クレジットカードの使用

by LaToya Irby

クレジットカードを賢く使用するための基本的なヒント

クレジットカードを使うのは簡単だと思われます。あなたの財布から取り出し、クレジットカードリーダーにスワイプします（またはEMVチップのクレジットカードにアップグレードした場合はそれを挿入します）。

それが単なるものであれば！クレジットカードのトラブルを避けるためには、クレジットカードについて知ることがすべて知っていることが重要です。

クレジットカード使用の基本

クレジットカード発行会社は、あなたが何度も何度も借りるために利用可能な一定のクレジットを作ります。

あなたがしなければならないことは、クレジットカード契約の条件に固執することです。これは通常、時間通りに支払うこと、クレジット限度内に留まること、クレジットカードを使って不正行為や違法なものを購入することを意味しません。

クレジットカードでの購入は返済する必要がありますが、クレジットカード発行者は時間の経過とともに残高を返済するオプションを提供します。利用可能なクレジットが十分にある限り、残高があってもクレジットカードを使用し続けることができます。たとえば、与信限度額が1,000ドルで、現在の残高が400ドルの場合、今後の購入には600ドルのクレジットが残っています。

時間をかけて納付することを選択した場合、毎月支払期限までに少なくとも最低支払額を支払わなければなりません。そうしないと、遅れた支払いに対して罰金が科せられます。さらに、一定期間に支払う残高に関心をお支払いします。

これは、クレジットカードを使用した場合の要点です。詳細に飛び込みましょう。

正しいクレジットカードの選択

クレジットカードを広告内で見た場合や、メールでオファーを受け取ったため、ランダムに選択することはできません。

市場には、さまざまな手数料、金利、報酬、その他の特典を持つ数十のカードがあります。適切なクレジットカードを選択する際のヒントを次に示します。

クレジットカードからあなたが望むものを決める 。より低い金利で残高を返済したいですか？購入の報酬を稼ぐ？大規模な購入をし、無関心を支払う？建物を建てるか、あなたの信用を構築してください

これらは、あなたが選ぶことができる主要な種類のクレジットカードです：

標準または「プレーンバニラ」クレジットカードは、特別な特典や特典を提供しない基本的なクレジットカードです。
クレジットカードの報酬は、購入時のキャッシュバック、マイル、またはポイント報酬を支払うものです。

残高譲渡クレジットカードでは、 クレジットカードに振り込まれた残高を（一時的に）低い入金率で提供します。
低金利のクレジットカードは、購入時の導入率が低い。一部のクレジットカードでは、残高の譲渡と購入の両方に低い金利が適用されます。
プレミアムクレジットカードは、より高い報酬と他の高級特典を提供します。これらのクレジットカードは通常、高い年会費を請求します。
学生のクレジットカードは、認定された4年制のカレッジまたは大学に入学した若年成人向けです。
リテールのクレジットカードは、特定の小売店でのみ使用できます。

手数料と利子を確認してください 。あなたのオプションを絞って、クレジットカードの価格を見直して、クレジットカードがどれくらいの費用を要するかを知ることができます。年会費のクレジットカードを選択する場合は、そのメリットが価値があることを確認してください。

同様のクレジットカードを比較する 。さまざまなクレジットカード発行者からのクレジットカードの金利、手数料、報酬、特典を比較する。各クレジットカード発行者のウェブサイトで、またはクレジットカード比較ウェブサイトを使用して、オンラインでクレジットカードの条件を見ることができます。

あなたの信用格付けを知っている 。あなたのクレジット履歴は、クレジットカードで承認されるあなたの能力に大きな役割を果たします。通常、報酬クレジットカード、プロモーション金利のクレジットカード、プレミアムクレジットカードの資格を得るには、より高いクレジットスコアが必要です。

クレジットカードを選択すると、オンラインでクレジットカードアプリケーションを完了し、数分以内に承認されたかどうかを確認することができます。

クレジットカードの手数料について

クレジットカードには手数料がかかります。あなたのカードの使い方によっては回避できるものもあります。何があっても他のものが必要です。一般的なクレジットカード手数料

年間手数料 。これはあなたのクレジットカード口座に1年に1回課金される手数料です。一部のクレジットカードでは、最初の年に年会費が免除されます。
後払い 。クレジットカード発行者は、毎月の支払い額が最低額を下回った場合、または期日後に受け取った場合に遅れ料金を請求します。
バランス転送手数料 。別のクレジットカードから残高を振り替えると、振り込まれた金額の割合である残高振込手数料が請求されます。

現金手数料 。クレジットカードを使用してクレジット限度額から現金を引き出す場合は、現金前払い料金が請求されます。現金給付手数料は、あなたの手当の額のパーセンテージです。
ファイナンスチャージ 。あなたがクレジットカードに残高を持って行くと、あなたは金銭的な手数料の形で金利を請求されます。
外国為替手数料 。この手数料は、他の通貨での購入に対して請求されます。手数料は通常、取引金額の割合であり、特定の種類のクレジットカードで放棄されることがあります。

あなたが作ることができる取引

ほとんどのクレジットカードでは、購入、残高振替、現金振替の3種類の取引を行うことができます。

あなたが何かを購入するためにあなたのクレジットカードを使用するたびに、あなたは購入をしています。あなたの取引の大部分は、買い物である可能性があります。これは、直接、オンライン、または電話で行うことができます。一般的に、クレジットカードでの購入は無料です。しかし、あなたがクレジットカードを持っているどの残高にも関心があります。

残高譲渡は、あるクレジットカードから別のクレジットカードに残高を移すときです。

より低い金利を利用したり、クレジットカードの残高を統合するために残高を振り替えることができます。残高譲渡は通常、譲渡手数料を請求され、購入よりも高い金利の対象となる可能性があります。

現金は、クレジットカードを使用してATMから現金を引き出す際に行われます。現金同等物取引は、現金前貸しとして扱うこともできます。これには、当座貸越の保護移転、マネーオーダーや電信送金の購入などが含まれます。現金給付は、通常、現金前払い手数料と高い金利で請求されます。クレジットカードは他のタイプの取引よりもはるかに高価であるため、現金の引き出しは避けてください。

クレジットカードの利息の理解

クレジットカード発行会社は、お客様のクレジットカード取引に対する利息を請求します。金利は年率またはAPRとして表されます。

あなたのクレジットカードにはいくつかの異なるAPRSがあります：購入のためのもの、残高の転送のためのもの、現金の進歩のためのもの、クレジットカードの条件に不履行のときに課されるペナルティのAPR クレジットカードの金利はあなたの信用力に結びついています。一般的に、あなたの信用が良いほど、受け取る金利は低くなります。

ほとんどのクレジットカードにはさまざまなAPRがあります。つまり、プライムレートのような基礎となるインデックスレートに基づいて上下に移動できます。あなたの支払いが60日以上遅れている場合は、クレジットカードの金利もペナルティの4月まで引き上げられます。

金利はあなたの残高（または日々の平均残高）とあなたのAPRに基づいて計算された財務料金の形であなたのクレジットカードに請求されます。

クレジットカードには猶予期間があり、未払いの残高を全額支払うことができ、料金が請求されることはありません。猶予期間は、クレジットカードの条件によって20日から30日です。残高を伴う請求サイクルを開始した場合や取引に猶予期間がない場合は、猶予期間が適用されないことがあります。現金振替および残高譲渡には通常、猶予期間はありません。

クレジットカード使用中の報酬を得る

クレジットカードの報酬は、クレジットカードの購入に対するインセンティブを支払うものです。報酬を累積してから、キャッシュバック、旅費、ギフトカード、商品などで交換することができます。

多くの報酬クレジットカードは、特定の種類の購入に対してより多くの報酬を付与します。たとえば、旅行用クレジットカードでは、クレジットカードで予約したフライトやホテルについてより多くの報酬を支払う場合があります。

報酬の条件、つまり購入時に獲得する報酬の額、最低償還額、報酬の有効期限、報酬を失うためにできることを理解することが重要です。たとえば、クレジットカードの支払いに遅れが生じた場合、あなたが蓄積した報酬を失う可能性があります。

与信限度の管理

ほとんどのクレジットカードには、クレジットカードに費やすことができる上限額が含まれています。あなたのクレジット限度額は、あなたのクレジット履歴、所得、およびあなたが申請したクレジットカードのタイプに基づいて決定されます。

あなたの信用限度内に留まることは、罰則を回避し、あなたの口座を良好な状態に保つことを可能にします。さらに、クレジットカードの残高を信用限度額に対して相対的に低く保つことは、あなたのクレジットスコアの方が優れています。

クレジットカード発行者は、アカウントを責任を持って使用し、所得が増加するにつれて、自動的に与信限度額を自動的に増額することがあります。最後の増加額を受け取ってから数ヶ月が経過している場合は、クレジットカード発行会社から与信限度額の引き上げをリクエストすることもできます。与信限度額の引き上げを要求すると、クレジットカード発行者はアカウント履歴、所得、および与信履歴を見直して、資格があるかどうかを判断します。

一部のクレジットカードには、事前に設定された支出限度額がありません。クレジットカードに予め設定された消費限度額がない場合、クレジットカードに無制限に支出があることを意味するものではありません。代わりに、あなたのクレジットカードに費やすことができる金額は、あなたの典型的な支出習慣、信用履歴、および返済能力に依存します。クレジットカード発行者に電話をして、クレジットカードで大量の購入が可能かどうか疑問に思っている場合は、消費限度額を尋ねることができます。

請求書を読む

毎月、請求サイクル内にアカウントに行われたすべての取引を含む請求書が届きます。請求明細書には未払い残高、現在の最低支払額、および期日も記載されています。

請求書は、クレジットカード発行者に指定した請求先住所に届きます。または、ペーパーレス請求にサインアップしている場合は、オンラインアカウントを確認するためにログインするように通知するメールが届きます。

あなたのクレジットカードの明細書のすべてが正確であることは当然のことではありません。最後のお支払いとその他のクレジットが正しく適用され、すべての購入に対して適切な金額が請求され、クレジットカードに不正な取引がないことを確認するために、カードの各取引を確認します。

請求書に誤りがある場合は、クレジットカード発行者との間でエラーに異議を申し立てる権利があります。あなたの紛争のタイミングは重要です。請求書を郵送した日から60日以内に紛争を起こすことができます。 Fair Credit Billing Actの下であなたの権利を保護するためには、あなたの論争は書面でなされなければなりません。請求書に記載されているクレジットカード発行会社の住所を郵送してください。

承認されていない料金は、クレジットカード発行会社にも報告して、アカウントから削除する必要があります。クレジットカードのアカウントが不正使用されている可能性がある場合は、新しいアカウント番号の新しいクレジットカードを受け取ることもできます。

クレジットカード決済の作成

クレジットカード契約の下では、毎月の支払いが必要です。チャージカード（残高を全額支払う必要があります）を持っていない限り、最低限の支払いしか必要ありません。最低支払額は未払い残高のわずかな割合に過ぎず、通常は簡単に作成できます。

あなたのクレジットカード発行者は最低限の支払いのみを求めていますが、それ以上の支払いをする方が一般的です。最低支払額では、お支払いの大部分が利子に適用されるため、残高は毎月少額しか減少しません。これにより、残高の払い戻しにかかる時間が長くなります。理想的には、毎月あなたの残高を全額支払うべきです。

毎月支払期日までにクレジットカードの支払いを行うことが重要です。それ以外の場合は、期日までに受け取られなかった支払いに対して延滞料金が請求されます。お支払いが30日以上遅れると、遅れた通知があなたのクレジットレポートに追加され、あなたのクレジットスコアに影響します。

あなたのクレジットカード発行会社は、支払いを行うためのいくつかのオプションを提供します。当座預金口座と通帳番号を使用して小切手を郵送するか、電話またはオンラインでお支払いいただけます。別のクレジットカードやデビットカードでもクレジットカードでのお支払いはできません。あなたは毎月忘れてしまったことがある場合には、自動支払いを設定して支払いが間に合うようにすることもできます。

あなたができる最悪の事は、理由にかかわらず、単にあなたのクレジットカードの支払いを忘れることです。ほとんどの債権者は、あなたが支払いを逃す前に知らせるなら、あなたを助けます。あなたの債権者に電話し、その状況を簡単に説明し、あなたの選択肢を尋ねます。

クレジットカードを閉じる

すべてのクレジットカードが永遠に保管されるわけではありません。あなたはあなたが持っているクレジットカードの数を減らすことを検討するかもしれません。または、カード発行者がカードの条件を変更したため、クレジットカードを閉じることがあります。クレジットカードを閉じることは、クレジットカード発行者に電話をかけることと同じくらい簡単ですが、行動を起こす前に知っておくべきことがいくつかあります。

クレジットカードを閉じると、特にクレジットカードに残高がある場合や、クレジット履歴の重要な部分を占める場合に、クレジットスコアが低下する可能性があります。クレジットカードを閉めたい場合は、最初に残高を払うことをお勧めします。

あなたのクレジットカードが残っている間にクレジットカードを閉じると、あなたのクレジットスコアがヒットするかもしれません。幸いにも、あなたの残高を返済するにつれ、あなたのクレジットスコアは上昇するはずです。

残高がゼロになるまで、あなたのクレジットカードが閉鎖された後でも、あなたの定期的な毎月の支払額はまだ支払う予定です。あなたは、あなたの口座が閉鎖されたときに、遅れた支払いの同じ結果、すなわち、延滞料の増加、および信用報告に苦しむことがあります。

クレジットカードを閉じる前に、音楽やストリーミングサービスのような自動支払いや定期購読をキャンセルすると、クレジットカードで設定したことになります。それ以外の場合、これらの支払いは取り消されます。あなたは、サービスプロバイダからのキャンセルやその他の違約金に直面することがあります。最近のクレジットカードの明細を見て、クレジットカードで設定した自動支払いのアイデアを得てください。

クレジットカードを閉じる前に蓄積した報酬を使用してください。アカウントが閉鎖されると、未使用の報酬は失われる可能性があります。

クレジットカードの負債を避ける

クレジットカードを使うときにお金を借りているので、借金になる可能性があります。借金を返済するには、数年、数千ドル、そして多くの犠牲が必要です。積極的に働き、クレジットカードの負債から離れない方がずっと簡単です。

クレジットカードの負債を避けるための鍵は、あなたが余裕があるものだけを充電する習慣をつけることです。あなたのクレジットカードを使ってあなたの手段以上のライフスタイルに資金を供給すると、クレジットカードの負債に陥るリスクがあります。あなたが持っているクレジットカードが多くなればなるほど、あなたの頭の中に入るのが簡単になります。

あなたが必要とするアイテムと必要なアイテムを購入することについて、賢明な決定をしてください。私たちは、本当にひどく欲しいものを記述するために、「必要」という言葉を使用しました。責任をもってクレジットカードを使用するとは、必要なものと必要なものを認識することです。

特典を獲得したり、お金をよりよく管理したりしない限り、クレジットカードを使用して日常的な購入をすることは避けてください。現金の代用としてあなたのクレジットカードを使用することは、借金につながる習慣です。通常の購入の場合、あなたの財布にあなたのクレジットカードを残し、代わりに現金またはデビットカードを使用してください。

毎月あなたの残高を全額支払う。あなたのクレジットカード残高を払っている限り、あなたは負債から逃れています。あなたがあなたのフルバランスを支払う余裕がないと、あなたの残高が払われるまでクレジットカードの支出を抑止する時です。

クレジットカード詐欺について何をすべきか

最近、単にクレジットカードを持っていると、クレジットカード詐欺の被害に遭う危険があります。ハッカーは、カードを使用した企業のクレジットカード情報を盗むことができます。彼らは、ガソリンスタンドや他のビジネスからのクレジットカード情報を詮索することでよりきれいになっています。そして、彼らはあなたの銀行やあなたと取引している他の会社としてポーズをとることによって、あなたのクレジットカード情報をあきらめることにあなたを誘惑することができます。

多くのクレジットカード会社は、あなたが取引をしようとしていることを確認するまで、異常な購入を辞退することで、アカウントの不正行為を防止しようとします。

クレジットカードの情報を保護することにより、クレジットカードの不正使用を防止することができます。不審なウェブサイトにクレジットカード情報を入力したり、インターネットに投稿したりしないでください。また、あなたのクレジットカードを常に把握してください。

クレジットカード発行会社にオンラインアカウントを作成して、クレジットカード取引を監視します。こうすることで、クレジットカードの取引を頻繁に見直して不審な請求を発見することができます。

不正請求を発見した場合は、すぐにクレジットカード発行会社に知らせてください。その場合、手数料を取り除くことができ、新しいクレジットカードを受け取ることができます。ほとんどのクレジットカード発行者は、不正行為責任に関するポリシーをゼロにしています。これにより、お客様のアカウントでの不正請求に対する責任を免れます。

クレジットカードとあなたのクレジットスコア

あなたのクレジットスコアは、あなたのクレジットレポートの情報を要約した数字です。多くの債権者と貸し手は、あなたのアプリケーションを承認するかどうかを決定し、価格を設定するためにあなたのクレジットスコアを使用します。

大部分の主要なクレジットカード発行者は、信用調査機関を更新し、信用調査機関の情報を収集し維持する。つまり、あなたのクレジットカードの使い方は、あなたのクレジットスコアに直接影響します。

あなたのクレジットカードを責任を持って使用することは、良いクレジットスコアを構築し維持するのに役立ちます。あなたが良いクレジットスコアのために行うことができる2つの最高のものは、バランスを保ち、毎月あなたのクレジットカードの支払いを行うことです。