Roth変換の決定をする前に自分自身に尋ねる質問
Roth IRAの配布は、非課税で行われるためには、5課税年度の参加期間の後に行われなければならず、59½に達すると、それ以降に発生する必要があります。 コンバージョンの場合、コンバージョン後5年が経過している必要があります。
Roth IRA変換は、一部の人にとっては非常に意味があります。 一方、全く意味がない場合もあります。 Rothに変換する前に、これらの質問を自分自身に聞かせてください。
私は退職の近くで、IRA収入を必要としていますか？
あなたが退職に近づいている、またはIRAのお金が必要であれば、Rothに転向するのは賢明ではありません。 あなたは資金に税金を払っているので、Rothに転職するにはお金がかかる。 あなたが先払いしたお金が税金節減によって正当化されるまでには、何年もかかります。 退職所得を得ている場合は、そのタイムラインを延長します。 変換の方が良いかどうかを知るために、Roth変換計算機が役立ちます。
（仲介業者のサイトでは電卓を見つけることができます。この優れた基本的なRoth変換電卓はTIAA-CREFから入手できます）。
Roth IRA変換電卓のその他の潜在的なリソースには、次のものがあります。
- チャールズ・シュワブのロスIRA換算電卓
- バンクレートのロット計算機への変換
- Roth IRAに変換する必要がありますか？ （CalcXML）
Roth IRA換算計算機に頼っているのは、将来の所得税の期待に基づいているということです。 今後1〜2年で所得税率がどこに向かうのかを予測することは難しい。 あなたがRoth IRAを使用している場合、今日から税率10,20、または30年を予測することがどれほど難しいか想像してみてください。
伝統的なIRAをRoth IRAに変換する前に、あなたの現在および将来の所得税の見直しを確認してください。 この連邦所得税テーブルガイドまたは最新の税務申告書の情報を使用して、限界税制を決定することができます。 次に、退職後の収入計画に基づいて、予想される税金控除を見積もるために、退職のための予算計画を完成させます。
税金を払うことはできますか？
Roth IRA変換は、既存のIRAに税金を払わなければならないため、コストがかかる可能性があります 。 理想的には、お金はあなたの退職貯蓄から出てくるべきではありません。 伝統的なIRAからの資金を使って税金を払う必要がある場合は、ロスに転嫁する費用がかかります。
検討すべき1つの手法は、数年にわたる変換のコストを分散することです。 これはまた、あなたがより高い税金控除に自分自身を押し込むのを妨げる可能性があります。
税金を払ってもいいですか？
時には財政的に良い動きをするのは難しいことです。 それは、多くの伝統的なIRA所有者がRoth IRA変換を検討するときに得られる感覚です。 あなたは誰かがIRAに300,000ドルを持っていて、IRAの75,000ドルをあきらめていると思いますか？ Roth IRA変換は紙によく見えるかもしれませんが、現実世界ではもっと複雑になるかもしれません。
慈善寄付を使って、ロス変換の税金を相殺することができます。 税額控除は、Roth IRAコンバージョンの税コストを引き下げる効果的な戦略です。 もちろん、財源と慈善団体にこの戦略を利用するための贈り物を希望する必要があります。
私は将来、より低い税金控除を受けることになりますか？
あなたが今の所得よりも低い所得税の控除で引退すると思うなら、それは変換するのが理にかなっていません。
退職時に伝統的なIRAから資金を引き出した場合よりも、コンバージョンにかかる税金が高くなります。
Roth IRA変換は、一部のIRA投資家にとってではなく、すべてのIRA投資家にとって良い考えです。 あなたの貯蓄を転換する前にあなたの潜在的な変換を慎重に検討してください。