ハードマネーローンの仕組み
ローンをすばやく実行する必要がある場合や、従来の貸し手がローンを承認しない場合、ハード・マネーが唯一の選択肢かもしれません。 これらのローンがどのように機能するかを見てみましょう。
ハードマネーとは何ですか？
ほとんどのローンは、返済できる証拠が必要です。
通常、貸し手は、 あなたのクレジットスコアとあなたの収入を利用してローンを返済することに興味があります 。 責任ある借り入れの堅実な歴史と（ あなたの負債と所得の比率によって測定される）ローン返済能力がある場合は、ローンの承認を受けることになります。
伝統的な貸し手との承認を得ることは、偉大なクレジットスコアと豊富な収入があっても、辛いほど遅いプロセスです。 あなたのクレジットレポートにマイナスの項目がある場合（または貸し手の満足度を確認することが難しい所得）は、処理に時間がかかり、承認されないことがあります。
硬貨の貸し手は 、ローンを確保するための担保に基づいて貸し出しています。彼らは返済能力を心配していません。 何かがうまくいかず、返済できない場合、硬貨の貸し手は、担保を借りて売却することで、お金を返済する予定です。 担保の価値はあなたの財政状態よりも重要です。
ハードマネーローンは一般的に1年から5年の短期ローンです。 とにかく、硬貨の金利が一般的に伝統的な貸出金の金利よりも高いので、あなたはそれらをとにかく長く維持したくないでしょう。
なぜハードマネーを使うのですか？
硬貨が高価な場合は、なぜそれを使用しますか？
ハード・マネーは、必要な時に伝統的な資金を得ることができない特定の借り手のための場所です。
スピード：貸し手は主に担保に重点を置いているため（財政状態にはあまり関心がないため）、硬貨ローンは伝統的なローンよりも迅速に閉鎖することができます。 貸し手はあなたの財産を所有するのではなく、あなたの所得を確認したり、銀行の声明を見直したりするなど、細かい歯付きの借金申請書を通って時間を費やす必要はありません。 貸し手との関係が確立されると、プロセスは迅速に移動することができ、他のユーザーが閉じることができない取引を閉じることができます（複数のオファーがあるホットマーケットでは特に重要です）。
柔軟性：ハードマネー契約は、従来のローン契約よりも柔軟性があります。 貸し手は、標準化された引受手続きを使用しません。 代わりに、各取引を個別に評価します。 あなたの状況によっては、返済スケジュールのようなものを微調整することができます。 厳しい政策を取っている大企業ではなく、話したい人から借りているかもしれません。
承認：ハードマネー貸し手にとって最も重要な要素は担保です。 投資不動産を購入する場合、貸し手は不動産価値があるほど貸し出しを行います。
あなたが所有する別の不動産を借りなければならない場合、その不動産の価値は貸し手が気にするものです。 クレジット・レポートに差し押さえやその他の否定的な項目がある場合は、それほど重要ではありません - 一部の貸し手はあなたの信用を見ていないかもしれません（多くの貸し手はあなたの個人的な財政について尋ねます）。
大部分の硬貨貸し手は、ローン・バリュー・レシオ（ LTV比率 ）を比較的低く保ちます。 最大LTV比率は50％〜70％になる可能性がありますので、ハード・マネーの資格を得るには資産が必要です。 この比率が低いと、貸し手はあなたの財産をすぐに売却し、お金を取り戻す上で合理的な措置を取ることができることを知っています。
ハードマネーはいつセンスを作りますか？
ハードマネーローンは短期借入金に最も適しています。 フィックスアンドフリップの投資家は、ハードマネーユーザーの良い例です。価値を高めるのに十分な長さの財産を所有しています。彼らは永遠にそこに住んでいません。
彼らは財産を売却し、しばしば1年程度でローンを返済します。 不動産に入所してそこにとどまるのに堅いお金を使うことは可能ですが、より良いローンを手に入れたらすぐに借り換えたいと思っています 。
ハードマネーの欠点
硬貨は完璧ではありません。 シンプルなように見えますが、資産はローンを確保して誰もが安全です。硬貨は唯一の選択肢です。 それは高価なので、利益を実現するための計画に従って作業する必要があります。 硬貨は過去に使用していた貸出とは異なり、貸し手は予想よりも保守的な方法で財産を評価することがあります。 ハードマネーの落とし穴の詳細をご覧ください。
コスト：ハードマネーローンは高価です。 あなたが他の資金調達の資格を得ることができれば、それらの融資を先取りすることができます。 たとえば、 FHAローンでは、完璧ではないクレジットでも借りることができます 。 硬貨で2桁の金利を支払うことが予想されます。資金を調達するには、いくつかのポイントの元払い手数料を支払うこともあります。
あなたの財産が深刻な修理を必要としているために融資の承認を得ることができない場合、FHA 203kローンはより低いコストでリハビリを支払う可能性があります。
硬貨貸し手を見つける
お金を借りるには、投資家とつながる必要があります。 これを行うには、担保に基づいてお住まいの地域の誰がお金を貸しているかを調べます。 地元の不動産仲介業者や不動産投資家グループは、名前の良い出典です。 いくつかの貸し手に手を差し伸べ、ニーズを話し合い、関係を築き、時間が来たらすぐにプロジェクトに資金を投入することができます。