簡単な方法でロールオーバーIRAを作成する方法を学びます。
あなたの雇用主の背後にあるあなたの計画のお金を残すことは許容される選択ですが、それは通常起こるものではありません。
あまりにも頻繁に、退職のために指定されていたお金がキャッシュされます。 結果として、この退職制度の分配は、通常、連邦税、州税、早期の分配ペナルティの対象となります。さらに、あなたは、あなたが引き出すお金の将来の成長から恩恵を受ける能力を失います。
IRAロールオーバーはしばしばスマートな方法です
ソリューションはIRAロールオーバーです。 ロールオーバーは、適格な制度残高の全額が効果的に個人退職勘定（IRA）に移管される比較的簡単なプロセスです。 ただし、ロールオーバを適切に要求しないと、ディストリビューションには20％の源泉徴収税が課せられます。 元の401K口座の金額の全額を入金し、課税対象外の配賦を避けるためには60日以内です。 しかし、あなたがお金を誤って控除した場合は、ロールオーバを完了するために控えられた金額を支払わなければなりません！
明らかに、最初に正しいことをする方がずっと良いです。
IRAロールオーバを完了すると、次のようなメリットがあります。
- IRAロールオーバは、あなたが59歳未満の場合、10％早期離脱ペナルティを回避することができます。
- あなたのお金は引退のために成長することができるようになり、退職後に資金を引き出すまで、税金を延期することができます。
- あなたは、あなたの全体の多様化を改善する可能性を提供するあなたの雇用主の計画で利用可能なものよりも幅広い投資選択肢を見つけることができるかもしれません。
強制的な源泉徴収とIRAロールオーバーの影響の例
例1
デリックは401Kの50,000ドルの計画残高で仕事をやめます。 その時、彼は自分の口座を転用するつもりはなく、配布を決める。 彼は20％（$ 10,000）が控えられなければならないので、$ 40,000の小切手を受け取るでしょう。 デリックが401Kの計画残高全体をロールオーバーするように60日以内に考え直し、引き続き決定すれば、彼は依然としてそうすることができます。 しかし、彼は源泉徴収によって一時的に失われた最初の$ 10,000を思い付かなければならない。 彼は来年、納税申告書を提出するまで元金を返済することはできません。
例2
上記の同じシナリオでは、以下を考慮してください。 デリックが最初からロールオーバーを正当に要求しただけの場合、彼はIRAの管理人にIRAのために$ 50,000を払って小切手を渡した。 簡単です。
例3
デリックが口座を転売せずに完全流通を行っても、既に20％の源泉徴収税が免除されていることは、最終的に負ったものに比べてバケツが落ちる可能性があることに注意してください。
デリックは配当に関する上限税率（20％をはるかに上回る可能性があります）を支払うだけでなく、10％の早期分配ペナルティ（59½未満の場合）および州所得税金も。
例4
今度は、デリックは強制的な源泉徴収後に残っている$ 40,000を転貸するだけです。 彼は税金の対象となり、$ 10,000の10％のペナルティは分配されない。 総合的な流通よりも優れていますが、残高全体のロールオーバが成功したよりもさらに悪いです。
概要
IRAロールオーバは、課税繰延であり、401（k）プランのような雇用主が後援する退職プランから資金を受け取る退職貯蓄ビークルです。 あなたは、退職、転職、またはその他の理由で雇用主を辞めた場合、退職勘定を転記することができます。
IRAロールオーバを選択する前に、退職プランのスポンサーとIRAの管理人に必ず確認してください。 ほとんどの金融取引と同様に、一定の制限、制限、または料金が適用されることがあります。 IRAのロールオーバが必ずしも最良の決定とは限りません。 他の選択肢としては、旧雇用者の退職プランにとどまり、新しい雇用主の計画へのロールオーバを完了するか、現金配当を受けるなどがあります。
Scott Spannによって更新されました