- リスクレベルに沿った株式、債券およびその他の投資の資産配分
- 自動再調整
- 課税勘定の税務上の収穫
- 退職および教育計画を含む教育投資ツール
ウェルスフロントとベターメントを含むロボアドバイザーは 、伝統的なファイナンシャルアドバイザーを務めることを目指しています。
では、どうやって積み重ねるのですか？
Robo-Advisorsが輝く場所
DIYerや財務アドバイザーよりもはるかに優れたマネーマネジャであるロボット（正確には、洗練されたアルゴリズムに裏打ちされたマネーマネジメントプラットフォーム）があります。
料金と最低額
ほとんどのファイナンシャル・アドバイザーは、投資ポートフォリオを処理するためにAUM（運用資産）の1％以上を請求します。 対照的に、ロボ・アドバイザーの費用は、WiseBanyanとSchwabのインテリジェント・ポートフォリオではゼロから、有益な個人的資本については0.89にまで及ぶ。 さらに、多くの顧問は、クライアントに大きな最小勘定残高を要求します。 対照的に、ウェルスフロントはわずか500ドルであなたをドアに入れさせてくれるでしょう。
リバランス
このリサーチでは、投資ポートフォリオを優先的な資産配分にリバランスさせることにより、リターンを定期的に改善し、ボラティリティを削減することが示唆されています 。 リバランシングとは、株式、債券、その他のファンドに投資したパーセンテージを一定に保ち、自分の好みに沿って維持する戦略です。
あなた自身でこれを行うこともできますし、投資アドバイザーがこの作業を実行することもできますが、ロボアドバイザーはこの面倒な投資作業を自動化する素晴らしい仕事をします。
ベンチマークのマーケットリターンをマッチさせる
市場整合リターンは魅力的ではないとは言えますが、最も活発なミューチュアルファンドはこれらの指標を満たすことができません。
ヴァンガードと数え切れないほどの学者は、アクティブなファンドマネージャーのリターンを市場指数と比較しています。 彼らは、最も活発なファンド・マネジャーが市場指標を上回っていないこと、そして1年を上回ってパフォーマンスを上げている者は、マーケット・ビート・リターンをめったに続けることはめったにないことを発見しました。
Robo-Advisorsができないもの（ほとんどの場合）
ロボ・アドバイザーズの利点にもかかわらず、特にあなたが非常に裕福であり、かつ/または複雑な財政的ニーズを有する場合には、人間にとって最も残された課題がある。 ここでは、ロボ・アドバイザーが不足している場所（ほとんどの場合）があります。
包括的な財務計画を作成する
あなたが6,700フィート以上の純資産を持っているなら、おそらくロボアドバイザーがあなたのために十分ではないでしょう。 不動産、税金、信託、生命保険の問題など、財務的なイメージ全体を調べることができる信頼できる財務アドバイザーが必要です。 関連するアドバイザーが安定しているフルサービスの財務アドバイザーが、幅広い経済的懸案事項に最適な場合があります。
Bettermentのような一部のロボ・アドバイザーは、人間の援助を提供しています。 しかし、その提供は、財務計画の実践の実践的な全体論的アプローチには不十分である可能性が高い。
特定の金融資産の選択
リバース・パートナーシップ、クローズド・エンド・ファンド、個別の株式、債券、通貨、オプションなどを手に入れたい場合は、ロボ・アドバイザーが働きません。
ほとんどのロボ・アドバイザーは利用可能な投資の種類が限られています。 実際、12-25以上の資金にアクセスできるロボ・アドバイザーはあまりありません。
あなたがアクティブな在庫選別者であり、市場を上回るためにファイナンシャルアドバイザーと仕事をしたい場合、ロボアドバイザーはあなたのためではありません。 ほとんどの自動化されたツールは、独自の資産を選択したい投資家にとって十分な柔軟性がありません。
つまり、モチーフやM1ファイナンスなど、投資の柔軟性があるロビ様投資顧問がいくつかあります。 チャールズ・シュワブのような伝統的な証券会社は、自動顧問サービスを提供し始めており、口座保有者がロボ・アドバイザーを利用する一方で、証券会社が提供するより伝統的な投資を利用することもできます。
市場を打つ
ほとんどのロボアドバイザーはインデックスファンドの投資戦略に従い、市場のパフォーマンスと密接に一致しますが、それを打ち負かすことはありません。
Hedgeable、Q plum、BettermentのSmart Beta戦略を含む一部のサービスには、市場を打ち負かすための独自の戦略があります。 しかし、パフォーマンスの結果はまだ出ています。
洗練されたアルゴリズムかどうか、あなたのロボアドバイザーはおそらく株式市場を打つことはできません。 しかし、もう一度、どちらもあなたの人事顧問になりません。
Barbara A. Friedbergは元ポートフォリオ・マネージャーであり、「 Invest and Beat Pros-Create」と「成功投資ポートフォリオ管理」の 著者です 。 彼女の執筆は、 Robo-Advisor Pros.com や Barbara Friedberg Personal Finance.com などのさまざまなウェブサイトに掲載されています 。