Roth 401kの詳細
あなたが伝統的な 401kの貢献に精通しているなら、それは比較し、対照するのに役立つかもしれません。
何十年にもわたって、401k計画は税引き前（または伝統的）に計画に貢献しました。 これらの寄付金は課税所得を減らし、寄付を簡単にすることができます（退職時には、より低い金額で支払うことができます）。 しかし、伝統的なお金は課税されていないため、IRSは従来の口座から取り出されたすべてのお金に税金を払うように要求しています（退職時にこれを行うでしょうが、 ）。
2006年、法律はRoth 401kの寄付を許可するように変更されました。 伝統的な貢献と同様に、Rothの貢献はあなたの給料から出てきます。 ただし、課税所得は減少しません。 Roth 401kに入金した場合でも、銀行口座に入金した場合でも、おおよそ同じ所得税が支払われます。
ほとんどの退職勘定と同様に、毎年、口座内の収入に対して税金を支払う必要はありません。
Roth 401kの制限
Roth 401kの貢献度は、 伝統的な 401kの貢献度と同じです。 2016年に401k（給与延期）として貢献できる最大額は18,000ドルです。 あなたはロスとして、そのすべてを伝統的に、あるいはそれぞれの一部を行うことができます。 あなたが50歳以上の場合は、年間$ 6,000追加することができます。
従業員対雇用者のドル
給与の一部を401kに振り向けると、「給与繰り延べ」寄付（「従業員」寄付とも呼ばれます）を行い、伝統的なもの、Rothのもの、または両方のものを作るかどうかを選択できます。貢献。 あなたの雇用者はまた、計画に貢献し、退職貯蓄を増やすのに役立つかもしれません。 これらの拠出金（拠出額または利益分配拠出額に一致する可能性があります）は、雇用者拠出額と呼ばれます。 雇用者の拠出は、一般に、あなたのアカウントに「税引前」の拠出となります。
それはロスを使う感覚を作っていますか？
Roth 401kは単なる選択肢であり、最良の選択肢かもしれないし、そうでないかもしれない。 あなたの決定を下す前に、あなたの税務申告者または有資格税務アドバイザーに話してください。
将来所得税率が上がると信じるならば、Rothは良い考えかもしれません。 それは、全面的な税率の引き上げ（つまり、同じレベルの所得では、15年後にはより高い税率で税金を支払うことになる）、または税金控除が上がることによって起こる可能性があります。
伝統的には、退職時には税率を低くすることを前提にしていました。あなたの仕事からの収入をやめ、社会保障（そしておそらく年金）からの収入は比較的少なくなります。
それが本当なら、Rothは間違った動きに終わる可能性があります。 しかしそれでも、それはそれほど単純ではありません - 世界は複雑な場所です。 あなたが使用するアカウントのタイプは、あなたが納税申告書に表示する所得にどれだけ影響を与える可能性があり、これは他のものに影響する可能性があります。
私たちは何が起こるかを決して知ることができないので、いくつかの前提と教育的な推測をしなければなりません。 あなたはどちらか一方が自信を持っていない場合は、いつもお金を広めることができます：伝統的な貢献といくつかのロスの貢献。 そうすれば、その時点であなたに最も適したアカウントから引き出すことができます。
重要：このサイトに関する情報は、討議の目的でのみ提供されています。 それは、高価な結果をもたらす可能性のある重要な財務上の決定を行うために使用すべきではありません。 決断を下す前に、資格のある専門家に相談してください。