投資計画を立てることで、長期的な成果を向上させることができます
1.あなたはどの目的を追求していますか？
投資は、安全、収入、または成長という主要な目標を念頭に置いて選択する必要があります。 最初に決定する必要があるのは、これら3つの特性のどれが最も重要なのかです。
投資が後で収入を得ることができるように、または（あなたの元本価値を維持する）安全が最優先であるように、退職年齢、成長率で生活するために現在の所得が必要ですか？
あなたが55歳以上の場合、投資計画を立てる前に、 退職所得計画と呼ばれる特定のタイプの財政計画を作成する必要があります。 このタイプのプランは、あなたの将来の収入源を計画し、預金や引き出しを含む財務勘定の価値を計画します。 それはあなたがお金を使う必要がある時点を特定するのに役立ちます。 短期、中期、または長期の投資を使用するかどうかは、明確な時間枠があれば分かります。
2.あなたは現実的に投資のためにどれだけ余裕を持てますか？
多くの投資選択肢は投資額が最小限であるため、堅実な投資計画を立てる前に、投資できる額を決定する必要があります。 一括払いをしていますか、または毎月定期的に寄付をすることができますか？
いくつかのインデックスミューチュアルファンドは、わずか3,000ドルの口座を開設し、あなたの当座預金口座から投資口座に資金を移すことになるわずか50ドルから始まる自動投資計画を立てることを可能にします。 このように毎月投資することは、 ドル・コスト平均と呼ばれ、市場リスクを軽減するのに役立ちます。
投資する金額が大きい場合は、明らかに多くのオプションが用意されています。 その場合は、さまざまな投資を使いたいので、1つだけを選択するリスクを最小限に抑えることができます。 最も重要な決定は、株式と債券にどれだけ割当てるかということです。 もう一つの重要な決定は、ポートフォリオを構築するか、財務アドバイザーと連携するかです。
3.あなたはこのお金をもういつ必要としますか？
あなたが付けることができる時間枠を確立することが最も重要です。 あなたが1年か2年で車を買うためにお金が必要な場合は、将来の月単位で401（k）プランにお金を入れている場合とは異なる投資計画を作成します。
最初のケースでは、あなたの最大の関心事は安全です。将来の購入前にお金を失うことはありません。 2番目のケースでは、退職のために投資しています。退職が長年あると仮定すると、1年後にアカウントの価値が価値があるものとは無関係です。 あなたが気にするのは、退職年齢に達するまでにあなたのアカウントが最も価値のあるものになる可能性が最も高い選択肢です。 現実には、大幅な成長には通常、 少なくとも5年以上の時間が必要です。
4.どのくらいのリスクを取るべきですか？
いくつかの投資は、私がレベル5の投資リスクと呼ぶものを伴います 。 すべてのあなたのお金を失う危険性。
これらの投資は、ほとんどの人にとって危険です。 投資リスクを軽減する簡単な方法の1つは、多様化することです。 そうすることによって、投資価値の変動がまだ発生する可能性がありますが、タイミングの悪いその他の不都合な状況のために完全な損失のリスクを減らすことができます。
高い利回りの投資にのみ購入することには注意してください。 高いリターンとリスクの低いものはありません。 フェンスのスイングよりも適度なリターンを得る方が良い。 あなたがスイングすることを決めた場合、覚えておいて、それは逆行する可能性があり、大きな損失を経験することができます。
5.あなたは何に投資すべきですか？
あまりにも多くの人々が最初の投資商品を購入する。 あなたの記載された目標を満たすすべての選択の徹底的なリストをレイアウトする方がよいでしょう。 その後、それぞれの長所と短所を理解する時間を取る。 次に、最終的な投資の選択を、あなたが自信を持って感じるいくつかに絞ります。
一部の 投資は、長期退職金には最適です 。 他のものはより投機的です。つまり、あなたは退職貯蓄のすべてではなく、いくつかの「お金を稼ぐ」または「チャンスを取る」ことができます。
すべてを一緒に入れて
あなたが50歳で、IRAに10万ドルを救ったとしよう。 あなたの計画は以下のように見えるかもしれません：
- 目的： 65歳の退職者のための成長。
- 投資する金額：私の401（k）に10万ドルプラス1年に15,000ドル。
- 時間枠： 65歳で最初に$ 10,000の引退が予想されます。 その後、毎年$ 10,000。
- リスクレベル：リスクレベル成長に焦点を当てた3つおよび4つの投資は問題ありませんが、10年以内に退職すると、毎年10,000ドルを安全な投資にシフトします。
- 投資対象： 401（k）またはIRAのインデックスミューチュアルファンドが最も理にかなっています。 彼らは低い手数料を持っており、あなたが概説した目的に合っています。
いったん計画を立てたら、それに固執してください！ それが成功の鍵です。