ベビーブーマーたちが退職後の見直しを検討するのは遅すぎることはない
あなたのピーク収入の年にベビーブーマーならば、ちょうど周りにある退職の挑戦についての見出しを読んで、少し圧倒するように見えるかもしれません。 しかし、良いニュースがあります！ 最近世代別の財務健全性に関するリサーチレポートによると、ベビーブーマーは他の年齢層と比較して全体的に財務面で最強の立場にあります。
しかし、時には良いニュースの場合と同様に、この見事な光景を視点に置くという悪いニュースがあります。 悪いニュースは、ブーム世代がますます増えていることが、彼らが退職の軌道に乗っていることを自信を持って感じていないことです。 現実には、ベビーブーマーは退職準備のギャップを埋めるのに若い世代ほどの時間がありません。
自分の退職見込みについて考えているベビーブーマーなら、今すぐ取ることができる重要なステップがあります：
退職予算を考慮した個人支出計画を作成する
大部分の人々はストレスと不満を経験し、一貫して支出をモニターする方法を見つけるのに苦労しているため、予算が悪いという評判を持っています。 あなたが退職に近づいているベビーブーマーなら、あなたの支出があなたの人生の目標と一致していることを確認するために事前に行く場所をあなたのお金に伝える積極的な支出計画を作成することに集中すべきです。
あなたがこれまで以上に支出計画を作成する必要がある理由はたくさんあります。 まず、支出計画は、あなたが来ている以上に支出を避け、あなたの全体的な負債を増やすのに役立ちます。 彼らの債務を懸念しているベビーブーマーは、自らの退職準備に対する自信を報告する可能性は低く、これらの債務の心配は、多くの人々が退職を延期している理由の1つです。
支出計画はまた、借金を返済するために余分なお金を解放するのに役立ちます。 また、401ks、IRAs、HSAsなどの税制優遇措置を最大限に活用するのに役立つ余分な貯蓄を特定するのに役立ちます。 おそらく、退職後の段階で予算や支出計画を作成することの最大のメリットは、あなたが本当に退職時にしたいことをやり遂げる必要がある所得の認識です。 あなたのお金がどこに行くのかを真に理解するまでに、あなたの退職金の計算は実際に野球場の見積もりになります。 あなたの現在の支出を知ることは、あなたの退職所得計画が本当に見えるかを見るのに役立ついくつかの有益な情報を提供します。
財務目標の優先順位付け
人生はあなたが他の計画を作るのに忙しいときにあなたに起こることです。 私たちの財政的な生活の中で、時間とお金の限られた限られた資源のために複数の目標が競合しているときに気を散らすのは簡単です。 財務目標の優先順位を決める最良の方法は、プランを作成して書面で書くことです。 あなたが結婚している場合、または財政上の自由の道にパートナーがいる場合は、短期的および長期的な目標について話し合う時間を設けてください。 借金から退出したり、退職金を追加したり、介護保険に入金したりするのが適切かどうかを判断しようとしている場合は、あなたの基本的な退職の必要性がカバーされていることを確認してから、孫の教育。
残念ながら、私たち自身の退職には財政援助部門はありません。 あなたの愛する人を見せて本当の財政的自立への道は、あなたが最も重要な人々に与える最も記憶に残る贈り物の一つかもしれません。
健康保険の選択肢を評価する
医療費は最大の退職計画の懸念事項の一つであり、退職が近づくにつれて、これは本当に頭の上になります。 予算上の観点から、健康関連費用は、退職年の間に予算の重要な部分です。
退職者の医療保険を持っている場合は、あなたのオプションとそれに関連する費用の見直しを開始してください。 また、メディケアの資格が得られる65歳以前に退職する場合は、healthcare.govサイトにアクセスする必要があります.HSAオプションの高額控除制度に加入している場合は、最大3,350ドル将来の費用をカバーするために、保健預金口座の税引前ドルの家族保険料（55歳以上の場合は両方とも1,000ドル）に6,750ドルを支払う必要があります。
潜在的な介護費用の計画
長期ケアの費用は、退職後の巣に大きな負担をかけることがあります。 優れた仕事をして十分な退職資産を累積して、退職することができれば、わずか数年の長期介護費用の後ですぐに消えていくのを見ることができます。 友人や家族に、長期ケアサービスを必要とする愛する人のために自分の経験がどのようなことをしているのかを問うと、これが本当の脅威であることをすぐに理解できます。 実際、65歳の老齢者の約70％が何らかの長期ケアを必要とすると推定されています。 アルツハイマー協会は、痴呆の費用が昨年の220億ドル以上から2050年には1兆ドル以上に増加すると予測している。
潜在的に長期ケアを支払う方法を考えるときは、メディケアは長期ケア費用をカバーしていないことに注意してください。 一般的に、メディケイドは、資格を得るために実際にすべての資産を使い切る必要があります。また、他人に贈られた資産には5年間のルックバック期間があります。
あなたのオプションは、あなたの退職卵を使ってポケットから払うこと、メディケイドの資格を得るために資産を使うこと、またはこの潜在的なリスクから守るために介護保険を購入することです。 lifehappens.orgまたはlongtermcare.govにあるリソースと情報を使用して、長期ケア保険の詳細を知ることができます。
将来の長期ケア関連経費の支払いに最適な方法を選択するのに役立つガイドラインがいくつかあります：
- あなたの退職資産が$ 200~ $ 2百万の間の資産になると予想される場合は、長期介護保険の購入を検討することをお勧めします。
- あなたの州が長期ケアパートナーシッププログラムを提供しているかどうかを確認してください。 これらのプログラムは、長期介護保険プログラムによって購入された実際の保険範囲と同等の追加金額の資産を保有することを可能にし、すべてのメリットを使い切った場合でもメディケイド資格を取得します。
投資ポートフォリオを定期的に見直し、適切に分散されていることを確認する
退職のための投資を「設定して忘れる」アプローチは、あなたのキャリアの初期段階であなたを傷つけることはないでしょう。 しかし、退職が近づくにつれて、あなたの時間は短くなり、大きな損失から回復する時間はあまりありません。 最近のFinancial Finesseの世代別リサーチレポートによると、全ブーマーの3分の1以下が1つの株式で15％以上のポートフォリオを保有していました。 ベビーブーマーはまた、世代ごとの投資口座の再調整において、最大の低下を1年ごとに報告しました。
現在、いずれかの株式に10-15％を超える場合は、退職後の投資を多様化することを検討してください。 個々の企業株は潜在的な潜在的な可能性を秘めていますが、大幅に下落したり、ゼロになり、回復することもありません。 これは、雇用者の株式の場合は特に危険です。貯蓄が削減されると同時に退職する可能性があるからです。
個々の企業のエクスポージャーを見直した後、株式、債券、不動産、現金などのさまざまな種類の資産クラス間で全体的な投資ポートフォリオが適切に配分されていることを確認してください。 退職後の投資を多様化する最も簡単な方法の1つは、バランスドファンドまたは目標期限の退職基金の使用によるものです。 また、これらのガイドラインを使用して独自の資産配分の組み合わせを作成し、定期的に再調整することもできます。
退職時にどのくらいの金額を見積もるか
基本的な退職金計算を少なくとも1年に1回実行することは、ベストプラクティスの財務計画活動です。 それではなぜベビーブームの多くの人が、退職後の将来の所得目標を達成するための準備が整っているかどうかを計算する時間を取るのに気にしていないのはなぜですか？
人々が基本的な退職電卓を稼働させる時間を取らない理由はたくさんあります。 いくつかの一般的な理由には、彼らが進展していないことを知る恐れ、彼らの進歩を評価するためにどのツールを使用するかについての不確実性、そして十分に保存しているという自信の一般的な欠如が含まれる。
退職時に本当に必要な収入はいくらですか？
最善の方法は、既存の生活水準を維持するか、多かれ少なかれ必要とすることを予期しているかどうかを予測することです。 希望退職年齢まで5年以下の場合は、退職のための実際の予算計画を完了する必要があります。 ここでは、基本的なテンプレートを使い始めることができます。
それ以外の場合は、最初に70〜90％の所得代替率を目標としています。 あなたはいつでも希望の退職生活様式に応じてこれを調整することができます。 最も重要なことは、財政的自立感を得るために、すべての潜在的な資源から十分な収入を得ることができるかどうかを見積もることです。 この記事が指摘しているように、そこには数多くの電卓があり、職場でのあなたの退職計画には電卓が組み込まれている可能性もあります。
最近あなた自身の退職見積もりを実行していない場合は、行動を取って退職計画の取り組みを次のレベルに引き上げてください。