あなたが仕事を辞めたときにIRAロールオーバーを考慮する必要がある理由は次のとおりです
あなたの元雇用主の401（k）計画にあるお金はどうなりますか？
幸いにも、あなたが寄付したお金のすべてがあなたのものです。 あなたが退職金制度で雇用主のマッチを受ける資格があった場合は、あなたの雇用主のスケジュールに応じて雇用主の拠出金を支払う権利があります。
あなたがあなたの献金や雇用主に合った雇用主にアクセスできることを知っていることは、安心できます。 しかし、あなたが昔の会社を離れると、あなたの雇用者の退職計画に残っているそのお金で何ができますか？ あなたは実際に考慮すべきいくつかの選択肢があります。
あなたの雇用者の退職勘定オプション
職場退職金制度に参加した後に雇用を解雇する場合は、その口座に収入がある場合の対処方法がいくつかあります。 実際に、考慮すべき4つのオプションがあります。
- 計画からのキャッシュアウト
- プランにお金を残す
- あなたの新しい雇用者の適格な計画に転がる
- IRAへのロールオーバー
あなたの元雇用者の退職金制度からの撤退は、決してお勧めできません。
事実、401（k）のキャッシュアウトは、避けなければならないトップ6の退職計画ミスの 1つです。 あなたの元雇用主の計画にあなたのお金を残したり、新しい雇用主の計画にロールオーバーすることはどちらも素晴らしい選択ですが、ロールオーバIRAにあなたの資金を転売する機会は無視してはいけません。
ロールオーバIRAには独自の戦略的利点があり、適切に実行されると、負の税制上の影響を引き起こさないことが保証されます。
ロールオーバーIRAとは何ですか？
ロールオーバーIRAは、Roth 401（k）のロールオーバーの場合の従来のIRA（またはRoth IRA）と同じですが、お金の出所は年々の貢献ではありません。
代わりに、ロールオーバーIRAに入るお金は、401（k）プランのような以前の退職プランからのお金です。 IRAをまだお持ちでない場合は、追加の年次拠出をせずに401（k）の資金を転貸する目的で開設することができます。 一方、IRAをお持ちの場合は、401（k）を既存の寄付IRAアカウントにロールオーバーすることができます。
ただし、伝統的なIRAと401（k）の資金をRoth IRAとRoth 401（k）の資金と組み合わせることはできないことに注意することが重要です。
ロールオーバーIRAの利点
多くの人々は、ロールオーバーIRAオプションを見過ごしています。なぜなら、彼らは退職資金を何らかの形の雇用主計画にとどめ続けているのと同じくらい幸せですが、とにかくロールオーバーIRAを選ぶ理由がいくつかあります。
IRAロールオーバー特典1：継続税繰越
IRAロールオーバーの大きな利点の1つは、職場退職勘定で課税繰延処理を継続することです。
さらに、 適切に実行されたロールオーバーには税金はありませんが、IRSへの報告可能な取引です。
IRAロールオーバーの利点2：投資オプションの増加
401（k）プランの中で、あなたの投資オプションは、プランカストディアンとあなたの雇用主によって提供される選択肢に限られます。 多くの場合、これらの選択肢は十分ですが、広範囲に及ぶことはめったにありません。 しかし、ロールオーバIRAでは、事実上すべての主流の投資にあなたのお金を入れることを選択できます。
IRAロールオーバー特典3：低額手数料
限られた投資オプションに加えて、一部の雇用主が後援する401（k）プランは、一般的に高い管理手数料で遂行されます。 これらの手数料は、計画に悪影響を与えるのに十分ではありませんが、同様の税制優遇措置で、退職金の資産を低く保つことができれば、どうしてでしょうか？
IRAは、口座を開設する場所（金融機関、財務アドバイザー、オンライン銀行など）に応じて、もしあれば、より低い手数料を支払う傾向があります。
IRAロールオーバー特典4：簡素化
一貫して単一のロールオーバIRAにあなたの計画をロールオーバーすると、あなたのキャリアコースを介して仕事を切り替えると、多くの元職場退職勘定のジャグリングの代わりに、複雑さを軽減します。 あなたは1つの口座明細書を見て、1つの口座からの退職貯蓄のほとんどの残高、最近の業績、投資の選択を見ることができます。