あなたの悪い信用を修復するためのステップバイステップガイド
それは悪い信用を得るために多くを取ることはありません。 あなたはあなたが1つを持っていることを理解する前に、または良いクレジットスコアを持つことがどれほど重要であるかを理解する前に、あなたのクレジットスコアを台無しにすることができます。
あなたのクレジットスコアは、あなたの財務上の義務をどのように処理したかを反映しています。 これは、クレジットカード発行会社や貸し手などの企業が信用調査機関に報告した情報に基づいており、金融口座を持っています。
請求書を期限内に支払い、賢明にアカウントを管理していれば、良いクレジットスコアを取得できます。 しかし、あなたが間違いを犯した場合（時間を払ったり、まったく支払わないなど）、あなたは悪い信用に終わるでしょう。
あなたが悪い信用を持っているなら、あなたはそれがどれほど難しいかを知っています。 クレジットが悪いと、多くのことが困難、不可能、またはより高価になります。 私たちは、銀行があなたにクレジットカードやローンを与える前に、信用スコアをチェックすることを知っています。 つまり、不当な信用を持っていると、家や車を買うプロセスが難しくなります。 アパートを借りることさえ、良いクレジットスコアなしでは厳しいです。 保険会社は、クレジットスコアが悪い運転者の方が高い料金を請求することがあります。 ユーティリティサービスプロバイダーは、保証金を支払うべきかどうかを決定するために、あなたの信用をチェックします。 年が経つにつれて、あなたのクレジットをチェックする企業のリストは、おそらく縮むのではなく成長するでしょう。
なぜクレジット修復を追求するのですか？
あなたの信用がどれほど悪いものであっても、その損害は永久的ではありません。 クレジット修復では、あなたのクレジットを傷つける間違いを修正し、あなたのクレジットスコアを向上させることができます。
あなたのクレジットを修復することは、保険、ローン、クレジットカードでお金を節約するためには不可欠ですが、それがクレジットを修理する唯一の理由ではありません。 より良いクレジットは、あなたの現在の雇用主との新たな雇用機会、さらには昇進や昇給を開く。 あなたが自分のビジネスを始めたいと思っている場合や、必要なときにお金を借りることができるということを知っているだけのセキュリティを求めている場合は、後でなく早くあなたのクレジットを修理するべきです。
あなた自身のクレジットを修理できますか？
あなたはおそらく、テレビ、ラジオ、インターネット、または道路の側でさえ、クレジット修理の広告を見たことがあります。 良いニュースは、あなたの信用を修正するために専門家を雇う必要はないということです。
あなたは、信用補修会社が行うことができるすべてのことを行うことができますので、いくつかのお金を節約し、評判の良い会社を見つけ、あなたの信用を自分で修復するという面倒です。
あなたの信用報告書から始める
始める前に、修理する必要があることを知っておく必要があります。 あなたのクレジットレポートには、あなたの悪いクレジットに寄与するすべての情報が含まれています。 これは、期限切れの口座、債権回収、高いクレジットカード残高、または公的記録である可能性があります。 あなたのクレジットスコアに影響を与えるマイナスのアイテムを特定するために、あなたのクレジットレポートを読んでください。
無料のクレジットレポートを入手する
法律では、毎年3つの与信局のそれぞれから無料の信用報告書を受け取る権利があります。 この年次無料クレジットレポートは、AnnualCreditReport.comを通じてのみ利用できます。 さらに便利な場合は、 電話またはメールで注文することもできます。
無料のクレジットレポートを受け取ることができるその他の状況がいくつかあります：
- 過去60日間にあなたの信用報告書に何かがあるため、あなたは信用のために辞退されました
- あなたは現在政府の支援を受けています
- あなたは失業しており、すぐに仕事を探す予定です
- あなたは、あなたがクレジットカードの詐欺や個人情報の盗難の被害者であったと思います
- あなたの州の法律は毎年さらに無料のクレジットレポートを提供します
これらの無料の信用報告書は、信用調査機関を通じて直接注文する必要があります。
あなたの信用報告書の支払い
今年無料のクレジットレポートを使い切ってしまった場合は、クレジット・ビューローやmyFICO.comから直接クレジット・レポートを注文することができます 。 支局は、 3つのすべてのクレジットレポートを並べて一覧表示する3 つの1つのクレジットレポートを提供しています。 3イン1クレジットレポートは、1つのクレジットレポート以上の費用がかかりますが、個々のクレジットレポートを購入した場合の合計金額を下回ります。
なぜ3つの信用報告書をすべて注文するのですか？
あなたの債権者と貸し手の中には、信用調査機関の1人にしか報告しないものもあります。 また、信用調査機関は一般的に情報を共有していないので、それぞれのレポートについて異なる情報を持つことができます。 3つのレポートをすべて注文すると、あなたの信用履歴が完全に表示され、1つではなく3つすべてのクレジットカードでクレジットを修復することができます。
クレジットレポートでエラーを確認する
不正確であるかもしれないことをチェックして、あなたのクレジットレポートを徹底的に読んでください。 特にあなたが最初にあなたの信用報告書をチェックしている場合、それは消化するのが大変かもしれません。 必要に応じて数日をかけてクレジットレポートを確認してください。
あなたの信用報告書を読む
あなたの各信用報告書の情報に精通してください。 あなたがあなたの信用報告書をどこで注文したかに関わらず、彼らはすべて以下を含みます：
修理が必要なものを決める
修理する必要がある情報の種類は次のとおりです。
- あなた以外のアカウント、間違って遅れて報告された支払いなど、間違った情報
- 遅れていたり、請求されたり、コレクションに送付されたりした期日超過の口座。
- クレジット限度を超えている勘定を最大化しました。
さまざまな色の情報をハイライトまたは下線を引いて、クレジット修理計画の作成に役立てます。
それぞれのタイプの情報には、それぞれ異なるアプローチが必要です。 異なる色で強調表示することで、支払いを行う、債権者に電話をする、手紙を送るなどの準備が整うたびに、クレジットレポートを再読み込みする時間を節約できます。
紛争クレジットレポートのエラー
あなたには、正確な信用報告書の権利があります。 不正確、不完全、または確認できないと思われるあなたの信用調査報告の情報に異議を申し立てることができます。 あなたがあなたの信用報告書を注文するとき、あなたは信用報告書情報に異議を申し立てる方法に関する指示を受け取ります。 オンラインで注文されたクレジットレポートには通常、オンラインで紛争を作成するための手順が記載されていますが、電話やメールを通じて紛争を起こすこともできます。
信用補修紛争の最良の方法
オンラインでの異議申し立ては迅速かつ簡単ですが、あなたが取ったスクリーンショットの外では、プロセスのペーパートレイルはありません。
紛争を郵便で送ることにはいくつかの利点があります。 まず、払い戻しをサポートする証拠を含めることができます。 また、あなたの記録のために紛争の手紙の写しを保管することもできます。 最後に、紛争を郵送した日付を証明した返品領収書が必要です。 これは重要です。なぜなら、信用調査機関は、あなたの紛争を調査して対応するのに30-45日を要するからです。
あなたはいくつかの紛争の手紙を送ってしまうかもしれません。 異なる紛争や異なる信用調査機関のために修正できるクレジットレポート紛争テンプレートをコンピュータに保存します。 これにより、時間が節約され、毎回新しい手紙を書くことがなくなります。
あなたの紛争を送る
紛争を送信する際には、クレームレポートのコピーをハイライト表示された項目と、紛争をサポートしている証拠の写し（オリジナルではない）を含めることができます。
紛争に関する十分な情報が含まれていることを確認してください。 それ以外の場合は、クレジットビューロがあなたの紛争を軽視し、紛争の調査やクレジットレポートの更新を拒否することを決定できます。
あなたの紛争が合法である限り、信用調査機関は調査を行います。 この調査は、情報が正確であるかどうか債権者に尋ねるのと同じくらい簡単なことです。 調査が完了すると、信用調査機関はあなたに紛争への回答を送ります。
クレジット局紛争の代替
クレジットレポートの情報を記載した銀行または事業者に直接紛争を送ることができます。 彼らはあなたの紛争を調査し、あなたの信用報告書から不正確な、不完全な、または判決不能な情報を削除するのと同じ法的義務を負う。 信用調査機関が「確認する」という誤りが正確であるためには、情報提供者と直接争うことが必要です。
紛争後のこと
紛争が成功し、あなたの信用報告書が更新されると、局は変更を行い、他の信用調査局に警告し、最新の信用報告書を送付します。
一方、アイテムがあなたのクレジットレポートから削除されない場合、あなたの情報を争ったことを示すレポートが更新され、クレジットレポートに個人の声明を追加する機会が与えられます。 個人的な声明はあなたのクレジットスコアに影響を与えませんが、ビジネスが手動であなたの信用報告書を見直すとき、あなたの論争についてのさらなる洞察を提供することができます。
過去の勘定科目に取り組む
支払い履歴は、他のどの要因よりもあなたのクレジットスコアに影響を与えます - あなたのスコアの35％です。 支払い履歴はあなたのクレジットスコアの大きな部分であるため、あなたのクレジットレポートにいくつか過去の勘定科目があると、スコアが著しく損なわれます。 これらの世話をすることは、信用補修に不可欠です。 過去の勘定科目を「現在」または「払い戻し」として報告することを目指す。
期限が過ぎていてもまだチャージオフされていない現在のアカウントを取得します 。 チャージオフは最悪の口座ステータスの1つであり、お支払いが180日以上延滞した場合に発生します。
延滞しているが支払期日の180日未満の口座は、過去の合計金額を支払うと償還されることから救済することができます。 あなたの背後にあるほど、あなたのキャッチアップの支払い金額は高くなります。
あなたのアカウントを最新にするためのオプションについては、債権者に連絡してください。 あなたの債権者は、遅い罰金を放棄したり、過去の残高を少額の支払いで払い戻したりする可能性があります。 あなたはチャージオフを避けることを心配しているが、助けが必要であることを知らせます。 あなたの債権者は、未払いではなく現行の支払いを表示するために口座の年齢を再設定しても構わないかもしれませんが、債務者と実際に交渉する必要があります。
既に請求されている支払い口座 。 あなたはまだチャージオフのバランスをとっています。 彼らの年齢が上がるにつれて、あなたのクレジットスコアが低下します。 しかし、未払いの残高は、新しいクレジットやローンの承認を得ることを困難にします。 あなたのクレジット修理の一部には、支払い払い戻しを含める必要があります。
チャージオフを全額支払うと、クレジットレポートは$ 0の残高と「有料」のステータスに更新されます。 償却日は、償却日から7年間、引き続き報告されます。
もう一つの選択肢は、元の残高よりも少ない金額でチャージ・オフを清算することです。 和解により、債権者は、より低い支払いを受け入れ、残りの債務を取り消すことに同意する。 決済ステータスはあなたの信用報告書に行き、7年間滞在します。
あなたは、支払いと引き換えにあなたの信用報告書からの失効ステータスを削除するように債権者に説得することができますが、これは容易ではありません。 最も重要なことは、あなたのチャージオフを払うことです。有利な口座ステータスを得ることができれば、それは追加ボーナスです。
コレクションアカウントを世話してください 。 口座は、徴収された後、または数ヶ月間延滞した後、回収代理店に送られます。 通常、あなたの信用報告書に記載されていない勘定であっても、回収代理店に送金して、あなたのクレジットに追加することができます。
コレクションを支払うあなたのアプローチは、チャージオフの場合とほとんど同じです。あなたは完全に支払うこともできますし、削除の支払いをしようとすることさえできます。また、残高よりも少ない額でアカウントを決済することもできます。 コレクションは元の延滞に基づいて7年間あなたの信用報告書にとどまります。
過去の払い戻しを考慮してください：
クレジットカードの残高が制限値以下になる
クレジットカードの残高を信用限度と比較したクレジットの利用率が、クレジットスコアに影響を及ぼす第2の要因です。 それはあなたのスコアの30％です。 あなたの残高が高いほど、それはあなたのクレジットスコアを傷つけます。
クレジットカードを最大限活用することは、貴重なクレジットスコアポイントを必要とします。 信用限度を下回るクレジットカードを引き出し、残高を完全に払うように働きます。 クレジットカードの残高は、クレジット限度額の30％未満があなたのクレジットスコアに適しています。 10％以下が理想的です。
ローン残高とあなたのクレジットスコア
あなたのローン残高があなたが借りた元の金額に近ければ近いほど、それはあなたのクレジットスコアを傷つけます。 最初にクレジットカード残高を払うことに集中します。なぜなら、クレジットカードの残高はクレジットスコアに大きな影響を与えるからです。 その後、ローン残高を減らしてください。
期限前勘定と高残高
あなたはおそらくあなたの残高とあなたの過去の借金を一度に支払うことはできません。 期限が過ぎて償却される危険性のある口座にまず注意を払う。 できるだけ多くのこれらのアカウントを入手してください。 あなたができるなら、それらのすべて。 次に、クレジットカードの残高を払い戻します。 第3に、既に徴収されている、または回収代理店に送られた口座で働くこと。
新しいクレジットを得る
あなたのクレジットレポートの否定的な項目を解決した後、肯定的な情報を得ることに取り組んでください。 遅く支払が深刻にあなたのクレジットスコアを傷つけるように、タイムリーな支払いはあなたのスコアを助けます。 あなたがいくつかのクレジットカードとローンが時間通りに報告されているなら、素晴らしい。 これらの残高を合理的な水準に保ち続け、常に時間通りに支払いを行います。 現状の口座を開設していない場合は、新しい口座からやり直す必要があります。
新しいクレジットを入手する場所
過去の延滞により、主要なクレジットカードの承認が得られなくなる可能性があります。そのため、クレジットカードのアプリケーションが最大で2つに制限され、クレジットスコアが向上します。 これにより、 与信照会が最小限に抑えられ、新しい与信申請を行うたびにクレジットレポートに追加されます。 信用調査の件数が多すぎると、信用度が低下し、新しい信用の承認を得ることができなくなります。 お問い合わせは2年間あなたのクレジットレポートに残りますが、あなたのクレジットスコアは12ヶ月間だけ影響を受けます。
主要なクレジットカードが拒否された場合は、小売店のクレジットカードを申請してみてください。 まだ運がない？ 信用限度を得るために保証金を払う必要がある、 安全なクレジットカードを考えてみましょう。 保証金は保証されたカードを少し難しくするが、主要な処理ネットワークからの安全なカードは小売りのクレジットカードよりも優れている。
新しいクレジットを使用してあなたのクレジットスコアを助ける
7つのクレジット修復のヒント
より良いクレジットスコアを目指して作業するときは、これらのクレジット修復のヒントを念頭に置いてください。
- あなたができることを取り戻す 。 そうでないアカウントについては、良好な立場にあるアカウントを犠牲にしないでください。 あなたのすべての現金をタイムリーに支払ってください。
- 一定の期間にわたって紛争を広める 。 あなたが信用報告書のいくつかの項目に異議を申し立てている場合は、紛争を各手紙に入れて紛争を解決してください。 信用はあまりにも多くの紛争が疑わしくなり、軽視する可能性があります。
- クレジットカードを閉じることに注意してください 。 ごくまれにクレジットカードを閉めても、あなたのクレジットスコアに役立ちます。 実際、クレジットカードを閉じることは、特にアカウントの残高がある場合に、 あなたのクレジットスコアを損なう可能性が高くなります 。
- あなたのクレジットスコアを傷つけることを学んでください 。 どのようなことがあなたのクレジットスコアに悪影響を及ぼすのかを学ぶので、これらの間違いを避けることができます。
- あなたのクレジットスコアは変動する可能性があります。 クレジット修復を行うと、あなたのクレジットスコアが予期せず低下することがあります。 これは必ずしも間違ったことをしたことを意味しません。 あなたのクレジットレポートに肯定的な情報を追加し続けると、あなたのクレジットスコアは時間とともに改善されます。
- 消費者の信用カウンセリングを検討してください 。 あなたの債務が圧倒されている場合、債権者はあなたと仕事をする意思がないし、あなた自身の支払い計画を思い付くように見えることはできません、消費者の信用カウンセリングは、軌道に戻るためのオプションです。
- 破産が避けられない場合は、遅くなく早く提出してください 。 破産申告が唯一の方法であれば、成功しない戦略に時間を費やすことはありません。 あなたがプロセスを開始し、あなたの信用とあなたの人生を再構築し始めることができるように早期に倒産を申告すべきかどうかを評価してください。