あなたの米国貯蓄債券の所有権を慎重に考える
個人としての米国貯蓄債券の保有権
1人の所有者の名前で貯蓄債券のタイトルを付けるのが最も簡単です。
法的には、債券の所有者は1人だけです。 この所有者が死亡すると、債券は自分の財産の一部になります。 有効な遺言と遺言がなく、受益者を選択していない場合（これについては一瞬で説明します）、貯蓄債券は遺言状を介して遺言継承の法律に従うことがあります。 これらの相続法は州ごとに異なり、相続人のために時間、お金、労力を要します。 たとえば、ある州では、あなたの両親がもう半分を受け取っている間、あなたの配偶者は資産の半分を受け取るでしょう。 特定の州では、あなたの配偶者は固定金額（例えば$ 20,000）を受け取ることになり、その後すべてがあなたの配偶者とあなたの子供の間で均等に分けられます。
唯一の所有権を持っている間に、遺言状を避け、継承を控える1つの方法は、生きた信託の名義で貯蓄債券の名称を付けることです。 そうすれば、あなたが死ぬと、 受託者は、取引を続けることができます。あなたの相続人は、信託証書の中に記された方法で、資産の利益をすぐに受け取ります。
このトピックの詳細については、「信託基金の設定方法」をお読みください。
米国の貯蓄債券に単一の所有権タイトルを使用するときの検証を回避する別の方法は、TreasuryDirectを通じて米国財務省に受益者を明示的に指定することです。 受益者は、元の表題の貯蓄債券保有者が死亡したとき、TreasuryDirect口座を開設し、債券をその保有者に移転させる簡単なプロセスに従います。
元の所有者が遺言を残したとしても、貯蓄債券の受益者指定がそれを無効にするため、問題はありません。
受益者指定を単一の所有者タイトルと組み合わせて使用することには、大きな税金優位があります。 すでに貯蓄債券投資ガイドから学んだことは、毎年あなたの債券に追加された利子に税金を払うか、貯蓄債券を現金化してすべての税金を一度に支払うまで待つことができるということです。 ほとんどの人は後者を選ぶ。 貯蓄債券の所有者が死亡し受益者に渡した場合、受益者は元本の死亡した債権者の最後の連邦税務申告書に含まれている貯蓄債券にすべての利子を預けることができます。 それは彼の財産の責任です。 事実上、貯蓄債券は税金を免除され、不動産自体がタブをピックアップしている。 これはオプションではない現金を受け取る方がはるかに好ましい。
共同所有者としての米国貯蓄債券に対する権利保有
配偶者、家族、親、子ども、または他の当事者間の共同所有は、2人が貯蓄債券を一緒に所有していることを意味します。 いずれかのタイトル所有者は、相手方の許可または知識なしに貯蓄債券を現金化することができ、両方の課税対象イベントをトリガすることができます。
貯蓄債券の共同所有権とは、一方の当事者が死亡した場合、他方の共同保有者が新しい単独の所有者になることを意味します。 債券は遺言状を避けながら、生き残ったタイトルの所有者に直接渡されます。
米国貯蓄債券への投資について詳しく学ぶ
彼らは、おそらく、誕生日パーティーや遠い親戚からのクリスマスに子供が受け取った昔ながらの贈り物との関連のために、投資家のポートフォリオに真剣に配慮する価値がないとして書かれていますが、アメリカ人家族のかなりの割合は、資金を雇用する潜在的な賢明な場所としての彼らの心の後ろに。 これは、金利が合理的に魅力的で、株価が豊富である場合に特に当てはまります。 貯蓄債券は、米国政府の完全な信用と信用に裏打ちされた絶対的な安全原則を提供します。
彼らは金利と期間のリスクに対して有意義な保護を提供します 。 シリーズI貯蓄債券を選択すると、 インフレを伴うペースをある程度維持することさえできます。
貯蓄債券への投資の最大の欠点は、議会が毎年行う購入限度額です。 過去数十年の間、ウォールストリートが、貯蓄債券の利点の多くを政治家に奪い去った企業にとって利益をもたらす他の伝統的な金融証券と比較して、魅力が薄れてしまったようなものでした。 率直に言って、私は、貯蓄債券の上限を、 シリーズIの債券のような問題で現在利用可能であるむしろ哀れな限度と比較して、1人当たり50,000ドルのようなものに引き上げたいと考えています。