スタンバイ信用状とは何ですか？
スタンバイ信用状は、何らかの事態が発生しなかった場合に銀行が「受益者」への支払いを保証する契約です。
銀行は、手紙が支払われる条件を記述する文書を発行する。
スタンダード信用状のようなスタンバイ信用状は 、国際貿易だけでなく、地元の建築プロジェクトなどの国内取引にも役立ちます。
信用状は、おそらく利害関係のない第三者である銀行からの約束を提供します。 銀行の顧客が何らかの措置をとることができない場合（時間に応じた支払い、時間通りにプロジェクトを完了すること、契約の特定の条件を満たすことなど）、受渡しに失敗した顧客ではなく、銀行は受益者に支払います。 最終的に、資金は信用状を申請する顧客から来るが、銀行は受取人に支払う責任がある。
例
財務スタンバイLOC：輸出業者は、60日以内に支払うことを約束する外国人バイヤーに商品を販売します。 支払いが決して到着しない場合（そして輸出者がスタンバイ信用状を要求した場合）、輸出者は輸入者の銀行から支払いを受け取ることができます。
銀行は、信用状を発行する前に輸入者の信用を評価し、銀行は、輸入業者が銀行に返済すると考えている。 銀行は承認のために担保を要求することがあります。 これは「金融」スタンバイ・レター・オブ・クレジットの例です。
パフォーマンススタンバイLOC：請負業者は、一定期間内に建設プロジェクトを完了することに同意します。
期限が到来すると、プロジェクトは完了していません。 スタンバイ信用状があれば、契約者の顧客は契約者の銀行から支払いを要求することができます。 その支払いは、時間内の完了を促すためのペナルティとして働くことができ、プロジェクトの途中で他の請負業者を引き継ぐための資金調達、または問題に対処する頭痛の補償に役立つ可能性があります。 これは、「パフォーマンス」スタンバイ信用状の例です。
プロセスの仕組み
- ジャックとジルは契約を結ぶ。 おそらくジャックは、ジルがオープンクレジットで1万のウィジェットを出荷することを望んでいる輸入業者、あるいはジャックが来月8月までにジルの都市の橋を建設することを約束する請負業者になる可能性がある輸入業者です。
- ジルはジャックが約束を守らないという危険を冒すつもりはないので、契約の一環としてジャックに信用状を求めるよう要請する。
- ジャックは銀行にスタンバイ信用状を要求します。 彼は十分な信用と担保を持っているので、銀行は手紙を発行する。
- ジャックの銀行はその手紙をジルの銀行に送る。
- ジルは信用状を審査して、それが受け入れ可能であることを確認し、取引を進めることにします。
- ジャックが義務を履行しなかった場合、ジルは信用状の要求に応じてジャックの銀行に書類を提出する（典型的には、銀行その他の銀行を仲介業者として使用する）。
- ジャックの銀行はジルに（おそらく間接的に）支払いを行い、ジャックは彼の銀行に返済しなければならない。
プロセスの視覚的デモンストレーションについては、 お金とドキュメントの移動の例を参照してください。
なぜスタンバイ書簡がセキュリティを提供するのか
支払いのために銀行を置くことによって、受益者は彼女が実際に支払われることをより確信することができます。 例として輸出取引を使用すると、購入者が支払っていない多くの理由があります：
- 買い手はキャッシュフローの危機を抱えており、自分の顧客からの支払いを待っています。
- 買い手は失業します。
- 購入者の資産は政治的不安定または不安のために凍結する。
- 買い手は売り手に不満です。
- バイヤーは不正です。
銀行はほとんどのバイヤーよりも財政的に安定しており、バイヤーと売り手の間の紛争には関係しません。
受益者が手紙の要件を満たし、銀行がまだ営業している限り、スタンバイ信用状を支払う必要があります。
受益者が発行銀行の財務安定を心配している場合は、確認済みの信用状を要求することができます。 その場合、受益者が信頼する銀行は、信頼性の低い別の銀行の代わりに支払いを保証します。
スタンバイの信用状とその他の信用状の違い
スタンバイ信用状は、標準（または「商業」）信用状に似ています。受益者が書類を提出し、信用状の要件を満たしている限り、受益者に支払うことを約束します。 だから、スタンバイ信用状をユニークなものにするのは何ですか？
バックアップ計画：スタンバイ信用状はセーフティネットです。 ほとんどの安全ネットと同様に、目的はそれを使用しないことです。 誰かがスタンバイ信用状で支払いを受けると、何かが間違っていたことを意味します。 一方、商業信用状では、誰もが希望を伴い、支払いが行われることを期待しています。 たとえば、輸出者が輸入業者に貨物を正常に配送したことを意味する場合があります。
業績面：スタンバイ・レター・オブ・クレジットは、パフォーマンス・コンポーネントまたはマイナスのパフォーマンスを含むことができるため、独自性があります。 サービスが実行されない場合、受益者は支払われます。
国内：スタンバイ・レター・クレジットは、国内取引で頻繁に使用されます。 それらには、プロジェクトの建設から電力サービスの取得までのすべてが含まれます。 商業信用状は国際貿易に人気があります。
スタンバイ信用状に加えて、いくつかの他のタイプの信用状が存在します。
スタンバイ手紙を受け取る方法
スタンバイ信用状が必要な場合は、銀行に発行してください。 銀行の商業部門または国際貿易部門の誰かと仕事をする必要があります。 プロセスがどのように機能し、どのような状況で支払いを担当するのかを理解するのに十分な時間を費やしてください。 弁護士に書類の確認を依頼してください。
他の人にスタンバイ信用状を使用させたい場合は、契約の一部としてそれを要求し、取り消し不能な信用状を主張します。 お支払いのために必要なことを理解するために、銀行と弁護士と緊密に協力してください。 信用状は非常に複雑であり、すべての要件を満たすことは困難です。 あなたが正確にすべての要件を満たしていない場合、あなたは支払われません。