株式や債券？ 資金を分割する方法はいくつかあります。
ほとんどの人にとって、投資は人生のためのアプローチであり、あなたの時間は期待寿命です。
長期的な視点を採用する場合、 戦略的資産配分と呼ばれるものを使用して、株式と債券の比率を決めることができます。
戦略的な資産配分アプローチでは、異なる資産クラスの収益率とボラティリティのレベル（短期的な上昇と下降によって測定されるリスク）の過去の尺度に基づいて投資の組み合わせを選択します。 例えば、過去の株式は、債券（15年以上の長期間にわたり計測された場合）よりも高い収益率を有していたが、短期的にはより高いボラティリティを有していた。
以下の4つの配分サンプルは戦略的なアプローチに基づいています。つまり、あなたは長期間（15年以上）の結果を見ています。 人生に投資するときは、毎日、毎週、毎月、または毎年のリターンを見ることで成功を測ることはできません。 代わりに、複数年の期間にわたって結果を確認します。
超アグレッシブ配分：100％株式
あなたの目標が9％以上のリターンを達成することであれば、ポートフォリオの100％を株式に割り当てることが望ましいでしょう。
ある時点では、ポートフォリオが-30％、さらにはポートフォリオが-60％も低下している暦年全体であっても、1カレンダーの四半期を経験することを期待する必要があります。 つまり、投資した10,000ドルごとに、 その価値は4000ドルに落ちる可能性がある。 歴史的には、長年にわたり（約28％の時間が経過していた）、正の年数（約72％の時間）が相殺されるはずです。
中程度の積極的配分：80％の株式、20％の債券
長期収益率を8％以上にしたい場合は、ポートフォリオの80％を株式に、20％を現金と債券に配分したいと考えています。 ある時点では、ポートフォリオが-20％も低下しているカレンダーが1カ所、ポートフォリオが-40％も低下している暦年を経験することもあります。 つまり、投資した10,000ドルごとに、 その価値は6,000ドルに落ちる可能性があります。 1年に1回程度、この種の割り当てを再調整することが最善です。
適度な成長配分：株式60％、社債40％
長期的な収益率を7％以上にしたい場合は、ポートフォリオの60％を株式に、40％を現金と債券に配分したいと考えています。 ある時点では、ポートフォリオの価値が-20％低下した単一の暦四半期と暦年全体を経験することになることを期待する必要があります。 つまり、投資した10,000ドルごとに、 その価値は$ 8,000に落ちる可能性があります。 1年に1回程度、この種の割り当てを再調整することが最善です。
保守的配分：株式の50％未満
より高いリターンを達成するよりも資本保全に関心がある場合は、ポートフォリオの50％以下を株式に投資してください。
あなたはまだボラティリティがあり、ポートフォリオが-10％もダウンしている1年またはカレンダーの四半期を持つことができます。
リスクを回避したい投資家は、株式市場を完全に回避することを意味するマネーマーケット、CD、債券などの安全な投資に全面的に取り組む必要があります。
上記の配分は、まだ退職していない人のためのガイドラインを提供します。 配分モデルの目標は、ポートフォリオが一定のレベルのボラティリティまたはリスクを超えないようにしながら、収益を最大化することです。 これらの配分は、貯蓄と投資から定期的に引き出しを行う必要がある退職に移行したときに、あなたにとって適切でないかもしれません。
引き出しを開始する廃止段階に入ると、投資目標は収益を最大化することから、人生のための信頼できる収入を得ることに変わります。
収益を最大化するように構築されたポートフォリオは、一貫した収入を生み出す上で有効ではないかもしれません。 あなたのライフフェーズと目標が変わると、あなたのポートフォリオは変わる必要があることを覚えておいてください。 あなたが退職に近い場合は、退職後の投資をこの段階で別々に行う必要があるため、いくつかの代替アプローチを検討したいと考えています。 例えば、退職時には、今後5〜10年間に撤退する必要がある金額を計算し、それが債券に配分するポートフォリオの一部となり、残りは株式に投資されます。
すべての投資家にとって、資金を金、技術株、不動産などに移すなど、最新のトレンドに巻き込まれるのは簡単です。 最新の流行に基づいて設計されたポートフォリオではなく、意図的にポートフォリオを設計する利点があります。 割り振りモデルを採用すれば、ポートフォリオを問題なく維持できます。