債券の割合ルールを破る
古い投資の格好いさを打ち始める前に、ルールが何を意味しているのか、それが過去に意味があるのかを見てみましょう。 上記で簡単に触れたように、この経験則では、あなたの年齢に合った債券の割合が示されています。
この理論の背後にある考え方は健全です。 債券は株式よりも安定しており、リスクは低いと考えられています。年齢が近づいて退職に近づくにつれ、ポートフォリオはますます重くなるはずです。 これは絶対に真実です。 ほとんどの場合、退職に近いほど多くの債券をポートフォリオに追加することをお勧めします。 目標のミューチュアルファンドに投資する場合、投資はこれを念頭に置いて管理され、ファンドへの投資は株式から時間の経過とともに緩やかに債券に移行します。
これを念頭に置いて、ルールに何が間違っていますか？ タイミングはもはや意味をなさない。 私たちはこれまで以上に長く生計を立てており、若年時代にはより低い利回り投資に移行することはますます少なくなっています。
20代中頃の誰かがポートフォリオにいくつかの債券を持っているべきですが、そのパーセンテージは資産の4分の1以下にすべきです。 あなたの30代、40代、50代も同じです。
50歳のときでさえ、ほとんどの人はそれをやめさせる前に少なくとも15〜20年以上働くことを計画しています。 米国の現在の平均退職年齢は63歳ですが、その所在地や財政上の必要性によって異なります。
あなたが退職のためにこれらの投資を開始する前に、10年以上前に、少なくとも50％の債券でなければなりませんか？ また、おそらくそうではありません。
退職するまであなたは少数の債券と株式を所有すべき
私たちは長く生きているので、 まだ若く働いている間に、たくさんの債券を所有しないようにすべきです。 退職前に10年足らずの時間が残っていれば、それはあなたのポートフォリオに債券を積むことについて積極的になる時です。 その前に、あなたは投資収益に大きな費用がかかります。
最も一般的な債券ファンドの1つは、バンガード・トータル・ボンド・マーケット・インデックス・ファンド（VBMFX）です。 このファンドの平均年間業績は、過去10年間で2％から4％を超えています。 一方、Vanguard 500 Index Fund（VFINX）は同期間に9％から14％上昇した。 債券の重い投資家は、同じ時間の地平線で大きく失われていたであろう。 株価はリスクが高いものの、債券よりも長期にわたり良好なパフォーマンスを示す傾向があります。
あなたの目標にマッチする独自のボンドストックミックスを作成する
あなたが60年代以上に達すると、あなたはあなたの投資を活用する必要がある前に、はるかに短いタイムラインを持っています。 あなたが黄金時代に近づく頃には、市場の低迷から回復するために必ずしも10年ほどかかるとは限りません。
これは、債券に大きく投資すべき時期です。
しかし、退職する前に10年以上前の若い投資家として、債券にあまりにも多くを置く理由はありません。 特に、20代、30代、40代の若い投資家の場合、この経験則は現在の投資プレイブックではなく、歴史誌に掲載されるべきです。
誰もの投資目標は異なり 、誰もが異なるレベルのリスク許容度を持っています。 リスク許容度と目標が合っているスイートスポットを見つけることは、ポートフォリオの何パーセントが債券市場に属するかを決めるのに役立ちます。 フルタイムの仕事をしているほとんどの投資家にとって、その数字はあなたの年齢よりはるかに低くなります。