そして、そのシェアは、特に寄付額の上限が上がり、設計要件が緩和される場合には、今後数年で増加する可能性が高いでしょう。
そのため、これらのアカウントを最大限に活用する方法をできるだけ早く学ぶことが重要です。 残念ながら、これは多くの参加者が今行っていないことです。従業員給付研究機関（EBRI）の保健研究教育プログラムの責任者であるPaul Fronstinは言います。
HSAはFSA（柔軟な支出口座）とよく似ていますが、税金を払って医療費を支払うことはできますが、大きな違いがあります。 最大：FSAで締め切り前に資金を使用しないと、失う可能性がありますが、HSAドルは選択したまま維持して使用することができます。 あなたが仕事を変えても彼らは持ち運びできます。 実際、Fronstinは、これらの口座を「税の観点から、そこにある最善のもの」と呼んでいます。
あなたがそれを受ける資格があるなら、ここであなたがしなければならないことがあります：
アカウントを開く
それは耳障りなように聞こえるが、実際には、HSAを開く資格がある多くの人々はそうしない。 2016年のEBRI報告によると、Devenir Researchによると、HSA適格政策は20〜22百万件あり、開かれているのは1820万件に過ぎないという。
つまり、2〜4百万人の人々がHSA適格健康保険を持っていますが、実際に口座を開くことはできませんでした。
HSAのHealthEquityの創設者であり副議長を務めるSteve Neeleman博士は、医療費を払い戻す前に口座を開設しなければならないため、問題だと説明しています。 あなたがそれを負う前にクレームを支払うためにそこにすべてのお金を持っている必要はありません。 だから、あなたは口座を開けて$ 1（または最低残高がどんなものであっても）で資金を調達し、必要に応じてもっと多くの資金を追加することができます
貢献します
Devenirによると、HSAの20％は2016年半ばに未積立状態でした。 貢献することに大きな利点があるので、残念です。 最初に、2017年には最大3,400ドル（シングル）、6,750ドル（家族向け）の寄付に税金控除があり、55歳以上の人は1,000ドルの追加寄付をすることができます。 お金は、払い戻しされない医療費（あなたが医療を受けるための旅行のようにあなたが期待していない多くのものを含む）を支払うために使用することができます。 あなたの税金控除に応じて、それは医療費の25％以上を削ることに似ています！
お金は口座に入っていますが、退職勘定や大学貯蓄プランのお金のように税金がかからないように成長することができます。
適格医療費に使用するためにお金を引き出すと、税金はかかりません。
（非医療費に使用するためにお金を引き出している場合は、現行の税率で経常所得税を支払うことになりますが、65歳以降はペナルティが消滅しますが、非医療出金の場合は20％のペナルティがあります。
また、多くの雇用者は、従業員に高い控除可能な健康保険を適用させるインセンティブとしてHSAに寄付することを提案しています。 その拠出額は通常、500〜1000ドルの範囲にありますが、一部の雇用者はさらに寛大です。
あなたの次のドルを置く場所について戦略を立てる
あなたの貯蓄をどこに置くべきかを決めるとき、HSAは混合物に正式に属するだけでなく、リストの一番上にあります。 雇用主のインセンティブを比較することから始めます。つまり、HSAインセンティブを得るためには何をしなければなりませんか？
場合によっては、口座を開設するだけで済むので、実質的に無料のお金です！
次に、あなたの401（k）を、その雇用主のマッチを取るために必要なレベルまで賄う。 最後に、あなたの401（k）に戻って行く前に、あなたのHSA寄付を元に戻って、全額の税額控除を得る。 両方があなたの満足のために資金提供されたら、他の退職貯蓄車、大学貯蓄口座、貯蓄口座を他の目標と結びつけましょう。
投資オプションを有効にする
多くのHSAプロバイダー（すべてではありませんが）は、退職勘定の場合と同様に、お持ちのお金をアカウントに投資するオプションを提供しています。 あなたがこれを行うことができる前に一定の金額を累積する必要があるかもしれません。 SelectAccountでは、たとえば、1,000ドルを拠出したら、指定された11種類の無負荷ミューチュアルファンドのいずれかに資金を投資することができます。 10,000ドルを貯めたらチャールズ・シュワブ（Charles Schwab）の自己勘定証券口座を開設することができます。チャールズ・シュワブは2500株のミューチュアル・ファンドのほか、株式、債券、その他の投資につながります。
しかし、あなたはスイッチを裏返す必要があります。 また、Fronstinによれば、勘定の4％のみが現金以外の投資をしている。 再び、それは逃した機会を表しています。 Devenir Researchは、HSA投資口座の平均合計残高が15,000ドルを超えていることを報告しています。これは、非投資口座の残高のほぼ8倍です。
お金を使う方法
HSAを取得している限り、資金調達と使用の両方に柔軟性があります。 IRAの場合と同様、翌年の納税期限までに譲渡され、前年度の拠出額が確定します。 つまり、2017年4月15日までに2016年まで拠出することができます。（寄付限度額は、単身の場合は3,350ドル、家族の場合は6,750ドルです。）寄付後、昨年の医療費にお返しすることができます。
もちろん、そのお金がどこに行きましたかについては領収書が必要ですが、Fronstin氏は次のように述べています。「あなたが口座に寄付して医療費を支払う立場にないなら、少なくとも税金を払うことができます。また、払い戻しの有効期限がないことに注意することも重要です。 つまり、現金で現金を払いながら、口座に資金を投資して市場で成長させることができます。 すべての中で、あなたは医療に費やしていることの実績を維持し、将来のある時点で、あなたが過去に費やしたすべてのお金を払い戻します。
ライフサイクルの観点から考える
退職、大学、およびその他の目標のために保存するためのプレッシャーが既に存在するため、HSAプールに完全に潜り込むことをためらっているのであれば、それを1年に1回ではなく何年もの間に考えることが役に立ちます。 あなたが若く、比較的少ない責任を負っている場合（おそらく学生ローンのない幸運な人もいます）、これはあなたの貢献度を上げる機会だと考えてください。 あなたが年を取るにつれて、モノやブレーク・リムを捕まえる子供を抱えていると、より少ない寄付をしてお金にアクセスする必要があるかもしれません。 その後、その子供たちが帰国すると、もう一度口座への資金の流れを増やすことができます。