常に無料ではありません。
何かを売ってそれに偏っていることは不可能です。 多くのファイナンシャル・アドバイザーは、プランの勧告の結果として投資または保険商品を販売するために、無償で財務計画サービスを提供しています。 あなたのファイナンシャル・アドバイザーが無料の財務計画を提供しているかどうかを慎重にして、あなたが包括的かつ偏見のない見通しを得ているかどうかを確認するためにその証跡に従ってください。 その種類の報酬が透明で、クライアントが完全に理解している限り、プロフェッショナルは自分の仕事を補償することは大丈夫です。
投資パフォーマンスは過大評価されています。
大部分の財務アドバイザーは、手数料ベースの投資商品の売却または管理下の資産（AUM）の割合として支払われます。
その結果、投資の話題はしばしば顧客とアドバイザーの関係の中心的な焦点となります。 しかし、投資は包括的な財務計画の1つの側面にすぎません。 そのため、投資実績を財務的な立場から実際にどのように実行しているかの唯一の基準として使用するのではなく、全体的な財務健全性の測定に集中する必要があります。
ほとんどのプロフェッショナル・アドバイザーは、長期的に市場平均を下回っています。
優れた財務アドバイザーは、実際にはクライアントを「 行動ギャップ 」から守り、顧客が感情的な決定を下すのを防ぎます。 それでも、手数料と手数料の結果として、ほとんどのプロフェッショナル・アドバイザーは、これらの手数料および取引費用のために市場を下回っています。
雇用者は、低コストの投資と保険オプションを提供することにあまりにも悪くはありません。
さまざまな退職貯蓄保険や保険オプションを比較している場合、分析に従業員給付を含めることを忘れないでください。 多くのファイナンシャル・アドバイザーは、こうした勧告に払うことができないため、これらのオプションを検討することを怠ります。 あなたの雇用者の給付の提供の外に行く多くの合法的な理由がありますが、あなたの財務計画を実行するときにすべての潜在的なオプションを見ていることを確認してください。
より多くの財務プランナーと雇用者が不偏指導を提供している。
コンフリクトのない財務ガイダンスの最良の源泉は、受託者として働く専門家によるものです。 ますます多くのファイナンシャル・アドバイザーが、他の人を助けようと努力している中で、彼らが働かなければならない壊れたシステムに不満を抱いています。 多くの有料オンリー財務プランナーは、毎月のサブスクリプションモデルまたは年間保有者を使用して継続的なサービスを提供する一方で、必要に応じて1時間ごとに計画サービスを提供します。 従業員福利厚生パッケージの一環として従業員に無料または割引の財務計画と教育サービスを提供している雇用主を通じて、Certified Financial Planner™開業者へのアクセスも増加しています。
財務上の決定を下すことについてのあなたの信頼水準が、実際にはその時であるかもしれないにもかかわらず、厳しい質問をすることを恐れないでください。
財務アドバイザーに聞く10の質問
退職後の計画に欠けている重要な情報は何ですか？ 財務アドバイザーを雇うかDIYルートを行くかを問わず、重要な財務目標を実現させるために、自分自身を教育し、財務健全性を高めてください。