多くの退職者は依然として長期投資家と見なすことができますが、長期的な成長に加えて、短期的および中期的なニーズに投資することが賢明です。
たとえば、あなたが60代になったとしても、20〜30年はもう一度生きることができます。 したがって、あなたはまだ成長のために投資する必要があります。 しかし、いったん退職すると、投資の目的は、成長が重要ではあるけれどもそれほど重要ではなく、収入と保全に向かってシフトする可能性が高くなります。
退職金のためのベストバンガードファンド：配当金
ヴァンガード・インベストメンツは、投資家が利用できる最高の低コスト、無担保ミューチュアル・ファンドの一部を提供するミューチュアル・ファンド・カンパニーであり、退職所得に最適な最高の配当ファンドを有しています。
バリュー株式ファンドで分類されることが多い配当ミューチュアルファンドは、 成長株ファンドなどの他のファンドよりも攻撃的ではない（リスクが低い）傾向があります。 これはまた、積極的な成長株ミューチュアルファンドなど、よりリスクの高いファンドの株式を購入したくない退職した投資家にも適しています。
配当金は収入源として受け取ることも、ミューチュアルファンドの株式を増やすこともできます。 配当金ミューチュアルファンドを購入するほとんどの退職した投資家は、通常、ミューチュアルファンド投資から安定した信頼できる支払いを探していると言うことで、所得源を探しています。
ヴァンガードの配当のための最善の資金は以下のとおりです。
- Vanguard Dividend Growth（VDIGX）は、今や合理的な配当を探しているが、配当性向（収率）が時間の経過と共に増加していくことを望む投資家にとって、優れた選択肢です。 ファンドは、主に米国の大型株の保有を、外国株式に割り当てられたポートフォリオの約10％で集中させている。 VDIGXの費用比率は0.32パーセントと低く、最初の購入額は最低3,000ドルです。
- Vanguard High Dividend Index（VHDYX）は、今や株価の高い収入を求める投資家にとって理想的です。 ポートフォリオは、主に米国の大企業の大企業の株式で構成され、類似の企業と比較して高い配当を支払う。 VHDYXの費用比率は底値0.18％で、最低購入額は$ 3,000です。
- Vanguard Utilities Index Adm（VUIAX）は、高い配当を求められているユーティリティ部門の株式に焦点を当てています 。 ポートフォリオ・ホールディングスは、デューク・エナジー・コーポレーション（DUK）やサザン・コーポレーション（SO）などの大企業の米国の大手企業の株式で構成されています。 VUIAXの経費率は0.18％と魅力的です。 しかし、このミューチュアルファンドはヴァンガードの「アドミラル」シェアクラスでのみ提供されており、初回購入額は最低10,000ドルです。
投資家は、配当金ミューチュアルファンドは現在の収入に対して高い利回りを支払うかもしれないが、これらの投資有価証券には常に元本リスクが伴うことに留意する必要がある。
退職のための最善のヴァンガード資金：保守的配分ファンド
ほとんどの場合、全体的な戦略では、市場リスクを低く抑え、ボラティリティを最小限に抑えながら、平均収益率はインフレ率に一致またはわずかに上回る平均収益率を達成しており、平均で約3％長い目で見れば。
退職した投資家は、比較的低リスクの株式、債券、現金を1つのファンドだけに保有する保守的な配分ファンドを使用することができます。 この方法では、退職した投資家は、弱気市場で大きな低下は見られず、 1つのミューチュアルファンドで多様な配分を得ることができます。
ヴァンガードからの最も保守的な資金のいくつかはここにあります：
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth（VSCGX） ：このファンドの資産配分は約40％の株式と60％の債券です。 これにより、長期的には緩やかだが着実な成長が可能となり、これは保守的なファンドに適しています。 VSCGXは、長期的に年間収益率を4％以上上回ることができました。 経費率は0.15％で安く、初期投資額は最低3,000ドルです。
- Vanguard Wellesley Income（VWINX） ：ポートフォリオは固く保守的で、35〜40％の株式、約60％の債券、残りの約5％の現金が割り当てられます。 業績に関しては、Wellesleyは、3年、5年、10年のリターンの他の保守的配分ファンドの少なくとも90％を上回っている。 あなたが買うことができる最高の保守的なミューチュアルファンドの1つのために、それは0.25パーセントの安い費用比を打つのは難しいです。 初期投資の最低額は3,000ドルです。
- ヴァンガード・ウェリントン（VWELX） ： VWELXの資産配分は、VSCGXやVWINXほど慎重ではありませんが、約65％の株式と35％の債券の適度な割当は、高い水準と引き換えにもう少しリスクを取ることを望む保守的な投資家に適しています長期的なリターン。 ウェリントンは中リスクのファンドですが、ファンドの平均収益率が7.5％であった2000年から2015年の間の厳しい市場期間において、S＆P500インデックスの4.5％ 。 他のヴァンガード・ファンドと同様、ウェリントンには低い経費率（0.26％）があります。 初期投資の最低額は3,000ドルです。
退職金のためのベストバンガードファンド：債券インデックスファンド
低経費率は、債券ファンドの世界でパフォーマンスの優位性を得るために特に重要であり、バンガードは、ミッドファンド宇宙で最も低コストの債券ファンドを選択しています。
例えば、いくつかの市場環境では、返済額の1％の差が最高の債券ファンドを最悪のファンドから分離することができ、バンガードのインデックス債券ファンドの多くは、平均債券ファンドよりも0.50から1.00％
ヴァンガードのパッシブマネージドファンドは、運用コストがインデックスファンドのほうがはるかに低いため（ 積極的に管理されたファンドでは研究、分析、売買の保有コストがはるかに低いため）、 積極的に管理されるファンドよりも当然低コストです。 インデックス・ファンド・マネージャーは、基礎となるベンチマーク索引のみを追跡する必要がありますが、アクティブ・マネージャーは通常、ベンチマークを打ち破ろうとしています。 債券ファンドについては、主なベンチマークはBarclays Aggregate Bond Indexであり、米国で取引されているほとんどの米国債および一部の外国債券をカバーする幅広い債券指数です
受動的な経営陣は、金利の方向性などの経済状況の誤算など、人事ミスを犯すファンドマネージャーのリスクを排除するため、インデックスファンドを使用することも利点になります。 退職した投資家にとって賢明なバンガードの最高の債券インデックスファンドのいくつかを以下に示します。
- バンガード・トータル・ボンド・マーケット・インデックス（VBMFX） ：わずか0.20パーセントの経費率で、投資家はほとんどの債券ファンドと比較してコストを大幅に削減し、経費削減は特に長期的にはより良いリターンにつながります。 VBMFXはBarclays集約債インデックスを追跡します。 10年以上の期間、投資家は平均的な債券ファンドのリターンを満たすか、それを上回ることを期待することができます。
- Vanguard中期投資グレード（VFICX） ：VFICXはインデックスファンドではありませんが、事業費率は依然として0.20％と低いです。 積極的な経営スタイルがベンチマーク指数に先行するとは限らないものの、長期リターンはVBMFXのようなインデックスファンドより平均的に優れています。
- 短期短期投資グレード（VFSTX） ： 短期債は通常、 中長期債に比べて利回りが低く、利回りが低いが、短期債は金利感受性ではなく、良い選択となっている金利が上昇しているとき。 今のところ、あなたがまだわからないのであれば、「投資適格」が何を意味するのだろうかと疑問に思うかもしれません。 債券は信用度で評価されます。 評価機関に応じて、評価はAAA（最高品質）からD（デフォルト）までです。 投資適格は中程度であり、通常はAAAからBBB-の範囲である。 AAA格付社債の一例は、米国財務省債券である。 換算すると、投資適格債券ファンドは中程度の平均債券に投資します。 投資家にとってのメリットは、特に長期的には、少なくともVFSTXなどの他の短期債券と比較して、利回りと長期リターンが高くなることです。
上記のヴァンガード・ファンドの3つすべては、初期投資額が最低3,000ドルです。 退職者のためのいくつかの他の優れたミューチュアルファンドの選択肢は、Vanguard Total Stock Market Index（VTSMX）のような株式インデックスファンドと最高のS＆P 500インデックスファンド 、 Vanguard 500 Index（VFINX）です。 これらは低コストの株式ミューチュアルファンドであり、何百もの米国株式に幅広くエクスポージャーを提供しています。
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