用語
まず、使用する用語を明確にしましょう。 言語の違いは、ほとんどが地理的です。 一部の州では「エスクロー」という言葉が使われていますが、他の州では「インバウンド」という言葉が使われています。 これらはまったく同じものであり、これらの言葉はこのガイド全体で交換可能に使用されます。
注意し強調しなければならない最初のことは、預金口座に入金することは、融資を行う費用ではないということです。 あなたのお金です。 それはあなたの財産税とあなたの保険料を支払うために使われます。
ローンの終わりに、財産の借り換えを行ったか売却したかにかかわらず、アカウントに残っている金額が返ってきます。 貸し手は、60日以内に小切手を送付する必要があります。
拘束された口座は貸し手を守るために設計されていますが、借り手にとっても有益です。
年々高額の住宅費を払うことで、借り手は年に1,2回の大規模な札を払うというショックを免れ、必要な時にその札を払うためのお金がそこにあることを保証します。
借り手が低い場合、エスクロー口座は通常オプションではありません。
低金利の借り手は物件の個人持分が低いために高いリスクとみなされるため、貸し手は、不動産税を支払わないために国がその物件を奪取しないという保証をいくつか求め、借り手は、その財産が損害を受けた場合には、 住宅所有者の保険を持たないこと。
言い換えれば、20％未満を引き下げている場合は、住宅ローン貸し手がエスクロー口座を持つことが必要となることが予想されます。
前払費用とは何ですか（エスクローとインパウン）
プリペイドは、技術的に支払う前に閉鎖時に住宅購入者が支払う費用または商品です。 それらはエスクロー口座を作成するため、または売り手の既存のエスクロー口座を調整するために必要です。
プリペイドには、税金、ハザード・保険、民間抵当保険、特別査定
あなたが住んでいる場所によっては、エスクロー口座とも呼ばれます）は、住宅ローンに必要な保険料と納税額を集めるためにモーゲージ会社が管理する口座ですが、技術的には住宅ローンの一部ではありません。
貸し手は、保険の種類ごとの年間費用を月額で割って、あなたの住宅ローンの支払いに加えます。
エスクローが現金にどのように影響するか
エスクロー預金は、固定資産税が支払われる月と比較してローンを締め切る時期に応じて異なります。
2月に融資を締め切られた場合は、4月初めまでに最初の支払いをしないでください。 あなたの財産税が1月に支払期限が到来する場合、彼らはちょうど支払われます。 これは、最初のエスクロー預託金が小さくなることを意味します。
貸し手は、次の支払いの前にエスクローを回収するのに十分な時間があります。
基本税ゾーンでも財産税は約$ 500kですが、保険料が$ 1200の場合は400ドルも追加する必要があります。 差し押さえられた口座に2400ドル。
家を購入している場合、あなたの住宅保険は、常にプラス2ヶ月で支払われます。
同じ50万ドルのローン額を使用して、10月に借り換えを締結したとします。 あなたはもともと2月に買った。 保険金支払い前に2回の支払い（12月と1月）のみを行いますので、あなたの保険料の合計は保険料の$ 1000だけです。
あなたは、あなたの財産税の最初の半分を支払うために3000ドルを支払わなければならないでしょう、そして、あなたは後半期が到来する前に2回の支払いがあり、それに対してもう3000ドル、または6ヶ月の支払いがあるからです。 総額7,000ドル。
固定金利の借り手が毎月の支払いと考える現金額は、依然として変更される可能性があります。これは、勘定科目が記載されている最大の問題の1つです。 住宅所有者の保険および固定資産税は変更される可能性があるため、毎月の支払い金額が変動する可能性があります。
多くの住宅所有者にとって、モーゲージ引渡しは必要不可欠です。
それらがなければ、貸し手は、低い前払いで借り手に抵当を与えることを喜んでしないかもしれません。