どのようにロス対税前401（k）の決定をする
伝統的な税引き前の401（k）またはRoth 401（k）で貯蓄を貯めておくべきですか？
従来の税引前税とRoth 401（k）の違いを理解するのに時間がかかる場合は、生涯所得税を大幅に削減することができます。 さらに重要なのは、あなた自身の退職を計画するための積極的な一歩を踏み出すことです。
税金を今すぐ支払ってください。 Roth 401（k）は、あなたが少なくとも5年間口座を持っている限り、59½歳後に免税になることができる税引き後のドルに貢献することを可能にします。 今またはそれ以降の節税額を受け取ることが理にかなっているかどうかを選択することは、Roth 401（k）の決定よりも税引き前の部分の大きな部分です。 あなたがRoth 401（k）に貢献することがあなたのためになるかどうかを判断しようとしている場合は、見ておくべき重要なことがいくつかあります：
あなたの雇用主が提供する計画の種類を決定する
まず、あなたの雇用主がRoth 401（k）を提供しているかどうかを確認します。 これは簡単に思えるかもしれませんが、Roth 401（k）は比較的新しいものであり、すべての雇用主によって提供されるものではありません。
大規模な退職制度のスポンサーの約60％が現在ロスオプションを提供しています。 多くの雇用者は税引き後の 401（k）拠出オプションを提供しますが、これは税金控除後のRoth 401（k）と大きく異なる可能性があり、Roth 401（k）と混同しないでください。 Roth 401（k）をご利用いただいている場合は、Rothアカウントが従来の401（k）税と同じ機能を提供しているかどうかをご確認ください。
あなたの会社がどのように貢献しているかを理解することも重要です（あなたの雇用主がマッチを提供している場合）。 多くの雇用主は、401（k）プランに参加するための寄付を提供するインセンティブを提供しています。 あなたは401（k）のマッチを最大限に逃したくないので、会社が提供したマッチを持っているならば、あなたはRoth 401（k）に参加することを選択してもマッチを得るでしょう。 あなたがRoth 401（k）に参加している場合、同社の試合は税引前寄付であることを覚えておいてください。 マッチングファンドとこれらの会社が提供した投資の成長は、退職時に分配を開始するときに経常利益として課税されます。
伝統とロス401（k）s：相違点の理解
Roth 401（k）の年間拠出限度は、従来の税引き前401（k）のものと同じです。 2018年には、最大$ 18,500を401（k）に寄付することができます。 50歳以上であれば、さらに6,000ドルの寄付をすることができます。
Rothと税前の伝統的な401（k）の主な違いは、彼らに課税される方法です。 その名前が示すように、伝統的な「税前の」伝統的な401（k）は今あなたの税金を引き下げるのに役立ちます。 ただし、退職時にお金を引き出すときは、後で税金を支払わなければなりません。
Roth 401（k）を使うと税金を払って税金を払うことになりますが、退職時に税金を免除して投資利益を引き出すことができます。
伝統とRoth 401（k）の主な違いを簡単に説明します。
伝統的な「税引き前」401（k） - 分配を取るときに所得税を支払う
Roth 401（k） - あなたはあなたの貢献に対して所得税を払い、免税配布をすることができます
Roth 401（k）とRoth IRAの類似点と相違点に注意することも重要です。 Roth 401（k）とRoth IRAsは、いずれも税金を掛けずに投資収益を伸ばすことができます。 しかし、Roth IRAの拠出限度額は401（k）（20年の18,500ドルに対し、年間5,500ドル）よりも大幅に低い。
ロスIRAも所得制限の対象となります。
例えば、2018年に調整された総収入（AGI）が135,000ドル以上の単一の個人は、修正されたAGIと199,000ドル以上を共同で提出するカップルと同様に、Roth IRAには適格ではありません。 RothのIRAとは異なり、Roth 401（k）は所得制限の対象ではないため、Roth 401（k）に貢献する能力は所得レベルの影響を受けません。
2018年にあなたの合計拠出額が18,500ドル（50歳以上の場合は24,500ドル）を超えない限り、Roth 401（k）と従来の401（k）の両方に貢献することが可能です。最近の調査では、従来のアカウントとRothアカウントの組み合わせ
あなたの課税所得を引き下げることで、あなたは他の税金控除の資格を得ますか？
税金の対象が浮かび上がると、ほとんどの人はあまり平和ではない不安感を感じます。 しかし、少なくともあなたの所得税の状況を基本的に理解することが重要です。 少しの税金意識が大きな違いを生むことができます。 多くの場合、調整された総所得（AGI）を引き下げるという簡単な行為は、税額控除やその他の税金控除の資格を得るのに役立ちます。 例えば、あなたのAGIが共同で提出する夫婦のために63,000ドル、世帯主の状態のために47,250ドル、および他のすべてのファイラー（313,500ドル）の場合は、退職者のクレジットは利用できません。
税引き前の401（k）に寄付することで、所得がこれらの限度をわずかに上回っている場合に税額控除を増やすことができます。 あなたの調整された総収入に注意を払い、可能であればそれを下げることによって、あなたは控除可能なIRAまたはロスIRAの資格を得ることができます。
あなたは現在または将来の所得税を支払うのですか？
私たちのほとんどは、できるだけ税負担を最小限に抑えたいと考えています。 米国の複雑な所得税コードを調べようとすると、Rothと税引き前の意思決定プロセスが少し複雑に見えることがあります。 しかし、あなたがそれを中核に分解するならば、あなたは今、税金を払うか（ロス）、あるいはあなたがお金を払う時（税金を払う）のいずれかになる。 最良の選択肢を決めるには、退職時の計画を立てて、あなたが最高納税者になると思う時期を決定する必要があります。
あなたがあなたのキャリアの初期段階にあり、現在低所得税のブラケットにいる場合、Rothオプションは魅力的なようです。 あなたは、あなたが退職貯蓄を必要とするときに退職時にあなたの将来の所得税の括弧よりも低くなる可能性のある既知の所得税率を今日ロックすることができます。 しかし、あなたが収入がピークに達し、退職に近づいている場合は、税金控除前の伝統的な401（k）の寄付で今日の減税を受けるのが最も理にかなっています。 結果として、退職する直前の高収入年度よりも、退職時に所得税を納めることができます。
この国のほとんどの退職者は、退職時の所得代替率が、働いている間の所得よりも低くなります。 しかし、あなたの所得が実際に退職時に高くなると思うならば、Roth 401（k）はもっと意味をなさなくなります。 Roth 401（k）は、あなたの所得が退職しなくても、税率がもっと高くなるかもしれないと心配している場合、明るい考えのように見えます。
未来を予測するのにあなたはどれくらい良いですか？
将来の所得税率が不確実な場合には、Roth対税前401（k）決定を行うことは困難です。 占い師やMagic 8 Ballに頼って未来を予測するのではなく、次のような質問をして決定してください。
あなたの所得は今と退職の間にどれくらい増えるのでしょうか？ 個人的な財務問題に関しては、 将来を予測する上で必ずしも素晴らしいとは限りません。 議会が今から何十年もの税率でやることを予測することはさらに難しいかもしれない。 つまり、Rothと税引き前の401（k）の決定を行う際には、将来の収益の可能性を真剣に収入する必要があります。 あなたが今ピーク時に近づいている、または近くにいるなら、税金を払っていた伝統的な401（k）の寄付を守ることができます。 しかし、あなたの所得が増加することを期待すれば、あなたの所得税の括弧が増加する可能性があります。 これはあなたをより高い税金控除にぶつけ、ロスオプションをより魅力的にすることができます。
退職時に働く予定ですか？ あなたが伝統的な退職年に就くことを計画しているならば、あなたの所得税の括弧に大きな変化は見られないかもしれません。 この結果、同じ税金控除を受けることができます。 通常、あなたの税金控除が退職時に同じであれば、税率401（k）と比較して、Rothと同等の給付があります。 このような状況では、あなたの所得税がより高い限界税金控除に遭遇するのを避けるために、ロス勘定にいくらかのお金を貯めることを検討することが役立ちます。
あなたが高所得税率の期間中に引退するチャンスは何ですか？ 現在の政治的および経済的景観の結果として、全国的に高い税金が懸念されている場合は、Roth 401（k）を検討するべきです。 ただし、法人所得税率が全面的に増加する可能性があるという理由だけでは、個人所得税率が高くなるとは限りません。
あなたがRoth対税引き前の401（k）の決定は、おそらくそれが思われるよりも少し複雑であると言うことができます。 あなたにとって最良の口座を選択することは、将来の所得税率に対する期待や税の多様化の程度など、さまざまな要因によって異なります。 あなたのオプションを比較する際にいくつかの追加ガイダンスが必要な場合は、このRoth vs pre-tax calculatorをチェックしてください。